Капченко Р.Л.,к.э.н., доцент кафедры Экономики предприятия

Севастопольского государственного университета

РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ ОТРАСЛИ: ПРОБЛЕМАТИКА

В настоящее время банковская отрасль Российской Федерации повстречала достаточное количество проблем. Банковская система находится в масштабном кризисе и продолжает проходить через период роста проблемных активов и, как и вся экономика, стремиться как можно скорее адаптироваться к изменяющимся условиям. В связи с этим, исследование проблем и перспектив развития банковской отрасли РФ в 2016 году актуально.

Конкурентоспособность банковской системы и экономики в целом зависят от способности системы предоставлять высококачественные и адекватные по стоимости услуги финансового посредничества для всех российских экономических агентов: от крупного и среднего бизнеса до малых предприятий и физических лиц [2].

Региональное развитие банковской системы происходит неравномерно: борьба за клиентов и ресурсы происходит, в основном, в крупных городах. Однако, в большей части регионов страны предоставлен минимальный набор банковских услуг. Большая доля россиян пользуется банковскими услугами только при оплате услуг ЖКХ. Причиной является физическая недоступность услуг коммерческих банков, а так же недоверие граждан к финансовой системе в целом и отсутствие информации.

Для того чтобы оценить тенденции развития банковского сектора в текущем году, необходимо рассмотреть рейтинг банков по размеру активов (табл. 1) на начало и конец 2016 года. Рейтинг российских банков по величине активов позволяет оценить финансовое состояние банка: чем больше прирост активов, тем более сильные позиции занимает банк на финансовом рынке.

Таким образом, реализация сценариев развития приведет к усилению консолидации активов на банках с государственным участием и крупных частных банках по итогам 2016 года. Рост доли таких банков ожидается в сегментах кредитования крупного бизнеса, МСБ и ипотечного кредитования. Часть крупных частных банков получают доступ к бизнесу, который госбанки не могут вести из-за западных санкций.

Таблица 1

ТОП-10 банков РФ по размеру активов

Место на 01.11.16	Место на 01.01.16	Наименование банка	Активы на 01.11.16, млн.руб.	Активы на 01.01.16, млн.руб.	Темп роста (%)
1	1	Сбербанк России	22 430 059 764	23 545 948 386	−4,74%
2	2	ВТБ Банк Москвы	9 615 416 476	9 413 986 984	2,14%
3	3	Газпромбанк	5 059 405 426	5 177 748 445	−2,29%
4	5	ВТБ 24	3 230 989 597	3 001 041 980	7,66%
5	4	ФК Открытие	3 049 592 082	3 029 095 676	0,68%
6	6	Россельхозбанк	2 776 521 069	2 651 979 821	4,70%
7	7	Альфа-Банк	2 334 924 053	2 286 251 661	2,13%
8	9	Национальный Клиринговый Центр	1 867 653 591	1 609 277 487	16,06%
9	11	Промсвязьбанк	1 368 788 986	1 280 255 258	6,92%
10	12	Московский Кредитный Банк	1 297 871 282	1 230 765 108	5,45%

Наконец, предполагается дальнейшее сокращение числа действующих кредитных организаций вследствие острой потребности многих банков в дополнительном капитале и снижения интересов собственников в поддержке своих банков на фоне снижающейся рентабельности.

Итак, рассмотрим основные проблемы банковской отрасли РФ на период 2016 года:

1. В начале 2016 г. был одобрен курс на жесткую бюджетную политику. Если банки смогут кредитовать экономику, то это может ускорить ее реабилитацию, в противном случае, глубина рецессии может возрасти, а ее сроки продлятся и на 2017 г.

2. Санкции, оказалось, позитивно влияют на внутреннее кредитование, совокупный корпоративный долг в 2016 г. вырос. Однако во многих случаях, получение компаниями новых кредитов необходимо для погашения их внешнего долга. Внутренний долг компаний перед банками и держателями облигаций растет на сумму, сопоставимую с суммой выплат по внешнему долгу.

3. Конкурентоспособность банковской системы и экономики в целом зависят от способности системы предоставлять высококачественные и адекватные по стоимости услуги финансового посредничества для всех российских экономических агентов: от крупного и среднего бизнеса до малых предприятий и физических лиц [1].

В сфере кредитования физических и юридических лиц отмечается динамика снижения выданных кредитов, однако наблюдается рост выданных ипотечных кредитов. Несмотря на то, что величина долговой нагрузки в целом по стране в 2016 г. снизилась, средний долг физических лиц в России в полтора раза превышает размер среднемесячной заработной платы. По мировым стандартам это высокий уровень.

В это же время наблюдается рост объема депозитов физических лиц. Многие предпочитают накапливать и ограничивать расходы.

Несмотря на растущие возможности по привлечению вкладов у населения, банки сохраняют высокую зависимость от средств Центробанка.

За последние два года (2014–2016 гг.) прекратило работу 205 кредитных организаций. В том числе: 3 банка имели облигации, включенные в ломбардный список ЦБ РФ (1%); 5 банков имели международные кредитные рейтинги не ниже уровня «B» (2%); 7 банков входило в ТОП-100 кредитных организаций России по величине активов (3%); 124 банка имели положительный финансовый результат (прибыль) (60%).

Также, в зону риска попадают кредитные организации, у которых: нормативы ликвидности, прибыльности и достаточности капитала находятся на границе пороговых значений, устанавливаемых Банком России.

Литература

1. Грязнова А.Г.,Маркина Е.В. Финансы: Учебник. – М. : 2013. – 501 с.

2. Стародубцева, Е. Б. Банковское дело [Текст] : учеб. пособие для вузов / Е. Б. Стародубцева. – М. : Инфра-М, 2014. – 463 с.