Экономические науки. Банки и банковская система

Прусак А.Б., Сазанович Ю.В.

Полесский государственный университет, Беларусь

Банковские системы стран БРИКС

Современный мир характеризуется многополярным развитием, важной частью которого является стремительный рост экономик с развивающимися рынками, оказывающих все более возрастающее влияние на функционирование всех сфер глобального сообщества.

В многообразии развивающихся экономик особая роль принадлежит странам БРИКС, для которых характерно динамичное развитие, даже в посткризисных, рецессионных условиях. Страны БРИКС обладают целым рядом особенностей экономической деятельности, выгодно отличающих их от других стран, в частности — накопленный человеческий потенциал; богатейшие запасы природных ресурсов (в т. ч. энергоносителей); емкий внутренний рынок и др.

БРИКС (BRICS) — группа из пяти динамичных развивающихся экономик современного мира: Бразилия, Россия, Индия, Китай, ЮАР (присоединившаяся на III саммите в Санья, КНР, 13–14 апреля 2011 г.). С учетом последнего обстоятельства место ЮАР в системе глобальных финансов рассматривается фрагментарно и не является предметом специального анализа[1].

Аббревиатуру БРИК (BRIC) впервые предложил глава подразделения глобального экономического исследования компании GoldmanSachs ДжимО'Нилл (JimO’Neill) в 2001 году. Этот термин был образован по первым буквам названий четырѐх развивающихся стран (Бразилии, России, Индии и Китая), за счет роста которых в будущем возможен рост мировой экономики и фондовых рынков [2].

При исследовании финансовых рынков стран БРИКС наибольший интерес представляет банковский сектор.

Банковский сектор БРИКС представлен сильной группой частных банков, государственных (которые занимают лидирующие позиции по депозитным и кредитным портфелям), а также банками с иностранным капиталом.

Бразилия

В настоящее время, в Бразилии функционирует около 180 частных коммерческих банков, при этом почти у 80 из них депозиты превышают 100 млрд. долларов США. Кроме коммерческих банков, существует около 30 коммерческих правительственных банков развития и банков общественных сбережений, а также выдачи ссуд учреждениям, 20 инвестиционных банков и другие финансовые учреждения. Работу банковской системы Бразилии координирует Banco Central do Brasil (Центральный банк Бразилии). Банк был основан 12 октября 1808 года и считается самым старым в Бразилии и одним из старейших в Латинской Америке. Это был не только первый бразильский банк, но и первый португальский банк. Банк является смешанной компанией, в которой 68,7 % акций принадлежит федеральному правительству Бразилии. Акции банка обращаются на Фондовой бирже Сан-Паулу. На сегодняшний день он имеет 9200 филиалов в Бразилии и 32 представительства за рубежом. По данным за 2013 г., размер активов Banco do Brasil превышает 969 млрд долл. (более 17% всех банковских активов страны).

Второй по размеру – Федеральный сберегательный банк (Caixa Economica Federal), созданный в 1861 году. Данный банк на 100 % принадлежит государству. Его активы насчитывают около 790 млрд долл.

Третью позицию занимает банк Bradesco, основанный в 1943 году. В настоящее время банк является одним из крупнейших банков в Бразилии с точки зрения общего объема активов - 740 млрд. долл. Банк Bradesco предлагает широкий спектр банковских и финансовых продуктов и услуг в Бразилии и за рубежом физическим лицам, крупным, средним и малым предприятиям, а также крупным местным и международным корпорациям и учреждениям.

В список крупнейших входят еще 10 банков, имеющих активы более 100 млрд долл. Государство контролирует 10 бразильских банков, 6 из них принадлежат федеральному правительству и 4 – правительствам штатов. Под контролем государства находятся крупнейшие кредитные организации (в частности, Banco do Brasil и Caixa Economica Federal). Остальные в ведении частного капитала – бразильского и иностранного [1].

Россия

Банковская система России двухуровневая: представлена Центральным Банком Российской Федерации и кредитными организациями (банки и небанковские кредитные организации).

Практически все кредитные организации в России являются акционерными коммерческими банками. В целом их можно разделить на четыре группы – банки, контролируемые государством; контролируемые иностранным капиталом; крупные частные банки; средние и мелкие региональные. В число контролируемых государством входят: Сбербанк России (активы 17,3 трлн. руб), Газпромбанк (активы 3,9 трлн. руб), ВТБ 24 (активы 5,8 трлн. руб), Россельхозбанк (активы 1,9 трлн. руб), Банк Москвы (активы 1,8 трлн. руб) и др.

На государственные банки приходится основная доля совокупных банковских активов (около 50 %). Эти кредитные организации занимают значительную нишу рынка банковских услуг. В частности, по данным ЦБ РФ, на начало 2013 года на них приходилось около 45% всех депозитов и прочих привлеченных средств юридических лиц и 70% вкладов физических лиц.

В настоящее время в России действует также более 100 банков, находящихся под контролем нерезидентов. Они имеют 25% всех банковских активов. В основном это кредитные организации со 100%-ным иностранным участием.

Всего насчитывается 136 крупных частных банков. Самая многочисленная группа – средние и мелкие региональные банки, их более 800. Но, несмотря на свою многочисленность, они занимают скромное место в банковским секторе, в них сосредоточено 5,4% всех активов, около 3% депозитов предприятий и организаций, всего 7% вкладов населения, а кредиты, предоставленные бизнесу и населению, составляют 5%.

Банковский сектор России значительно отстаѐт в развитии не только от ведущих стран Западной Европы и США, но и от таких стран как Китай Индия, Бразилия. Одной из причин этого является медленный рост ВВП России, низкий кредитный рейтинг и высокие кредитные риски [2].

Индия

В Индии действует двухуровневая банковская система.

Центральным банком страны является Резервный банк Индии. Он управляет государственным долгом центрального правительства и правительств штатов, хранит валютные резервы страны и осуществляет контроль над репатриацией экспортной выручки, возвращением вложенных за рубежом капиталов для инвестиций внутри своей страны и платежами за импорт. Резервный банк предоставляет краткосрочные кредиты правительствам штатов и зарегистрированным банкам, а также предоставляет кратко- и среднесрочные кредиты кооперативным банкам штатов и финансово-промышленным институтам.

Банковский сектор Индии также включает коммерческие, кооперативные, региональные сельские банки и небанковские финансовые институты. Коммерческие подразделяются на контролируемые государством, частные и иностранные. Из 100 коммерческих банков (27 находятся под контролем государства) 30 представляют собой частные банки, 196 являются региональными сельскими, 40 – иностранными.

С 2004 г. смягчены ограничения на участие иностранного капитала в индийских банках. Акционеры-нерезиденты теперь могут иметь до 74% акций (до этого разрешалось 49%). На сегодняшний день в одном из крупнейших коммерческих банков – ICICI Bank, который контролирует до четверти всего рынка банковских услуг в Индии, 68% акций находится в собственности у нерезидентов. В государственных банках Индии доля иностранных акционеров ограничена, она не может превышать 20%. Контролируемые государством банки доминируют в банковском секторе Индии, на них приходится около 75% всех активов, 79% депозитов, 78% кредитов, 79% банковского капитала, 88% офисов. Государственный банковский сектор охватывает 28 кредитных организаций во главе с Государственным банком Индии (State Bank of India, SBI). По своим размерам индийские ведущие банки не уступают многим банкам мирового класса.

В настоящее время в Индии работает 36 иностранных банков, имеющих 165 отделений, а также 68 корпоративных банков. Корпоративные банки - небольшие учреждения, обслуживающие преимущественно фермеров, ремесленников и мелких предпринимателей. Они выдают, как правило, кратко- и среднесрочный кредиты [3].

Китай

Банковская система Китая состоит из Центрального банка, банков целевого государственного финансирования, государственных коммерческих банков, акционерных банков, городских коммерческих банков и небанковских финансовых учреждений в лице городских и сельских кредитных кооперативов, а также инвестиционных траст-компаний.

Кредитные организации целевого государственного финансирования - это специализированные банки, обеспечивающие поддержку экономической политике правительства. Сегодня в стране три таких банка - Банк развития Китая, Экспортно-импортный банк Китая и Банк сельскохозяйственного развития Китая. Через них государство выделяет средства для стимулирования развития отдельных отраслей или объектов.

В Китае существуют четыре крупнейших банка с государственным капиталом – это Банк Китая (Bank of China), Промышленно-торговый банк Китая (Industrial and Commercial Bank of China(ICBC)), Сельскохозяйственный банк Китая (Agricultural Bank of China) и Строительный банк Китая (China Construction Bank (CCB)).

В Китае более 10 акционерных коммерческих банков. В основном они открыты предприятиями на паевых началах, при этом в большинстве случаев контрольный пакет акций принадлежит государству в лице правительственных агентств или государственных предприятий. Совокупные активы коммерческих структур составляют 15% от общей суммы банковских активов. Главная цель городских коммерческих банков - выдача кредитов для поддержки и развития местных инфраструктур. Подобные финансовые организации существуют только в крупных городах страны, таких как Шанхай, Пекин, Чжэнчжоу.

В каждом городе Китая также существуют городские банки сотрудничества или городские коммерческие банки, действие которых ограничивается этими городами. В этой стране действует более 100 таких банков. Их суммарные активы составляют 10% всех банковских активов. Эти кредитные организации имеют длительную историю и обладают развитой филиальной сетью на территории Китая и большим количеством филиалов за рубежом.

Другие финансовые учреждения включают городские и сельские кредитные кооперативы, сельские коммерческие банки, инвестиционные трасткомпании, финансово-кредитные компании, иностранные банки и т.д. Этот сегмент небанковских институтов занимает значимое место в финансовой системе Китая - их насчитывается более 36 тыс. (на них приходится 27% всех банковских активов) [3].

Южно-Африканская Республика

К основным составляющим банковской системы ЮАР можно отнести Резервный Банк ЮАР (центральный банк), коммерческие банки и специализированные государственные финансовые институты. К государственным финансовым институтам относятся: Банк развития Юга Африки (финансирование инфраструктурных проектов в регионе САДК (Сообщества развития юга Африки), Корпорация промышленного развития (промышленные проекты), Земельный и сельскохозяйственный банк (кредитование сельского хозяйства).

Банковская система Южно-Африканской республики характеризуется хорошим развитием и эффективно регулируется. За последние пару лет в Южной Африке начали работать многие иностранные банки и инвестиционные учреждения. Всего в стране действует 17 зарегистрированных банков, 3 паевых банка, 1 кооперативный банк и 14 филиалов иностранных банков [4].

Крупнейшими банками ЮАР являются: ABSA (Absa Group Limited), FirstRand Group, FNB (First National Bank), Standard Bank Group, South African Reserve Bank.

ABSA (Absa Group Limited) – одна из ведущих финансовых групп Южной Африки, образованная в 1991 году. Банк обслуживает более 11,7 миллионов клиентов и является подразделением банка Barclays с 2005 года, которому принадлежит 55,2 % акций группы.

Финансовый институт FirstRand Group (созданный в 1988 году) имеет активы более 125 млрд долл. Его деятельность включает в себя инвестиционные банковские услуги, управление фондами, управление крупным частным капиталом и консультативные услуги.

FNB (First National Bank) – старейший Южноафреканский банк, который был создан в 1838 году. Входит в «большую четверку» банков ЮАР, располагает филиалами в Мозамбике, Ботсване, Намибии, Свазиленде и Замбии. В настоящее время является подразделением FirstRand Group.

Standard Bank Group (Standard Bank) ведет свое начало с 1862 года и является крупнейшим банком Южно-Афреканской Республики по размерам активов и прибыли. Банк работает в 33 странах мира включая 17 стран Африки и имеет более 600 отделений в ЮАР и более 400 за пределами страны на территории континента. По всему миру работает более 50 тыс. сотрудников, из них около 35 тыс. в ЮАР.

South African Reserve Bank – центральный банк ЮАР учрежденный Парламентом в 1921 году. Основная функция банка заключается в обеспечении финансовой стабильности для достижения устойчивого экономического роста в стране [5].

Таким образом, для всех стран БРИКС характерно существенное участие государства в банковском секторе. Крупнейшие банки, определяющие состояние и развитие банковских систем «развивающейся пятерки», находятся под контролем правительств. Именно эта особенность позволила кредитным организациям стран БРИКС легче преодолеть мировой финансовый кризис по сравнению с развитыми странами.

Банковские секторы этих стран характеризуются различными масштабами, структурой и степенью вовлеченности в международную финансовую систему.

Основными приоритетами группы БРИКС являются формирование общих валютных и инвестиционных резервов, а также развитие взаиморасчетов в национальных валютах. Эти приоритеты связаны не только с нестабильностью "западных" валют, но и с тем, что многие государства вне БРИКС хотят развивать бизнес-связи со странами этой группы. Это, в свою очередь, требует создания в БРИКС общего валютного резерва и инвестиционного банка в сочетании с развитием взаиморасчетов в национальных валютах и с необходимостью роста их конкурентоспособности.

За короткий период БРИКС инициировала ряд глобальных предложений, направленных на укрепление стабильности мирового сообществ, включая: Единый банк развития БРИКС, Резервный валютный фонд БРИКС, Страховой пул БРИКС, Биржевой альянс БРИКС и другие.

Залогом успешного развития реального сектора экономики и дальнейшей индустриализации стран БРИКС является создание Банка развития БРИКС.

Одной из приоритетных задач Банка будет оказание системной поддержки среднему и малому бизнесу вместе с организациями и предприятиями государственного сектора в рамках частно-государственного партнерства.

Страны-участницы уже достигли консенсуса по формированию Банка развития с капиталом в $100 млрд. Эти проекты выгодны всем странам-участницам группы.

Начало работы банка планируется в 2015—2016 гг. Декларация о создании Банка развития БРИКС подписана странами-участницами организации по итогам саммита в городе Форталеза, который проходил с 15 по 17 июля 2014 года. Банк будет в основном специализироваться на инфраструктурных проектах на территориях стран-участниц БРИКС. Штаб-квартиру планируется организовать в Шанхае, а первым президентом банка станет выходец из Индии. Организация может стать конкурентом Всемирного банка и схожих региональных фондов.

Литература

1. Шавшуков, В.М.Развивающиеся рынки стран БРИКС в системе глобальных финансов / В.М. Шавшуков // Вестник Санкт-Петербургского университета. – 2012. - №5(1). – С. 119 -136.

2. Гусарова, С.А. Актуальные тенденции развития банковских систем стран БРИКС / С.А. Гусарова, И.В. Гусаров// Вопросы новой экономики. – 2014. - №2. - С. 18 – 28.

3. Николаенко, С.А. Банковские системы стран БРИК / С.А. Николаенко, Е.В. Погребняк, Н.В. Шварева // Банковское дело. – 2010. - №7. – С.87-90.

4. Сборник информационных и аналитических материалов по теме Саммита БРИКС 2013 в ЮАР: «БРИКС и Африка: партнерство для развития, интеграции и индустриализации» [Электронный ресурс]. – 2013. – Режим доступа: http://www.unido.ru/upload/files/s/sbornik_pic.pdf. Дата доступа:01.11.2014.

5. Банки ЮАР [Электронный ресурс]. – 2014. – Режим доступа: http://www.wbanks.ru/africa/south-africa.html. Дата доступа: 01.11.2014