К.э.н. Исаева
П.Г., магистр Магомедов М.Г.
Дагестанский государственный университет, Россия
Формы
организации надзорной деятельности БР и его воздействие на деятельность
кредитных организаций
В целях защиты
интересов кредиторов и вкладчиков кредитных организаций, при выявлении в
деятельности кредитных организаций
нарушений действующих законодательства, нормативных актов Банка России,
Территориальные учреждения вправе применять к ним самые жесткие меры надзорного
реагирования, вплоть до отзыва лицензии.
В целях реализации
полномочий по надзору за деятельностью кредитных организаций, определенных
Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»,
формирования системного подхода к применению мер воздействия и на этой основе
повышения эффективности банковского надзора, Банк России устанавливает перечень
мер воздействия и порядок их применения.
Согласно Инструкции ЦБР
«О применении к кредитным организациям мер воздействия за нарушения
пруденциальных норм деятельности» под
пруденциальными нормами понимаются установленные Банком России:
·
предельные величины рисков, принимаемых
кредитными организациями;
·
нормы по созданию резервов,
обеспечивающих ликвидность кредитных организаций и покрытие возможных потерь;
·
требования, невыполнение которых может
отрицательно повлиять на финансовое положение кредитных организаций или на
возможность реальной оценки их финансовой деятельности, включая требования по
ведению бухгалтерского учета, предоставлению отчетности и ее опубликованию в
открытой печати в случаях, установленных банковским законодательством,
представлению аудиторских заключений и при регистрации, лицензировании и
расширении деятельности банков.
Меры воздействия к
кредитным организациям применяются Банком России (территориальными учреждениями
Банка России) в случаях и в порядке, определенном действующим банковским
законодательством и действующей редакцией Инструкции БР «О применении к
кредитным организациям мер воздействия за нарушение норм пруденциальной
деятельности».[1]
Основной задачей, решаемой
надзорными органами при применении мер воздействия, является регулирование
деятельности кредитных организаций в целях ее приведения в соответствие с
нормами и требованиями, предъявляемыми действующим банковским законодательством
и Банком России. Выбор мер воздействия, применяемых к кредитным организациям в
рамках, установленных действующим банковским законодательством и Инструкцией № 59, должен определяться
наиболее эффективным решением указанной задачи.
Надзорные органы
применяют к кредитным организациям следующие меры воздействия:
-
предупредительные;
-
принудительные.
Конкретный состав
применяемых мер воздействия может включать как меры воздействия только одного
типа (предупредительные либо принудительные), так и сочетать меры воздействия
разных типов.
Выбор мер воздействия
производится надзорными органами самостоятельно, исходя из положений Инструкции
№ 59, других нормативных актов Банка России с учетом:
·
характера допущенных кредитной
организацией нарушений;
·
причин, обусловивших возникновение
выявленных нарушений;
·
общего финансового состояния кредитной
организации, которое определяется на основании данных отчетности
(бухгалтерской, финансовой, статистической), материалов проверок и аудиторских
заключений, выполнения требований, установленных другими нормативными актами
Банка России;
·
положения кредитной организации на
федеральном и региональном рынке банковских услуг.
Предупредительные меры
воздействия применяются в основном в тех случаях, когда недостатки в
деятельности кредитной организации непосредственно не угрожают интересам
кредиторов и вкладчиков.
Целесообразность
применения предупредительных мер воздействия к кредитной организации
определяется надзорным органом самостоятельно и главным образом на ранних
стадиях возникновения недостатков.
В частности,
предупредительные меры воздействия могут применяться:
-
при ухудшении показателей деятельности
кредитной организации, если установленные Банком России обязательные нормативы
деятельности или иные требования, определяющие предельные уровни рисков,
принимаемых кредитной организацией, выполняются либо имеют место незначительные
нарушения этих требований, не свидетельствующие о развитии процессов,
угрожающих финансовому состоянию кредитной организации, интересам ее кредиторов
и вкладчиков;
-
если по данным отчетности кредитной
организации и другой информации имеются признаки, свидетельствующие об
опасности ухудшения финансового состояния кредитной организации;
-
при несоблюдении требований
законодательства и нормативных актов Банка России в части регистрации кредитных
организаций, их лицензирования и расширения деятельности.
Применение
предупредительных мер воздействия возможно и при более серьезных нарушениях в
деятельности кредитной организации, сопровождающихся ухудшением ее финансового
состояния. В этом случае применение предупредительных мер должно сочетаться с
принудительными мерами воздействия.
Содержание
предупредительных мер воздействия включает:
·
доведение до органов управления
кредитной организации информации о недостатках в ее деятельности и об
обеспокоенности надзорного органа состоянием дел в кредитной организации;
·
изложение рекомендаций надзорного органа
по исправлению создавшейся в кредитной организации ситуации;
·
предложения представить в надзорный
орган программу мероприятий, направленных на устранение недостатков, включая
при необходимости обязательства, принимаемые на себя кредитной организацией, ее
учредителями (участниками);
·
установление дополнительного контроля за
деятельностью кредитной организации и за выполнением ею мероприятий по
нормализации деятельности.
Информация руководящим
органам кредитной организации о наличии в ее деятельности недостатков и/или
нарушений и необходимости их устранения может быть доведена в следующих формах:
-
письменной;
-
в ходе деловой встречи (совещания).
Принудительные меры
воздействия применяются в отношении кредитной организации в тех случаях, когда
это вытекает из характера допущенных нарушений с учетом того, что применение
одних только предупредительных мер воздействия не приносит или не может
обеспечить надлежащую корректировку деятельности кредитной организации. При
выборе вида принудительной меры воздействия надзорный орган основывается на
результатах анализа, проведенного в соответствии с требованиями инструкции № 59.
Основаниями для
применения принудительных мер воздействия являются нарушения (невыполнение)
кредитной организацией банковского законодательства, нормативных актов и
предписаний Банка России, непредставление информации, представление неполной
или недостоверной информации, а также в случае, если совершаемые кредитной
организацией операции создали реальную угрозу интересам клиентов и/или
кредиторов (вкладчиков).
К основным
принудительным мерам воздействия относятся:
-
штрафы;
-
требование об осуществлении кредитной
организацией мероприятий по ее финансовому оздоровлению, в том числе включая
требование о предоставлении и выполнении плана мер по финансовому оздоровлению;
-
ограничение проведения кредитными
организациями отдельных операций на срок до шести месяцев;
-
запрет на осуществление кредитными
организациями банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок
до одного года;
-
запрет на открытие филиалов на срок до
одного года;
-
требование о замене руководителей
кредитной организации;
-
введение Временной администрации по
управлению кредитной организацией;
-
отзыв лицензии на осуществление
банковских операций.
Применяемые к кредитной организации
принудительные меры воздействия, как правило, оформляются в виде предписания.
Контроль за выполнением
кредитной организацией требований предписания осуществляется надзорным органом,
направившим его.
Когда руководство банка
не в состоянии обеспечить работу банка в соответствии с действующим
законодательством или самостоятельно оздоровить финансовое состояние банка, или
же возникли разногласия в руководстве банка, ведущие к потере управляемости, ЦБ
РФ может назначить Временную администрацию по управлению банком сроком до 18
месяцев.
Задачей Временной
администрации являются сохранение или восстановление платежеспособности банка в
интересах его кредиторов, вкладчиков и также акционеров (пайщиков) и создание
работоспособного управленческого механизма, обеспечивающего устранение
выявленных нарушений и осуществление других мер по финансовому оздоровлению
банка.
Деятельность Временной
администрации прекращается с выполнением задач, на нее возложенных, или
представлением Временной администрацией
Банку России обоснованного вывода о невозможности достижения поставленной перед
нею цели, или по истечении срока деятельности Временной администрации либо
после вынесения определения арбитражного суда о возбуждении производства по
делу о банкротстве.
Как крайнюю меру
Центральный банк России применяет отзыв лицензии на проведение банковских
операций. В таких случаях коммерческий банк прекращает свою деятельность, в том
числе и путем слияния с другим банком или реорганизации в филиал более крупного
банка.
Введение Временной
администрации по управлению кредитной организацией и отзыв лицензии на
осуществление банковских операций оформляются приказом, и информация об этих
мерах воздействия не является конфиденциальной.
Как правило, решению об
отзыве лицензии предшествует применение к кредитной организации
предупредительных и/или принудительных мер воздействия. Порядок отзыва лицензии
определен Положением «Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у
банков и иных кредитных организаций в Российской Федерации»[2] с учетом последующих
изменений и дополнений.
Помимо прочего
надзорные органы имеют право потребовать от кредитной организации осуществления
мероприятий по ее финансовому оздоровлению (изменению величины и/или структуры
активов и/или пассивов), в том числе в рамках предоставляемого кредитной
организацией плана мер по финансовому оздоровлению.
Требование об изменении
величины или структуры активов и/или пассивов кредитной организации (то есть
требование реструктурировать баланс) в форме предписания предъявляется к
кредитной организации в случае возникновения текущих проблем с ликвидностью или
высокой вероятности возникновения таких проблем в ближайшей перспективе.
Предписание может
включать следующие требования:
В части активов:
-улучшение качества
кредитного портфеля путем изменения кредитной политики кредитной организации и
принятия мер по взысканию просроченной задолженности;
-приведение структуры
активов по срочности в соответствие с обязательствами;
-сокращение затрат на
капитальные вложения и приведения их в соответствие с имеющимися на эту цель
источниками;
-продажа ценных бумаг,
эмитированных третьими лицами, в том числе государственных ценных бумаг, в
целях улучшения ликвидности и выполнения обязательств;
-продажа основных
средств, реализация которых не будет препятствовать выполнению кредитными
организациями банковских операций;
-продажа доли участия
(паев) в уставных капиталах других юридических лиц;
-продажа активов, не
приносящих доход;
-сокращение расходов;
-иные требования по
реструктурированию активов;
В части пассивов:
-увеличение уставного
капитала;
-увеличение резервного
фонда;
-увеличение доходов;
-снижение размера и/или
удельного веса текущих и краткосрочных обязательств;
-увеличение удельного
веса собственных источников либо среднесрочных и долгосрочных обязательств;
-другие требования по
реструктурированию пассивов.
Предписание о
реструктурировании баланса должно содержать конкретные параметры изменения
структуры и сроки, в течение которых эти параметры должны быть достигнуты
кредитной организацией.
Принятию решения о
предъявлении кредитной организации требования о реструктурировании баланса
должен предшествовать анализ, результаты которого свидетельствуют о целесообразности
проведения тех или иных форм реструктурирования баланса. В частности, не
следует предъявлять требования реструктурирования активов, которое может
негативно отразиться на взаимоотношениях кредитной организации с клиентами
и/или на финансовом положении кредитной организации в силу неблагоприятной
общей конъюнктуры рынка для продажи тех или иных видов активов либо в связи с
вероятной негативной реакцией рынка на продажу активов данного вида.
В случае выявления в
деятельности филиала банка нарушений федеральных законов, нормативных актов и
предписаний Центрального банка Российской Федерации, непредставления
информации, представления неполной или недостоверной информации в
территориальное учреждение Центральном банке Российской Федерации по месту нахождения филиала органы надзора
имеют право:
1.Направить головному
офису банка и территориальному учреждению Центральном банке Российской
Федерации по месту нахождения головного офиса:
информативное письмо о
недостатках, имеющихся в деятельности филиала банка;
предписание с
требованием устранения недостатков, допущенных филиалом банка;
требование о замене
руководства филиала банка;
требование о закрытии
филиала банка;
2. Направить
территориальному учреждению Центрального банка Российской Федерации по месту нахождения головного офиса и в копии
головному офису банка предложение о применении к банку соответствующих мер
воздействия с изложением фактов нарушений филиалом банка действующего
законодательства и требований Банка России с обоснованием применения предлагаемой
меры воздействия. К письму территориального учреждения в обязательном порядке
должно быть приложено документальное подтверждение изложенных фактов (копии
форм отчетности, актов проверок, справок и т.д.).
Во всех экономически
развитых государствах регулирование банковской системы имеет приоритетное
значение. Банкам в рыночной экономике отводится одновременно роль ведущих
хозяйственных агентов и важнейших каналов воздействия на макроэкономические
процессы. Исключительно важно их значение в поддержании стабильного социального
климата.
Банковский сектор
является важнейшим звеном, через которое Центральный банк Российской Федерации
оказывает воздействие на реальную экономику. Именно поэтому основные
параметры развития банковской системы имеют особое значение при
проведении денежной политики, главным образом, с точки зрения последующей
реакции реального сектора экономики на меры Центрального банка Российской
Федерации.
В соответствии с новым
законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»[3]:
1) во взаимодействии с
Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую
государственную денежно-кредитную политику;
2) монопольно
осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
3) является кредитором
последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их
рефинансирования;
4) устанавливает
правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
5) устанавливает
правила проведения банковских операций;
6) принимает решение о
государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным
организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их
действие и отзывает их;
7) осуществляет надзор
за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
8) регистрирует эмиссию
ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
9) организует и
осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с
законодательством Российской Федерации;
10) определяет порядок
осуществления расчетов с международными организациями, иностранными
государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
11) устанавливает
правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской
Федерации;
12) устанавливает
порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации
проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет
выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию
проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты.
Банк России, являясь
органом банковского регулирования и банковского надзора, осуществляет
постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими
группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России,
установленных им обязательных нормативов.
Главными целями
банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание
стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов
вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность
кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными
законами.
Регулирующие и
надзорные функции Банка России, установленные Федеральным законом,
осуществляются через действующий на постоянной основе орган - Комитет
банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Банка России,
обеспечивающие выполнение его надзорных функций.
Структура Комитета
банковского надзора утверждается Советом директоров.
Почти во всех странах
мира сначала создавалась сама банковская система, на что уходило много
десятилетий, и только после крупных кризисов осознавалась необходимость
создания действенных механизмов надзора.
Надзор необходим, для
того чтобы заставить банк изменить в нужном направлении параметры своей деятельности
и соответственно ее результаты в случае, если неприятие таких мер может иметь
негативные последствия для самого банка, его клиентов и вкладчиков, для всей
банковской системы в целом. Такое воздействие на банк со стороны ЦБ и или
руководящих органов будет означать регулирование его деятельности.
Стандарты надзора за
коммерческими банками рекомендуемые, но формально не обязательные, содержаться
в письме Базельского комитета по банковскому регулированию: «Базовые принципы
эффективного надзора за банковской деятельностью».
При разработке базовых
принципов их составители исходили из следующих основных посылок:
·
основной целью надзора является
поддержание стабильности и атмосферы доверия в финансовой системы, что ведет к
минимизации риска потерь вкладчиков и других кредиторов;
·
органы надзора должны способствовать
поддержанию рыночной дисциплины путем поощрения квалифицированного
корпоративного руководства и стимулирования рыночной открытости и контроля;
·
для успешного выполнения своих функций
органы надзора должны обладать оперативной самостоятельностью, иметь
возможность сбора соответствующей информации, как путем наблюдений, так и
проверок на местах, а также полномочия предавать своим решениям
обязательный характер;
·
органы надзора должны иметь хорошее представление
о сути банковской деятельности и добиваться по мере возможности того, чтобы
банки квалифицированно управляли принимаемыми ими рисками;
·
эффективный надзор требует, чтобы размер
и характер рисков, принимаемых на себя отдельными банками, оценивались и таким
оценкам должен соответствовать характер надзора;
·
органы надзора должны убедиться в том,
что ресурсы банка соответствуют принятым на себя банком рискам;
·
необходимо тесное сотрудничество между
надзорными инстанциями.
Базовые принципы
составляют основу для создания надлежащей системы надзора. Приводимые стандарты
являются минимально необходимыми и сами по себе в определенных ситуациях могут
быть недостаточными. Каждая страна должна определить, в какой мере эти принципы
могут быть дополнены другими требованиями. Функция банковского надзора
динамична по своей природе и призвана реагировать на изменения рынка. Органы
надзора должны быть готовы к тому, что периодически им придется пересматривать
политику и практику надзора под воздействием различного рода новых тенденций.
Банк России
устанавливает обязательные для кредитных организаций и банковских групп правила
проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации
внутреннего контроля, составления и представления бухгалтерской и
статистической отчетности, а также другой информации, предусмотренной
федеральными законами. При этом устанавливаемые Банком России правила
применяются в отношении бухгалтерской и статистической отчетности, которая
составляется за период, начинающийся не ранее даты опубликования указанных
правил.
Для осуществления своих
функций Банк России в соответствии с перечнем, установленным Советом
директоров, имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций
необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной
информации.
Банк России вправе
устанавливать для участников банковской группы порядок предоставления
информации об их деятельности, которая необходима для составления
консолидированной отчетности.
Для составления
банковской и денежной статистики, платежного баланса Российской Федерации, для
анализа экономической ситуации Банк России имеет право запрашивать и получать
необходимую информацию на безвозмездной основе у федеральных органов
исполнительной власти, их территориальных органов, юридических лиц.
Поступившая от
юридических лиц информация по конкретным операциям не подлежит разглашению без
согласия соответствующего юридического лица, за исключением случаев,
предусмотренных федеральными законами.
Банк России не вправе
требовать от кредитных организаций выполнения несвойственных им функций, а
также требовать предоставления не предусмотренной федеральными законами
информации о клиентах кредитных организаций и об иных третьих лицах, не
связанной с банковским обслуживанием указанных лиц.
Банк России не вправе
устанавливать прямо или косвенно не предусмотренные федеральными законами
ограничения на проведение операций клиентами кредитных организаций, а также не
вправе обязывать кредитные организации требовать от их клиентов документы, не
предусмотренные федеральными законами.
Банк России принимает
решение о государственной регистрации кредитных организаций и в целях
осуществления им контрольных и надзорных функций ведет Книгу государственной
регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на
осуществление банковских операций, приостанавливает действие указанных лицензий
и отзывает их.
Банк России вправе в
соответствии с федеральными законами устанавливать квалификационные требования
к кандидатам на должности членов совета директоров (наблюдательного совета),
единоличного исполнительного органа, его заместителей, членов коллегиального
исполнительного органа, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера
кредитной организации, а также к кандидатам на должности руководителя,
заместителей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного
бухгалтера филиала кредитной организации.
Приобретение или
получение в доверительное управление (далее - приобретение) в результате
осуществления одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим
лицом, либо группой юридических или физических лиц, связанных между собой
соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся дочерними или зависимыми
организациями по отношению друг к другу, более 5 процентов акций (долей)
кредитной организации требуют уведомления Банка России, а более 20 процентов -
предварительного согласия Банка России.
Банк России в рамках
осуществления своих надзорных функций вправе запрашивать и получать информацию
о финансовом положении и деловой репутации участников (акционеров) кредитной
организации в случае приобретения ими более 20 процентов акций (долей)
кредитной организации, а также устанавливать требования к финансовому положению
приобретателей более 20 процентов акций (долей) кредитной организации.
Банк России регулирует
размеры и порядок учета открытой позиции кредитных организаций (банковских
групп) по валютному, процентному и иным финансовым рискам.
Банк России определяет
порядок формирования и размер образуемых до налогообложения резервов (фондов)
кредитных организаций для покрытия возможных потерь по ссудам, валютных,
процентных и иных финансовых рисков, гарантирования возврата вкладов граждан в
соответствии с федеральными законами.
Для осуществления своих
функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России проводит
проверки кредитных организаций, направляет им обязательные для исполнения
предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет
предусмотренные настоящим Федеральным законом санкции по отношению к
нарушителям.
Проверки могут
осуществляться уполномоченными представителями Банка России в порядке,
установленном Советом директоров, или по поручению Совета директоров
аудиторскими организациями.
Уполномоченные
представители Банка России имеют право получать и проверять отчетность и другие
документы кредитных организаций, при необходимости снимать копии с
соответствующих документов для приобщения к материалам проверки.
Порядок проведения
проверок кредитных организаций, в том числе определение обязанностей кредитных
организаций по содействию в проведении
проверок, определяется Советом директоров.
При осуществлении
функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России не вправе
проводить более одной проверки кредитной организации по одним и тем же вопросам
за один и тот же отчетный период деятельности кредитной организации, за
исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей. При этом проверкой
могут быть охвачены только пять календарных лет деятельности кредитной организации,
предшествующие году проведения проверки.
Проведение Банком
России повторной проверки кредитной организации по одним и тем же вопросам за
один и тот же отчетный период деятельности кредитной организации за уже
проверенный период разрешается по следующим основаниям:
·
если такая проверка проводится в связи с
реорганизацией или ликвидацией кредитной организации;
·
в порядке контроля за деятельностью
территориального учреждения Банка России, проводившего проверку. Повторная
проверка кредитной организации в порядке
указанного контроля проводится Банком России на основании мотивированного
решения Совета директоров;
·
по иным основаниям, предусмотренным
законодательством Российской Федерации.
В случаях нарушения
кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними
нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации,
представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право
требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф
в размере до 0,1 процента минимального размера уставного капитала либо
ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до
шести месяцев.
В случае неисполнения в
установленный Банком России срок предписаний Банка России об устранении
нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации, а также в случае,
если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией банковские операции
или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), Банк
России вправе:
1) взыскать с кредитной
организации штраф в размере до 1 процента размера оплаченного уставного
капитала, но не более 1 процента минимального размера уставного капитала;
2) потребовать от
кредитной организации:
-
осуществления мероприятий по финансовому
оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры ее активов;
-
замены руководителей кредитной
организации, перечень должностей которых указан в статье 60 Федерального закона
№86-ФЗ;
-
осуществления реорганизации кредитной
организации;
3) изменить на срок до
шести месяцев установленные для кредитной организации обязательные нормативы;
4) ввести запрет на
осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций,
предусмотренных выданной ей лицензией на осуществление банковских операций, на
срок до одного года, а также на открытие ею филиалов на срок до одного года;
5) назначить временную
администрацию по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев.
Порядок назначения и деятельности временной администрации устанавливается федеральными
законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России;
6) ввести запрет на
осуществление реорганизации кредитной организации, если в результате ее
проведения возникнут основания для применения мер по предупреждению банкротства
кредитной организации, предусмотренные Федеральным законом «О несостоятельности
(банкротстве) кредитных организаций»;
7) предложить
учредителям кредитной организации, которые самостоятельно или в силу
существующего между ними соглашения, либо участия в капитале друг друга, либо
иных способов прямого или косвенного взаимодействия имеют возможность оказывать
влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации,
предпринять действия, направленные на увеличение собственных средств (капитала)
кредитной организации до размера, обеспечивающего соблюдение ею обязательных
нормативов.
Банк России вправе
отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций
по основаниям, предусмотренным Федеральным законом «О банках и банковской
деятельности»[4].
Порядок отзыва лицензии на осуществление банковских операций устанавливается
нормативными актами Банка России.
Кредитная организация
не может быть привлечена Банком России к ответственности за совершение
нарушения из числа перечисленных в частях первой и второй настоящей статьи,
если со дня его совершения истекло пять лет.
Банк России может
обратиться в суд с иском о взыскании с кредитной организации штрафов или иных
санкций, установленных федеральными законами, не позднее шести месяцев со дня
составления акта об обнаружении нарушения из числа перечисленных в частях
первой и второй настоящей статьи.
Банк России
осуществляет анализ деятельности кредитных организаций (банковских групп) в
целях выявления ситуаций, угрожающих законным интересам их вкладчиков и
кредиторов, стабильности банковской системы Российской Федерации.
В случае возникновения
таких ситуаций Банк России вправе принимать меры, предусмотренные статьей 74
Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»,
а также по решению Совета директоров осуществлять мероприятия по финансовому
оздоровлению кредитных организаций.
В целях защиты
интересов вкладчиков и кредиторов Банк России вправе назначить в кредитную
организацию, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций,
уполномоченного представителя Банка России. Порядок деятельности
уполномоченного представителя Банка России устанавливается федеральными
законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.
В период деятельности
уполномоченного представителя Банка России кредитная организация вправе
осуществлять разрешенные ей федеральными законами сделки только по согласованию
с уполномоченным представителем Банка России в порядке, установленном
Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».
С момента создания
ликвидационной комиссии (ликвидатора) или назначения арбитражным судом
арбитражного управляющего деятельность уполномоченного представителя Банка
России прекращается.
Таким образом, выполнение
Банком России надзорных функций обосновывается функциональной и экономической
целесообразностью, так как Центральный банк располагает всей необходимой
инфраструктурой для качественного осуществления регулирования с минимальными
затратами. Кроме Банка России ни один орган не имеет опыта организации системы
банковского надзора, включая систему функциональных возможностей, кадров,
имеющих необходимую квалификацию, есть территориальных учреждений и
представления о направлениях развития надзора.