Степанова Т.А., Закупнев
С.Л., Гончарова Ю.О.
Воронежский государственный
аграрный университет
имени Императора Петра 1,
Россия
АНАЛИЗ ДОСТУПНОСТИ ЖИЛЬЯ В
РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ В УСЛОВИЯХ СОВРЕМЕННОГО ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ.
Аннотация:
В данной
статье анализируется состояние рынка жилой недвижимости. В работе представлен
теоретический материал, а также статистические данные.
Ключевые
слова: рынок
недвижимости, ипотечное кредитование, жилищный фонд.
Annotation: This article examines the state of the real estate
market. The paper presents the theoretical material and statistics.
Key
words:
real
estate market, the real estate market, mortgage lending, housing.
В современном мире, в
котором, человек практически перестал волноваться по поводу удовлетворения
базовых потребностей, на первое место выступило желание человека иметь
собственное жилье. С каждым годом
жилищный фонд страны увеличивается на миллионы квадратных метров. Данную
тенденцию можно проследить, если сравнить общую площадь жилых помещений,
приходящихся в среднем на одного жителя. Итак, на 2005 год этот показатель
составил 19,2 м2, в 2006 – 21,0 м2, в 2007 – 21,4 м2, в
2008 – 21,8 м2, в 2009 – 22,2 м2, в 2010 – 22,6 м2, в 2011 – 23,0 м2, в 2012 –
23,4 м2, в 2013 – 23,4 м2, в 2014 – 23,7 м2, а
в 2015 – 24,4 м2.
Однако, не все желающие
способны позволить себе приобрести недвижимость, используя собственные, а не
заемные средства. Согласно проводимым опросам в настоящее время значительная
доля проводимых сделок с недвижимостью совершаются с помощью ипотечного
кредитования. Для более глубокого анализа стоит изучить и сопоставить количество
выданных ипотечных жилищных кредитов и постараться выявить закономерность с
экономической ситуацией в стране.
Таблица 1 – Динамика введенных эксплуатацию
домов и количество выданных заемных ресурсов
|
Год |
2013 |
2014 |
2015 |
2016 |
|||
|
I пол. |
II пол. |
I пол. |
II пол. |
I пол. |
II пол. |
I пол. |
|
|
Кол-во введенных в эксплуатацию
домов и квартир (тыс. ед.) |
278,2 |
633,9 |
375,8 |
713,2 |
445,6 |
723,4 |
442,2 |
|
Кол-во выданных ипотечных
кредитов (тыс. ед.) |
336,0 |
488,8 |
448,5 |
563,8 |
280,5 |
419,5 |
389,8 |
|
Кол-во жилых помещений, купленных
за счет кредитных средств либо средств целевого займа (тыс. ед.) |
392,7 |
529,8 |
511,2 |
593,9 |
383,7 |
405,7 |
401,3 |
Итак, в целом 2013 год
был успешным для ипотечного кредитования России. В сумме за оба полугодия было
выдано порядка 825 тысяч ипотечных кредитов на сумму около 1353,8 млрд. рублей,
что в 1,3 раза превышает
уровень 2012 года. Также
становится очевидным увеличение роли ипотеки в развитии рынка недвижимости в
России, опираясь на данные Росреестра можно
говорить о том, что практически каждая четвертая (24,6%), купленная
недвижимость, приобретена с использованием ипотеки.
В 2014 году ипотечное
кредитование было одним из самых благополучных секторов в экономике, это
подтверждает и тот факт, что объем выдачи ипотечных кредитов в этом году
увеличился на 30%. В первую очередь это
связано с ослаблением рубля, что в глазах людей сделало недвижимость некой
инвестицией, защищающей их сбережения. Однако
темп, с которым росло количество выдаваемых кредитов, был не равномерным в
течение года и снизился с 50% в начале года до отметки в 13% к ноябрю. Также стоит отметить, что количество сделок с
ипотекой превысило рекордного показателя 2014 года и достигло 26,7% от общего
количества.
Следующий 2015 год стал
менее успешным для ипотечного кредитования, падение рынка достигло 35%. В связи
с этим государство было вынуждено оказать поддержку рынку ипотечного
кредитования посредством программы субсидирования процентных ставок по
ипотечным кредитам на покупку жилья в новостройках. Однако, несмотря на сложную
ситуацию в экономике можно говорить о значительных результатах в секторе
жилищного строительства, а именно о рекордном объеме ввода жилья в размере 85,3
млн. м2. Также стоит отметить и то, что ипотека стала основным
источником жилищного строительство так, как количество договоров долевого
участия (ДДУ) достигло рекордного уровня 36%.
Анализируя показатели
первого полугодия 2016 года, можно говорить о снижении количества введенных в
эксплуатацию жилых помещений на 9,2% по отношению к первому полугодию 2015
года. Также нельзя не заметить резкого увеличения доли ДДУ, заключаемых с
помощью ипотеки на 52%, в первом полугодии она составила 37%.
Говоря о рынке
недвижимости, нельзя не затронуть тему жилья, находящегося в ветхом или в
аварийном состоянии, а также вопрос о семьях, нуждающихся в жилых помещениях и
в улучшении жилищных условий.
Таблица 2. – Состояние жилищного фонда РФ и его
потребность.
|
Год |
2013 |
2014 |
2015 |
|
Ветхий и
аварийный жилищный Фонд (млн. м2) |
93,9 |
93,3 |
88,7 |
|
Число семей, нуждающиеся
в жилых помещениях (тыс.) |
2683 |
2716 |
2612 |
|
Число семей, получившие
жилые помещения и улучшившие
жилищные условия за год (тыс.) |
153 |
138 |
135 |
Итак, первое, на что
стоит обратить внимание это то, что удельный вес числа семей, состоящих на
учете в качестве нуждающихся в жилых помещениях, остается неизменным с 2009
года и составляет 5% от общего числа семей. В то время когда и так не высокий
показатель характеризующий число семей, получивших жилые помещения или
улучшивших жилищные условия, в 2013 году составил 6%, а в 2014 снизился до 5% и
остался на этом уровне и в 2015 году. Однако стоит заметить уменьшение доли
ветхого и аварийного жилищного фонда в 2013 году она составила 2,8%, в 2014-
2,7%, а в 2015- 2,5%. Еще одним не менее важным
моментов в изучении рынка недвижимости является темпы роста цен на жилье
и арендной платы.
Основываясь на
графиках, рассчитаем среднюю цену за покупку и аренду квартиры (для примера
возьмем квартиру площадью 45м2). Получим, что средняя цена за
покупку такой квартиры составила:
Проанализировав
вышеизложенные факты, можно говорить о том, что аренда жилья будет более
целесообразным, чем приобретение квартиры с помощью ипотечного кредита. Обычно
срок, на который дается ипотека, варьируется от 10 до 15 лет, однако иногда он
достигает 20 и 25 лет. Если взять в учет, то, что арендная плата всегда будет
на порядок ниже чем ежемесячный платеж по ипотеке, то можно смело говорить о
том, что за счет этой разницы за период предполагаемой ипотеки можно накопить
на часть, а то и на полную оплату новой квартиры. Однако, не смотря на это люди, продолжают делать выбор в сторону
ипотеки, которая в финансовом плане, если верить цифрам, явно проигрывает аренде. Скорее всего, причиной этому является
менталитет российских граждан. В конце концов, у большинства россиян наличие
собственной жилплощади является критерием, по которому определяют уровень
успеха и стабильности. Западный рынок недвижимости в этом плане является полной
противоположностью российского. Так в России около 80% это собственники жилья,
и лишь 20% арендаторы, когда как в Западной Европе ситуация диаметрально
противоположная, например в Швейцарии только 37% населения страны являются
собственниками жилья. Многие из жителей Европы аргументируют свой выбор тем,
что аренда позволяет оставаться мобильным и работать там, где есть работа, а не
там где находится твой дом. Однако, не
смотря на все вышесказанное, прийти к единственно верному решению не возможно,
ведь решение может быть продиктовано множеством факторов от уровня дохода и
надежности его источника и до состава семьи.
Литература:
1.
Федеральная служба государственной
статистики
http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat_main/rosstat/ru/statistics/population/housing/#
(Дата обращения: 27.11.16)
2.
Сайт Центрального Банка РФ: www.cbr.ru
Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?TblID=3-1&pid=ipoteka&sid=ITM_8591
(Дата обращения: 28.11.16)
3.
Аналитические отчеты Domofond.ru: http://www.domofond.ru/tseny-na-nedvizhimost/reports
Режим доступа: http://www.domofond.ru/nedvizhimost-tseny-goroda-arenda
(Дата обращения: 01.12.16)
4.
Единый институт развития в жилищной
сфере – АО «АИЖК»
Режим доступа: http://дом.рф/about/analytics/
(Дата обращения: 27.11.16)
5.
Реймер В. Методологические основы
управления инновационным развитием
территориально-отраслевых систем / В. Реймер, А. Улезько, С. Пастушенко //
Международный сельскохозяйственный журнал. – 2016. - №2. – С.28-31.
6.
Степанова Т.А. Статистико-экономический
анализ государственного бюджета США и проблемы
его сбалансированности / Степанова
Т.А., Закупнев С.Л., Кузнецова И.В., Лемзякова Д.К. // ACTUALNE PROBLEMY NOWOCZESNYCH NAUK. -2013. - №11 – С. 93- 98.