Экономические науки/2. Банки и банковская
система
Развитие операций с использованием
платёжных карточек в Республике Беларусь
Банковский сервис, ориентированный в первую
очередь на клиента, предполагает внедрение и использование платёжных карточек в
сфере расчетов.
Банковская платежная карточка
в Республике Беларусь является платежным инструментом, обеспечивающим доступ к
банковскому счету и проведение безналичных платежей за товары и услуги,
получение наличных денежных средств и осуществление иных операций в
соответствии с законодательством Республики Беларусь.
В Республике Беларусь эмиссию платежных
картарточек внутренних и международных платёжных систем осуществляют 23 банка
Беларуси. Наиболее крупный эмитент - Беларусбанк (41,1% карточек). Лидерами по
количеству эмитированных карточек являются также Белагропромбанк – 11,8%
платежных карточек, БПС-Сбербанк – 11,7%, Приорбанк – 6,2% и Белинвестбанк
5,9%. Помимо внутренней системы «БелКарт» и международных – MasterСard и VISA –
в республике доступен эквайринг по операциям в рамках международных систем
UnionPay и American Express.
Количество банковских
платежных карточек в обращении на территории Республики Беларусь по состоянию на 2013-2015 гг отражено на
таблице 1:
Таблица 1 -
Количество банковских платежных
карточек в обращении на территории Республик и Беларусь
|
Наименование платёжной системы |
Количество карточек (тысяч единиц) |
||
|
01.07.2013 |
01.07.2014 |
01.07.2015 |
|
|
БЕЛКАРТ |
3 336 |
4 382 |
5 230 |
|
Международные |
5 482 |
6 400 |
7 023 |
Из таблицы 1 видно, что по количеству
реализованных пластиковых карточек преобладают карточки международной платёжной
системы. Это связано с тем, что покупки
товаров посредством международных интернет-магазинов, которые можно приобрести
с помощью банковской карточки международных платёжных систем, становятся все
более популярны в нашей стране: количество интернет-пользователей постоянно
растет, их доверие к интернет-услугам возрастает, а удобство и экономия времени
для многих уже стали очевидны.
На протяжении 3-х
лет количество карточек в обращении
заметно увеличилось. По состоянию на
01.07.2014 г. количество карточек
составило 10 782 тысяч единиц, в которой доля карточек платёжной системы
БЕЛКАРТ составила 0,41 или 4 382 тысяч единиц, а доля карточек международных
платёжных систем составила 0,59 или 6 400 тысяч единиц. По платёжной системе БЕЛКАРТ по сравнению с
2013 годом количество карточек увеличилось на 1 046 тыс. ед., а в 2015
году увеличилось на 848 тысяч единиц. По международным платёжным системам в
2014 году количество карточек по сравнению с 2013 г. увеличилось на 918 тыс.
ед, а в 2015 году по сравнению с 2014 годом увеличилось на 623 тысячи единиц.
По состоянию на
01.07.2015 г. количество карточек составило 12 253 тыс. единиц, в которой
доля карточек платёжной системы БЕЛКАРТ составила 0,43 или 5 230 тысяч единиц,
а доля карточек международных платёжных систем составила 0,57 или 7 023
тыс. единиц.
Объемы операций с
использованием банковских платежных карточек изображены на таблице 2:
Таблица 2 - Объемы
операций с использованием банковских платежных карточек на 01.07.2015 с начала
2015 г.
|
Платежные системы |
Всего операций |
|||
|
Кол-во |
доля ПС в общем |
Сумма |
доля ПС в общей |
|
|
На территории Республики Беларусь в млн. белорусских рублей |
||||
|
БЕЛКАРТ |
186 612 738 |
42,24 |
60 054 150,3 |
37,38 |
|
БЕЛКАРТ/Maestro |
7 214 621 |
1,63 |
2 316 803,6 |
1,44 |
|
Visa |
189 853 907 |
42,97 |
75 161 555,9 |
46,78 |
|
MasterCard |
58 120 495 |
13,16 |
23 110 563,9 |
14,39 |
|
UnionPay |
1 221 |
0,00 |
1 613,4 |
0,00 |
|
American Express |
3 621 |
0,00 |
12 453,9 |
0,01 |
|
Итого: |
441 806 603 |
100,00 |
160 657 140,9 |
100,00 |
|
За пределами Республики Беларусь в
тыс. долларов США |
||||
|
БЕЛКАРТ/Maestro |
44 121 |
0,54 |
622,1 |
0,08 |
|
Visa |
7 152 301 |
86,92 |
648 265,0 |
87,14 |
|
MasterCard |
1 032 637 |
12,55 |
95 029,8 |
12,77 |
|
Итого: |
8 229 059 |
100,00 |
743 916,9 |
100,00 |
За 6 месяцев 2015 года на территории Республики Беларусь осуществлено
441 806 603 операции с использованием банковских платежных карточек в
белорусских рублях на сумму 160 657 140,9 млн. рублей. Удельный вес
безналичных операций в общем количестве операций с использованием платежных
карточек составил 75,4%, а
в суммарном выражении – 30,3%.
Общее количество операций в иностранной валюте за пределами Республики Беларусь
в первом полугодии 2015 года составило 8 229 059 операций на сумму
743 916,9 тыс. долларов США. Удельный вес безналичных операций в общем
количестве операций с использованием платежных карточек по таким операциям
составил 96,2%, а в суммарном выражении – 82,5%.
Можно с уверенностью сказать о том, что
платёжные системы сохранили свою динамику развития. Однако существует несколько
серьезных факторов, затормозивших и продолжающих замедлять развитие платёжных
систем. Основными причинами, осложняющими развитие систем на основе банковских
пластиковых карточек, являются следующие:
1. невысокие доходы населения
и, соответственно, нежелание граждан приобретать карточку;
2. неудовлетворенность
граждан низким качеством торгового обслуживания при осуществлении безналичных
расчетов с помощью карточки за совершаемые покупки, вызванного низкой
квалификацией персонала;
3. несовершенство
экономических отношений между банками-эмитентами, предприятиями торговли и
сервиса, держателями карточек.
Одним из важнейших мероприятий по привлечению
клиентов могло бы стать развитие банками маркетинговых программ, которые бы за
некоторую дополнительную плату предлагались клиентам в качестве дополнительного
к основному пакету услуг, например, программа бесплатного медицинского или
иного страхования держателей карточек различных категорий; программа развития совместно с
предприятиями и организациями систем клубных и торговых карт, держатели которых
имели бы определённые скидки в соответствующих предприятиях торговли и сервиса.
Ещё одним решением проблем было бы повышение
взаимосвязи платежной системы и финансового рынка. Интегрированная инфраструктура финансового рынка, которая служит
для осуществления платежей, дает участникам возможности по комплексному
управлению ликвидностью и залоговым обеспечением.
Таим образом, хотелось бы отметить, что переход
от оплаты товаров и услуг наличностью к расчетам банковскими платёжными
карточками приводит к улучшению экономической ситуации в стране. Увеличение
объемов карточных операций в торгово-сервисной сети помогает повысить уровень финансовой культуры населения страны,
дает возможность эмитентам увеличить прибыльность карточных портфелей. Кроме
того, развитие безналичных расчетов с использованием платёжных карточек
позволяет ускорить расчеты, снизить издержки обращения, дополнительно привлечь
денежные средства граждан на банковские счета, что приведет к увеличению
банковских ресурсов и соответственно инвестиций в экономику страны.
Литература:
1. Выпуск банковских
платёжных карточек \Информационный сайт о банковских платёжных карточках //
[Электронный ресурс]. – 2015. – Режим доступа:
http://www.belcard.by/cgibin/view.pl?topicid=news&briefid=de8555304b66dc56. Дата доступа:
17.10.2015
2. Развитие в Республике
Беларусь рыка банковских платёжных карточек \Национальный банк Республики
Беларусь// [Электронный ресурс]. – 2015. –
Режим доступа:
http://www.nbrb.by/payment/PlasticCards/. Дата доступа:
17.10.2015
3. Пластиковые карточки.
Банковский вестник \Национальный банк Республики Беларусь// [Электронный
ресурс]. – 2015. – Режим
доступа: http://www.nbrb.by/bv/arch.asp?id=554. Дата доступа:
17.10.2015