Ст.преподаватель
Таги-Заде З.Т., к.э.н. Исаева П.Г.
Дагестанский государственный университет, Россия
Динамика масштабов использования наличных и
безналичных средств в экономике России в 2015-2016 году
В настоящее время в
России по-прежнему велика роль наличных денег. Данный вывод был сделан исходя
из результатов социологического исследования проведенного по указанию
Центрального банка Российской Федерации.
Структура денежного
оборота РФ характеризуется достаточно высокой долей наличных денег, в то время
как в экономически развитых странах доля налично-денежных платежей существенно
ниже и составляет не более 3-8 % совокупного денежного оборота.
В тоже время статистические данные показывают, что объём безналичных
средств в экономике России существенно превышает объём имеющейся наличности.
Темпы роста объёмов у безналичных денег также выше (в среднем 30,72 % в год против
24,56 %).
Остается до сих пор открытым вопрос парадокса, того что граждане
по-прежнему отдают приоритет наличным деньгам при осуществлении расчетов.Ответ
на этот вопрос заключается в том, что пользователи (имеются в виду граждане) в
основном участвуют в повседневных расчетах за товары, услуги, работы (в
магазинах, на рынках, в общественном транспорте и т. д.), а в повседневных
расчетах объем расчетов наличностью существенно превышает объём расчетов
безналичными средствами (по данным независимых источников 80 % против 20 % у
безналичных денег). Основную массу безналичных денег в экономике РФ составляют
депозитные деньги (деньги на счетах в банках, на кредитных / дебетовых картах,
в меньшей степени электронные деньги), используемые при расчетах между банками,
компаниями, государства, а также при крупных и особо крупных расчетах между
физическими лицами. Этот объем существенно превышает ту массу наличных денег,
которая имеется в экономике на сегодняшний день.
Вышеуказанные факты свидетельствуют о том, что на данный момент в экономике
России безналичные расчёты всё-таки остаются распространены лишь в определенных
сферах экономики, хотя по своему объёму они превышают аналогичную сумму
наличных денег. Стоит подробнее описать основные области применения безналичных
расчетов (рис 1. и 2.)[1].
Рисунок 1. Динамика масштабов использования наличных и
безналичных средств в экономике России в период с 2000 по
В отношении количества безналичных транзакций по
платежным картам в России отчетливо наблюдается положительная динамика. Их доля
в общем количестве карточных операций растет и составляет уже более двух
третей, о чем свидетельствуют данные ЦБ РФ. Так, в первом полугодии
Доля операций по снятию наличных денег в общем
количестве транзакций по платежным картам в первом полугодии 2016 года
составила 20,8%. Это на 8,8% меньше, чем годом ранее, когда она оценивалась в
29,6% (1 597,8 млн. из 5 461,6 млн. операций по картам).
Увеличивается и объем безналичных транзакций по картам
российских банков. Здесь также налицо устойчивый тренд медленного и плавного
увеличения данного показателя при очень существенном росте общих объемов
транзакций по картам. По данным ЦБ РФ, по итогам первого полугодия
Характерно, что кризисные явления затормозили
адекватный рост доли операций безналичной оплаты товаров и услуг в РФ:
суммарные объемы всех видов операций по платежным картам в РФ выросли в 1-м
полугодии 2016 года (по сравнению с 1-м полугодием 2015 года) на 52% (22 783,3
млрд. руб. против 14 963,7 млрд. руб.).
Количество и объем операций, совершенных на территории
России с использованием карт, эмитированных банками-нерезидентами, крайне
невелики по сравнению с аналогичными объемами для карт банков-резидентов РФ.
Это, соответственно, 29,2 млн. транзакций на общую сумму 149 млрд. рублей в год
(0,36% от транзакций по картам российских банков и 0,65% от общего объема
транзакций по картам российских банков)[3].
Среди причин высокой доли наличности в России
отмечаются:
−
слабая организация системы безналичных платежей и расчетов;
−
намеренное снижение прибыли для минимизации налоговых отчислений;
−
экономический кризис.
Рисунок 2. Темпы роста наличных и безналичных денежных
средств в экономике России в период с 2000 по
Основной причиной торможения развития рынка банковских карт и безналичных
платежей выступают разрозненная инфраструктура, мультибрендовость, ограничения
в приеме карт, отсутствие заинтересованности предприятий торговли в приеме
карт, недостаточная финансовая грамотность населения, отсутствие единых
принципов тарифной политики и непоследовательность в их формировании. Также
фактором, сдерживающим развитие денежного обращения, является скорость
обращения, которая зависит от склонности потребителей поддерживать у себя запас
денег для какой-нибудь цели (неорганизованные сбережения). Такого рода
сбережения населения не в состоянии обслуживать денежный оборот.
Ещё одной
из проблем в нашей стране является отсутствие по банковским расчетам и выбора подходящего программного обеспечения.
Практически везде в сельской местности отсутствуют банковские терминалы, мало
того даже в городах не все банковские терминалы исправно работают. Можно столкнуться и с тем, что аппаратные средства
могут не подходить под наши нужды. Особое внимание необходимо
уделить программному обеспечению, его потенциальным возможностям.
Таким образом, российский рынок денежных средств преобладает наличная форма денег. Об этом можно судить за счет статистических данных и сведений от Центрального Банка. Однако количество безналичных расчетов в нашей стране растет, само государство заинтересовано в этом и старается стимулировать этот рынок.