Агабекова Шолпан Нуртазаевна

кандидат экономических наук, старший преподаватель

Университета «Мирас», город Шымкент, Республика Казахстан

 

ОСНОВНЫЕ ФАКТОРЫ ФОРМИРОВАНИЯ РЫНКА ИННОВАЦИОННЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ В КАЗАХСТАНЕ

 

С развитием банковской деятельности в Казахстане, с целью приспособления к возрастающим потребностям клиентов и условиям внешней среды, перед банками встала задача диверсифицировать портфель банковских услуг за счет внедрения инновационных банковских услуг. Применение инновационных банковских услуг рассматривается ими как инновационный рычаг, посредством, которого банки продвигаются в трудных условиях рыночной стихии к намеченным стратегическим рубежам [1].

На необходимость разработки и внедрения инновационных банковских услуг в Казахстане повлияло:

-     усиление конкуренции между банковскими структурами;

-     непрерывное движение предпринимательской мысли;

-     вступление Казахстана в ВТО;

-     интеграция в ЕвразЭС;

-     интеграция банковской системы в Европейский Союз;

-     ужесточение регулирования деятельности банков второго уровня;

-     увеличение размеров отечественных банков;

-     диверсификация рисков на основе корреляции между движением денежных средств от инновационных банковских услуг и движением существующих банковских услуг;

-     сотрудничество казахстанских банков с крупнейшими мировыми банками;

-     проникновение иностранных банков на казахстанский банковский рынок;

-     развитие информационных и других технологий.

В настоящее время многие банки предлагают широкий ряд продуктов, охватывающий практически все аспекты банковской деятельности при предоставлении финансовых услуг населению. В то же время другие банки в целях завоевания и прочного удержания конкурентного преимущества стремятся специализироваться на оказании строго определенных видов услуг [2].

Необходимость поддержки отечественной банковской системы объясняется ее важной ролью в экономической системе страны. За годы независимости отечественные банки сформировали развитую финансовую систему, ставшую неотъемлемой составляющей отечественной экономической системы, обеспечивающей ее функционирование и стимулирующей ее развитие на рыночных условиях.

 

Таблица 1

Банковские услуги казахстанских коммерческих банков

 

№

п/п

Название инновационной банковской услуги

 

Краткое описание инновационной услуги

 

Банки, предлагающие инновационную услугу

 

 

1

Срочные электронные переводы по Казахстану

Ускоренные электронные денежные переводы физических лиц без открытия счета по филиальной сети банка по Казахстану, основанные на использовании новейших технологий

Народный Банк, Евразийский Банк, АТФ Банк, Банк Центркредит, Каспи Банк др.

 

 

2

Срочные электронные переводы по СНГ

Ускоренные электронные денежные переводы физических лиц по СНГ без открытия счета. Они проводятся по банкам, которые являются участниками данной системы переводов с использованием специального программного обеспечения

Евразийский Банк, Банк Центркредит, Каспи Банк, Альянс Банк, др.

 

 

3

Переводы по системе "Western Union"

Срочный перевод по международной системе "Western Union" без открытия счета или использования кредитной карточки по всему миру за 10 минут на основе использования новой электронной технологии и собственной уникальной компьютерной сети для клиентов предусмотрено удобное время в любом из более 90 000 отделений

Казком Банк, Евразийский Банк, БТА Банк, Альянс Банк, АТФ Банк, Банк Центркредит, Каспи Банк и др.

 

 

4

Переводы по системе "Money Gram"

Срочный перевод денег физических лиц по международной системе "Money Gram" по всему миру. Маниграмма - это срочная денежная телеграмма с гарантированным получением денег через 15 минут, которая также содержит небольшой текст.

Народный Банк

 

 

5

Услуги по ускоренному сбору наличных денег

Усовершенствованная ускоренная система сбора и контроля наличности по всему Казахстану путем зачисления выручки па единый банковский счет компании, на основе использования Интернет-технологии, которая позволяет одновременно работать по всем филиалам банка в любой точке страны в режиме реального времени

Система "Быстрая Выручка" Банка Центркредит, Система "Экспресс-выручка" Альянс Банка

 

 

6

Обслуживание по платежным карточкам с микропроцес-сором

Усовершенствованная платежная карточка со встроенным микропроцессором (чиповая карточка), содержащая в памяти информацию о банковских услугах и продуктах, другую информацию. Позволяет выполнять большой объем команд и работать в режиме off-line.

Казком Банк, Евразийский Банк, БТА Банк, Народный Банк, АТФ Банк, Банк Центркредит, Каспи Банк, Альянс Банк

 

 

 

 

 

Чиповые карточки сложнее подвергаются подделке и не подвержены воздействию магнитных полей. Чиповые карточки ускоряют и облегчают проведение различных операций.

 

 

7

Торговое финан-сирование

Кредитование внешнеэкономической деятельности (движения товаров и услуг через границу суверенных государств), которое основано на оценке специфических рисков внешнеэкономической сделки, движения финансовых потоков от импортера к экспортеру, коммерческих и финансовых документов

Казком Банк, БТА Банк, Народный Банк, АТФ Банк, Банк Центркредит, Каспи Банк, Альянс Банк

 

8

Форвардные услуги

Форма кредитования внешнеэкономической деятельности. Форвардные сделки - это сделки на реальный товар с поставкой в будущем по цене, зафиксированной в контракте, длительность его срока устанавливается биржей.

Банк ТуранАлем, Казкоммерцбанк, Евразийский Банк

 

9

Фьючерсные услуги

Обслуживание фьючерсных сделок. Фьючерсная сделка характерна для фондовых и валютных бирж, это разновидность срочной валютной сделки, условия которых определены заранее и стандартизированы. Фьючерсный контракт - это соглашение по покупке/продаже финансовых инструментов или товаров в будущем в оговоренный срок по цене, установленной сегодня (при заключении контракта)

БТА Банк, Казком Банк,

Евразийский Банк

 

10

Факторинго-вые услуги

Разновидность торгово-комиссионной операции, сочетающейся с кредитованием оборотного капитала поставщика (клиента) и связанной с переуступкой им факторинговой компании или банку неоплаченных платежей-требований за поставленные товары, выполненные работы или предоставленные услуги

БТА Банк, Евразийский Банк, Казком Банк, Банк Центркредит, Каспи Банк, Альянс Банк

 

11

Форфейтинго-вые услуги

Своеобразная форма кредитования экспортеров (продавцов) при продаже товаров, применяется во внешнеторговых операциях. Форфейтинг представляет собой покупку экспортных требований банком-форфейтером с исключением права регресса на экспортера в случае неуплаты

БТА Банк, Банк Центркредит, Евразийский Банк

 

 

 

 

 

 

 

 

 

В банковской сфере итогом деятельности является банковская услуга. Под услугами понимается своеобразный полезный эффект труда, не создающего материальных благ, но полезный именно как процесс. Услуга - это вид деятельности, работ, в процессе выполнения которых не создается новый, ранее не существовавший материально-вещественный продукт, но изменяется качество уже имеющегося, созданного продукта [3].

Выполняя свои функции, банк производит различные операции, связанные с привлечением и размещением денежных средств, осуществляет платежи между предприятиями, хранение ценных бумаг. Банковские операции являются основой выполнения банком функций, раскрывают сущность банка.

 

Таблица 2

Проблемы рынка  банковских услуг и пути их решения

  

Проблемы

Пути решения

Ухудшающееся качество кредитного портфеля банков

Совершенствование требований к достаточности собственного капитала банков, ужесточении подходов по управлению рисками ликвидности, решении проблем с качеством активов, ужесточении требований к системам управления рисками и внутреннего контроля

Низкий уровень развития принципов корпоративного управления

Законодательное усиление требований к риск-менеджменту и корпоративному управлению в финансовых организациях. Повышение персональной ответственности членов советов директоров финансовых институтов

Высокие риски реального сектора экономики

Увеличение прозрачности структуры собственности, введение ограничений в части влияния  акционеров на банки, введение ограничений на вмешательство банков в операционную  деятельность других финансовых организаций, в частности накопительных пенсионных фондов  и страховых компаний;

 

Управление портфелем банковских услуг означает пути и порядок размещения собственных и привлеченных средств. Применительно к коммерческим банкам - это распределение на наличные деньги, инвестиции, ссуды и другие активы [4].

Принципы осуществления банковских операций и предоставления банковских услуг населению рассмотрены на примере деятельности банка АО "Евразийский банк", который предоставляет финансовые, страховые, лизинговые и прочие услуги населению. Основной деятельностью банка является прием депозитов и предоставление ссуд и кредитов в тенге и иностранной валюте. Банк также предлагает широкий спектр услуг по обслуживанию текущих счетов клиентов, таких как платежи, дебетные и кредитные карточки, инкассация, а также розничный банкинг.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ:

1. Банки и банковские операции / Под ред. Жукова Е.Ф. М.: Банки и биржи. 2006. - 470с.

2. Викулов В.С. Типология банковских инноваций // Финансовый менеджмент №6, 2004.

3. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело: Учебном пособии.- 2-е изд.- М.:Деньги и кредит, 2003.

4. Викулов В.С. Инновационная деятельность в кредитных организациях //Менеджмент в России и за рубежом № 1, 2011.