Право/12. Предпринимательское право и банковское право.

Ушакова А.В.

студентка 4-ого курса Всероссийского государственного университета юстиции (РПА МЮ РФ)

Семенова Е.А.

старший преподаватель Всероссийского государственного университета юстиции (РПА МЮ РФ), Россия

Обязательное пенсионное страхование: безопасность и банкротство негосударственных пенсионных фондов в РФ.

Качественное функционирование пенсионной системы является неотъемлемой частью любой страны. На данный момент в Российской Федерации происходит процесс реформирования системы, и происходит это с большими трудностями.

В настоящее время действуют на территории Российской Федерации Пенсионный фонд России (ПФР) и негосударственные пенсионные фонды (НПФ).

Пенсионный фонд России представляет собой государственные внебюджетные целевые фонды, которые, в свою очередь, формируются из отчислений предпринимателей, организаций, и формируют накопительную часть трудовой пенсии для граждан России.

Под негосударственными пенсионными фондами (НПФ) следует понимать некоммерческие организации, которые обеспечивают и гарантируют в пенсионном возрасте финансовое содержание. Негосударственные пенсионные фонды, которые осуществляют эффективное инвестирование за счет управляющих компаний, гарантируют своим клиентам по достижению пенсионного возраста значительное увеличение размера трудовой пенсии.

Работа НПФ заключается в следующем: пенсионные активы, накопившиеся в пенсионном фонде, после переходят при заключении договора в негосударственный пенсионный фонд. Здесь управляющая компания вкладывает пенсионные активы в различные виды ценных бумаг с целью привлечения прибыли. Такая инвестиционная прибыль распределяется между участниками НПФ пропорционально суммам, которые отображены на их индивидуальных счетах, на дату совершения распределения, происходившие не реже одного раза в месяц. Заключение договора с НПФ является добровольным, при этом все накопления клиентом могут находиться только в одном пенсионном фонде.

Права и обязанности граждан НПФ четко определены в Федеральном законе от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», другими федеральными законами, иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации и договором с негосударственным пенсионным фондом.

Согласно ст. 13 Федерального закона «О негосударственных пенсионных фондах» вкладчики имеют право:

1) требовать исполнения обязательств фонда, заключивший с ними договор, в полном объеме;

2) обжаловать действия фонда в порядке, установленном законодательством РФ;

3) требовать выплаты всей суммы своей накопительной части трудовой пенсии, их перевод в другой фонд (расторжение договора с фондом) и иное, предусмотренное законодательством РФ. Вкладчики также имеют право:

1) получать пенсионные выплаты от негосударственных пенсионных фондов в соответствии с Федеральным законодательством: ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»; ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании»;

2) требовать изменений в договоре с НПФ в соответствии с пенсионным регламентом и условиями договора.

Все условия договора и требования участников должны соблюдаться.

При таких возможностях все денежные средства, включая накопленную доходность, будут находиться в безопасности, а также под жестким государственным контролем Центрального банка России, Пенсионного фонда РФ, Счетной палаты РФ, Министерства юстиции РФ.

Также одним из преимуществ негосударственных пенсионных фондов является правопреемство. Это означает, что при любом несчастном случае, смерти гражданина НПФ может выплатить родственникам погибшего. При этом им необходимо написать заявление о выплате соответствующих денежных средств в течение 6 месяцев. Если такой срок будет пропущен, то восстановление возможно в судебном порядке.

В настоящее время деятельность НПФ является совершенной. Законодательство делает все, чтобы все права вкладчиков и участников были защищены. До сих пор у многих граждан возникает множество сомнений и вопросов по поводу деятельности фондов, один из них – Если разорится фонд, то что будет с накоплениями клиентов?

На этот вопрос отвечает законодатель следующим образом, что существуют несколько механизмов контроля. Главной целью является защита пенсионных накоплений клиентов. Необходимым условием работы всех негосударственных пенсионных фондов является наличие лицензии, которая выдается НПФ после жесткой проверки государственных органов. Основной контролирующий орган за деятельностью таких фондов служит Центральный Банк Российской Федерации. Центральный Банк Российской Федерации осуществляет контроль за наличием у Фонда собственного капитала, резервов и соблюдение требований закона при инвестировании средств.

Негосударственные пенсионные фонды ежемесячно информируют Центральный Банк России о новых заключенных договорах об ОПС, предоставляет им ежемесячную отчетность о своей деятельности, также ежеквартальную и готовую отчетности.

Центральный Банк осуществляет ежедневные проверки за деятельностью фонда по обязательному пенсионному страхованию, осуществляет надзор и контроль за соблюдением всех необходимых требований Фонда по формированию и инвестированию денежных средств.

Также стоит отметить деятельность такой организации как специализированного депозитария. Это организация, которая имеет государственную лицензию и ежедневно контролирует состояние инвестиционного портфеля Фонда.

Министерство финансов РФ разрешает фондам использовать инструменты финансового рынка только с низким инвестированным риском, в противном случае лицензия фонда приостанавливается или вообще может быть отозвана. В связи с этим Фонд не инвестирует пенсионные накопления в проекты с финансовым риском, и это является залогом надежности сохранения пенсионных накоплений. Фонд может инвестировать средства клиентов только в ценные бумаги наиболее крупных и надежных компаний.

Кроме этого, в соответствии с законодательством осуществляется ОПС ответственности специализированного депозитария и управляющих компаний перед Фондом за нарушение договоров об оказании услуг и доверительного управления пенсионными накоплениями в уполномоченной страховой компании. Это значит, что если в процессе управления средствам клиента Негосударственным пенсионным фондом будет нанесен какой-то ущерб, он будет покрыт из средств страховой компании. Это – обязательное условие работы Фонда.

Одной из дополнительных гарантий сохранности пенсионных накоплений является то, что на средства пенсионных накоплений не может быть обращено взыскание по долгам Фонда, к ним также не могут применяться меры по обеспечению заявленных требований, в том числе арест имущества. То есть – если у учредителей Фонда возникают какие-либо проблемы с их деятельностью, то средства клиентов Фонда не могут быть использованы для их разрешения.

В случае ликвидации Фонда и отзыва лицензии у него все пенсионные накопления, включая все денежные средства, в 3-х месячный срок должны быть переданы в Пенсионный фонд РФ. Если теоретически предположить, что у Фонда отозвали лицензию – это никак не скажется на пенсионном счете: НПФ не имеет возможности снять деньги со счета, поэтому самое худшее, что может произойти – счет со всеми находящимися на нем средствами просто вернется в Пенсионный фонд России. Там он будет находиться, пока клиент не захочет перейти в какой-нибудь другой негосударственный пенсионный фонд.
Таким образом, негосударственные пенсионные фонды являются некоммерческими организациями, и худшее что может с ними случиться – это отзыв лицензии. В этом случае все денежные средства, включая накопленную доходность, возвращаются назад в Пенсионный фонд России, это предусмотрено п.3 ст. 33. 75-ФЗ « О негосударственных пенсионных фондах». Важно отметить, что, заключая договор с НПФ, клиент-вкладчик переводит свою накопительную часть трудовой пенсии, чтобы приумножить свои накопления и обеспечить в дальнейшем себе достойную старость.

Литература:

1. Федеральными законами от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах»;

2. Федеральный закон от 24 июля 2002 г. N 111-ФЗ "Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в Российской Федерации";

3. Федеральный закон от 28.12.2013 N 424-ФЗ "О накопительной пенсии";

4. Федеральному закону от 17 декабря 2001 года N 17- ФЗ "О трудовых пенсиях в Российской Федерации".