Экономические науки/10. Экономика предприятия

Захарченко Л.А., Криволапова А.В.

Одесская национальная академия связи им. А.С. Попова

Обоснование направлений развития цифровых финансовых услуг

Актуальность темы. Внедрение информатизации во все сферы экономической деятельности способствует увеличению добавленной стоимости продукции и повышению экономического эффекта от внедрения инноваций в деятельность организаций. Целью цифровой трансформации финансовой сферы является создание новых цифровых продуктов и услуг, цифровых каналов продаж, повышения количества и качества цифровых финансовых услуг для населения для получения социально-экономического эффекта информатизации общества. Главным условием эффективного развития как банковских, так и небанковских организаций, предоставляющих финансовые услуги, является внедрение информационно-коммуникационных технологий для предоставления цифровых финансовых услуг.

Цель исследования: обосновать сущность и виды цифровых финансовых услуг, на основе изучения сложившихся условий и опыта предоставления цифровых финансовых услуг, определить направления их дальнейшего развития.

Основная часть. Согласно Закону Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг", финансовая услуга - операции с финансовыми активами, которые осуществляются в интересах третьих лиц за собственный счет или за счет этих лиц, а в случаях, предусмотренных законодательством, - и за счет привлеченных от других лиц финансовых активов, с целью получения прибыли или сохранения реальной стоимости финансовых активов [1].

В условиях информатизации экономики и увеличения доступа населения к инфокоммуникационным технологиям, предоставление финансовых услуг переходит к «цифровизации», т.е. широкому распространению и внедрению «цифровых финансовых услуг».

Цифровые финансовые услуги – это финансовые услуги, предоставляемые посредством электронных каналов коммуникаций, с использованием мобильных устройств, Интернета, систем дистанционного банковского обслуживания. Можно выделить основные виды цифровых финансовых услуг: мобильный банкинг, интернет-банкинг, SMS-банкинг, WAP-банкинг, телефонный банкинг, обслуживание с использованием банкоматов.

Предпосылкой широкого распространения и внедрения цифровых финансовых услуг является наличие достаточного уровня доступности населения с различным видам ИКТ, которые используются в предоставлении цифровых финансовых услуг. По оценкам ITU (ICT Development Index, 2016) Украина по уровню развития ИКТ занимает 76 место в рейтинге из 175 стран. В Украине достаточно высокий уровень проникновения мобильной телефонии (144,1 пользователей на 100 жителей), уровень пользователей Интернета составляет 51,1 пользователей на 100 жителей, а пользователей персональным компьютером - 59,5 на 100 жителей [2].

Внедрение в Украине цифровых финансовых услуг является одним из приоритетных направлений развития финансового рынка, которое определенно Комплексной программой Национального банка Украины «Cashless economy». Анализ проведенных в Украине операций, осуществленных с использованием платежных карточек показал, что по сравнению с 2014 годом, в 2015 году объем эмитированных украинскими банками платежных карточек, вырос на 23,0% и составил 1,233 млрд. грн. Количество операций с использованием платежных карточек, эмитированных украинскими банками, увеличилось на 22,8% - до 1965 млн. операций [3].

Условием эффективного развития цифровых финансовых услуг является создание «экосистемы цифровых финансовых услуг», а также определения ключевых элементов, необходимых для обеспечения ее развития. Экосистема цифровых финансовых услуг направлена на поддержку населения и предприятий внутри страны, и должна поддерживать национальные цели, включая финансовую интеграцию, экономический рост, а также стабильность и целостность финансовой системы.

Широкое распространение цифровых финансовых услуг требует решения вопросов безопасности при внедрении новых цифровых технологий, углубления знаний и развития навыков населения, повышения финансовой грамотности, увеличения доступности цифровых финансовых услуг.

Предложенные мероприятия по оптимизации взаимодействия всех участников рынка цифровых финансовых услуг, сделает процесс предоставления цифровых финансовых услуг удобным, прозрачным, безопасным и экономически выгодным для всех его участников, что в конечном счете, будет способствовать цифровой трансформации экономики Украины.

Литература.

1. Закон Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг", від 12 липня 2001 року № 2664-III. - [Електронний ресурс]. – Режим доступу до ресурсу: http://zakon4.rada.gov.ua/laws/show/2664-14

2. Measuring the Information Society Report 2016, (ITU). - [Електронний ресурс]. – Режим доступу до ресурсу: http://www.itu.int/en/ITU-D/Statistics/Documents/publications/misr2016/MISR2016-w4.pdf

3. Сайт НБУ. [Електронний ресурс]. – Режим доступу до ресурсу: http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=36807