Вопросы обеспечения экономической безопасности банковской сферы и меры их совершенствования

В данных взаимоотношениях банковский сектор заинтересован как в расширении клиентской базы, так и в рациональном распоряжении имеющимися денежными ресурсами. Клиентов интересуют условия выгодного кредитования и вложения денег, и вопросы надежности банка.

Одним из ключевых условий эффективной деятельности банковского сектора является обеспечение его экономической безопасности. В Толковом словаре «Бизнес и безопасность» под экономической безопасностью понимают возможность и готовность экономики обеспечить достойные условия жизни и развития личности, социально-экономическую и военно-политическую стабильность общества и государства, противостоять влиянию внутренних и внешних угроз. [1. с.175.] Или безопасность – это степень защищенности данной финансовой структуры, сотрудников и клиентов банка от актов незаконного вмешательства.

Под угрозой экономической безопасности понимаются сложившиеся экономические и иные условия, произошедшие факты в экономической и иных сферах деятельности, которые способны оказать прямое или косвенное негативное воздействие на экономическую безопасность хозяйствующего субъекта [2.с.40.], представляющие опасность жизненно важным интересам личности, общества и государства.

Угрозы экономической безопасности банков можно разделить на следующие виды:

· Угрозы, вызванные радикальными процессами трансформации экономической, политической и социальной сфер;

· Угрозы вызванные институциональной дезинтеграций и неблагоприятной рыночной конъюнктурной;

· Угрозы, связанные с нарушением банковской дисциплины, этики и порядка ведения банковской деятельности

· Угрозы, связанные с криминализацией банковского сектора.

· Угрозы, связанные с воздействием иностранных государств и международными организациями.

Реализация угроз в сфере кредитно-финансовых отношений в современной России прошли несколько периодов: [3с. 11]

Данные периоды хотелось бы прокомментировать, в том числе и на примерах учреждений банковской сферы Республики Татарстан.

В 1992 году в Менделеевский РКЦ поступило платежное поручение «Авизо», выданное одним из банков Дагестана, на оплату 70 автомобилей. Однако, полученное из Дагестана телеграфное текстовое подтверждение о выдаче «Авизо» не содержало всех, предусмотренных банков, условностей т.е. так, в целях обеспечения безопасности переводов, в текстах телеграмм подтверждениях предусматривалось умышленное внесение определенных орфографических ошибок, неправильное расставление знаков препинания. Преступник же подготовил телеграмму с соблюдением всех правил орфографии и стилистики, т.е. его подвела грамотность и образованность. При проверке данного сообщения правоохранительными органами был задержан и осужден житель Ростова.

Второй и третий периоды получили широкое освещение как в средствах массовой информации, так и в литературных произведениях и кинофильмах, поэтому на них мы останавливаться не будем.

Следующий период можно проиллюстрировать на примере использования преступниками системы денежных переводов «CONTACT» ЗАО «Русславбанка». Так, в одном из исправительных учреждений Татарстана, должностными лицами колонии с использованием вышеназванной системы была создана схема получения взяток за получение положительных характеристик, организацию длительных свиданий и условно-досрочное освобождение лиц, отбывающих наказание. Согласно этой схемы, родственники осужденных в счет оплаты надуманных работ перечисляли деньги определенном лицу (посреднику), который в последующем передавал их чиновникам колонии. Преступники осуждены

Преступность в банковском секторе подразделяется по видам на две группы:

· Насильственные преступления;

· « беловоротничковые « преступления.

В настоящие время «беловоротничковые» преступления занимаю гораздо большую долю, по сравнению с насильственными преступлениями, это связанно с развитием Информационных систем, усложнением экономических отношений и так далее.

Наряду с этим, преступления в банковском секторе можно классифицировать по субъектам преступлений:

· Преступления, совершаемые руководством банков;

· Преступления, совершаемые банковскими служащими;

· Преступления, совершаемые должниками;

· Преступления, совершаемые хакерами.

Развитие и внедрение информационных технологий, с одной стороны, является весьма положительным моментом, а с другой, порождает ряд проблем, связанных с обеспечением сохранности, конфиденциальности, информации.

В США компьютерная преступность занимает одно из лидирующих мест после распространения торгового оборота оружием и наркотиков.

В Москве произошел случай, когда преступник подобрал код доступа в компьютерную систему банка и похитил 400 млн рублей.

Субъектами компьютерных преступлений выступают и сотрудники банка, и клиенты, и посторонние лица. Комитет по законодательству Совета Европы подготовил минимальный перечень типов компьютерных преступлений:

· компьютерное мошенничество;

· компьютерный подлог;

· повреждение компьютерной информации или программы;

· компьютерная диверсия;

· несанкционированный доступ;

· несанкционированное воспроизведение компьютерных программ;

· несанкционированный перехват информации;

· несанкционированное воспроизведение топографии.

Так же в данный момент все более широкое распространение получают преступления с применением банковских карточек.

Подделка банковских карт – преимущественно сфера деятельности организованных групп.

В Будапеште известен случай: через банковские терминалы, которые расположенные в разных местах города, мошенники за несколько минут, используя 1500 поддельных банковских карт, сняли сумму более 1,5 млн форинтов.

Так и английские мошенники изготовили фальшивый банкомат. При его использовании владельцы карт оставляли все необходимые реквизиты, с помощью которых злоумышленники изготавливали поддельные карты и совершали покупки.

По прогнозам экспертов, ожидается дальнейший рост преступлений с использованием пластиковых карт

В заключении, хотелось бы сказать, что обеспечение условий безопасного ведения бизнеса, минимизации рисков и угроз являются одной из задач, обеспечивающих поступательное развитие экономики.

На основе изложенного, представляется целесообразным коротко остановиться на средствах и методах обеспечения безопасности банковской сферы, среди которых необходимо выделить следующие:

1) технические средства, обеспечивающие физическую защиту банков (охранно-пожарные системы, видео-радиоаппаратура, средства обнаружения взрывных устройств, бронежилеты, заграждения и т.д.).

2) организационные средства (оргструктурные формирования, обеспечивающие безопасность банка, эффективное взаимодействие с правоохранительными и фискальными органами).

3) информационные средства (печатная и видеопродукция по вопросам сохранения конфиденциальной информации).

4) финансовые средства (финансирование мер обеспечения функционирования системы безопасности).

5) правовые средства (использование не только изданных вышестоящими органами власти законов и подзаконных актов, но также разработка собственных, локальных правовых актов по вопросам обеспечения безопасности).

6) кадровые средства (достаточность кадров, занимающихся вопросами обеспечения безопасности, их профессиональная подготовка в указанной сфере деятельности).

7) интеллектуальные средства (привлечение к работе высококлассных специалистов, научных работников позволяет внедрять новые системы безопасности).

Следует заметить, что применение каждого из вышеуказанных средств в отдельности не дает необходимого эффекта, он возможен только на комплексной основе.

Список литературы

1. Лекарев С. В., Порк В. А. Бизнес и безопасность. Толковый терминологический словарь. Издание: ЯГУАР, ЦКСИиМ,.2013 - 336 с.

2. Ахмадеев М. ,Г.Шакиров Д. Т. Журнал Актуальные проблемы экономики и права.// ECONOMIC SECURITY IN BANKING SECTOR Выпуск№ 2 (18) / 2015. стр.39-44

3. Абакумов И.В.,Климонова А.Н Журнал «Социально-экономические явления и процессы»// CRIME RISKS IN THE BANKING SECTOR Выпуск№ 12 / 2014.стр. 11-20