Куликов В.Ю.

Магистрант группы ЗЮмгд-114 Владимирского государственного университета имени А.Г. и Н.Г. Столетовых

Комментарии новелл законодательства о банкротстве физических лиц и анализ судебной практики

В 2014-2015 годах, в России развернулась широкая общественная дискуссия о перспективах и особенностях банкротства физических лиц.

В частности, в научной литературе, неоднократно отмечалось, что принятие «закона о банкротстве физических лиц», позволит решить целый ряд проблем. В частности, авторы акцентировали внимание на том факте, что это снизит риски, в частности, кредитных организаций при намерении такого гражданина заключить, например, кредитный договор.

В то же время, в отношении должника, по мнению целого ряда специалистов[1], ФЗ № 476 несовершенен. Существуют даже мнения, что этот закон будет «неработающим»[2]. Исследование современных перспектив института банкротства физического лица (с учетом уже сформированной практики его применения), таким образом, имеет ярко выраженную теоретическую и практическую значимость, что и определяет необходимость настоящей статьи.

Первое на чем необходимо акцентировать внимание, это тот факт, что без кредитных отношений невозможно развитие рыночной экономики. В современном мире акцент делается именно на кредитование физических лиц. Однако это рисковый вид кредитования. В частности, проблемы возникают в том случае, когда заемщик оказывается не в состоянии обслуживать свой долг.

Относительно вопроса о том, как поступать с заемщиком в этом случае, во многих развитых странах уже давно ответили - если несостоятельность физического лица не вызвана преднамеренными действиями должника, а это просто сложная жизненная ситуация, нужно ему позволить преодолеть этот сложный этап своей жизни.

Это поможет не только конкретным людям, но и обществу, государству в целом, поскольку экономика будет нести большие потери, от роста числа людей, не способных отвечать по своим обязательствам[3].

Одним из действенных механизмов такой защиты является институт банкротства физического лица или признание гражданина несостоятельным. Российская Федерация после десятилетий поиска своего особенного пути в правовом развитии наконец-то обратилась к мировому опыту. В действующем законодательстве впервые в российской истории предусмотрен институт банкротства физических лиц.

В п. 3 ст. 1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) законодатель указывает, что «отношения, связанные с несостоятельностью (банкротством) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, регулируются настоящим Федеральным законом».

Однако, главная особенность правового регулирования несостоятельности физических лиц в России, долгое время заключалась в том, что сама процедура банкротства на сегодняшний день не урегулирована достаточно четко.

Так, например, действующая редакция Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)» содержит в себе исчерпывающее описание процедуры банкротства юридических лиц, включая инструменты, которые могут быть применены к такому лицу – наблюдение, внешнее управление, финансовое оздоровление, конкурсное производство и другие.

Поэтому такая ситуация прямо подпадает под обстоятельства, описанные в пункте 1 статьи 3 Федерального закона № 127-ФЗ от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)».

Первое чтение проект документа прошел в Государственной Думе еще в 2012 году, однако тогда закон о банкротстве частных лиц вызвал значительное количество возражений по существенным пунктам. В частности, данный законопроект о банкротстве физлиц предусматривал, что гражданин Российской Федерации может быть признан банкротом в случае наличия у него непогашенной задолженности, которая превышает 50 тысяч рублей (в настоящее время «планка» повышена до 500 000 р.).

Измененный ФЗ № 436 Закон о банкротстве сохранил предложение об установлении абсолютной суммы такой планки, однако существенно повысил ее по сравнению с предыдущей версией: теперь, для того чтобы гражданин мог быть признан финансово несостоятельным, необходимо наличие у него долгового обязательства в сумме не менее 500 тысяч рублей, который он в текущих финансовых условиях не в состоянии погасить.

В соответствии с законом 476-ФЗ, глава X Федерального закона № 127-ФЗ дополняется новым параграфом I¹ «Реструктуризация долгов гражданина и реализация имущества гражданина», который заменяет ранее действовавшие положения Федерального закона № 127-ФЗ, регулировавшие банкротство гражданина.

Предусматривается, что в деле о банкротстве гражданина применяются следующие процедуры: реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

Согласно тексту главы X ФЗ № 127, дело о банкротстве возбуждается в том случае, если гражданин не может рассчитаться по долгам на сумму не менее 500 тыс. рублей. Подать заявление о признании физического лица банкротом могут сам должник, кредитор и органы исполнительной власти.

Взыскание может затрагивать не всё имеющееся у человека имущество. Так, если жилье является, по сути, единственным местом, которое пригодно для полноценного проживания, то конфисковать его не смогут. Если, скажем, купленная с привлечением заёмных средств квартира не фигурирует в предмете иска, то на неё тоже нельзя обратить взыскание.

Если постоянного дохода должник не имеет, то запускается процесс описи и непосредственного ареста его имущества. Следующим шагом будет продажа этого имущества. Именно таким способом конкурсный управляющий должен попытаться погасить все имеющиеся долги должника.

Тем нее менее, говорить о том, что указанные изменений создали реально работающий инструмент, на наш взгляд еще преждевременно, хотя, им пользуются все чаще. Согласно аналитическим данным на 1 сентября 2016 года в России было зафиксировано 14821 дел о банкротстве физических лиц. Из них процедуры реализации имущества – 10189, а процедур реструктуризации задолженности – 4632. По сравнению с августом 2016 года есть определённый прирост – на 1 августа было зафиксировано 12512 подробных дел.

Кроме того, количество доведенных до конца дел о банкротстве физических лиц за год составляет цифру немногим менее 30 000 тысяч (многие такие дела заканчиваются мировым соглашением)[4].

Разбирая перспективы новых положений можно выделить преимущества процедуры банкротства физических лиц:

- процедуру банкротства может инициировать должник. В соответствии с положениями ФЗ № 476 должник вправе не дожидаться проведения процедуры банкротства со стороны кредитора, а подать заявление о признании себя банкротом[5];

- высокий уровень защищенности должника. Заявление будет подаваться в арбитражный суд. В настоящий момент такую категорию дел рассматривают суды общей юрисдикции, которые легко поддаются давлению со стороны банков–кредиторов.

- процедура банкротства будет проводиться под надзором не судебного пристава, а независимой фигуры – арбитражного управляющего;

- в случае признания банкротом гражданин получит возможность погасить задолженность. При этом не будет увеличиваться размер долга.

В то же время данный закон, имеет целый ряд проблем.

Однако, как можно увидеть, в настоящее время, спустя год после вступления изменений в силу, это опасение не имело под собой почвы.

С другой стороны заемщикам, наоборот, очень необходим данный закон по причине того, что в случае наступления непредвиденных ситуаций они могут оказаться без вариантов выхода из них.

С учетом того, что невыплаченные кредиты на сегодняшний день имеют 34 миллиона человек (45% трудоспособного населения страны), а у каждого десятого заемщика есть 5 кредитов и больше, перспектива появления в стране очередного «неработающего» закона весьма огорчает.

В пункте 4 ст. 10 ФЗ № 476 сказано, что заявление должника может быть подано только при наличии средств на выплату вознаграждения конкурсному управляющему в размере фиксированной суммы вознаграждения за два месяца и на опубликование сведений об открытии конкурсного производства в соответствии с Законом о банкротстве. Таким образом, при отсутствии требуемого количества средств должнику будет отказано в рассмотрении его заявления и в проведении процедуры банкротства.

Для того чтобы заявить о банкротстве, гражданин должен иметь возможность финансировать процедуру банкротства, но на стадии банкротства ему негде взять для этого средства. Да и вообще, стоит серьезно задуматься, относительно необходимости найма конкурсных управляющих для каждого должника. Важным и нерешенным остается вопрос деятельности коллекторов, урегулированный пока только на уровне правоприменительной практики.

---

[1] Перспективы закона о персональном банкротстве // Электронный ресурс. Режим доступа. http://racurs.ru/285-perspektivy-zakona-o-personalnom-bankrotstve

[2] Дарбинян С. Нет спасения из денежного рабства // ЮРИСТ. – 2014. - № 14.– С.32-35.

[3] Самохвалова Н. История развития института несостоятельности (банкротства) физических лиц в России // Арбитражный и гражданский процесс. - № 10. - 2013. – С. 60

[4] Статистика банкротств физических лиц на 1 сентября 2016 года // Электронный ресурс. Режим доступа. http://finzdor.ru/Analitic/Mainmon.aspx

[5] В настоящее время уже есть завершенные дела, согласно которым гражданин был признан банкротом по собственному заявлению – Решение Арбитражного суда Забайкальского края от 7 декабря 2015 года по делу № А78-12275/2015; Решение Арбитражного суда Пермского края от 4 декабря 2015 года по делу № А50-7142/2015; и др.