Управление ресурсами коммерческих банков в условиях кризиса

Ж.К. Тайбек

К.э.н., ст. преподаватель

Особенности деятельности  коммерческого банка состоят в том, что его ресурсы в основном формируются не за счет собственных средств, а за счет привлеченных средств и разных источников.

Финансовые возможности банка, позволяющие ему аккумулировать денежные средства, регулируются Национальным банком РК и в основном зависят от общих объемов собственного капитала кредитного  учреждения и его организационно-правовой формы управления.

В нынешних экономических  условиях проблема  формирования и организация ресурсов  банка приобрела особую актуальность для банков второго уровня. 

Если в 50-ые годы прошлого века в Америке были избытки дешевых денежных и депозитных источников, то сейчас это характеризуется резким подорожанием денежных средств и повышенным процентом банковских кредитов.

Если у коммерческого банка более устойчивые и долгосрочные базы, то этот банк может считаться стабильным. Сегодня многие  банки  в условиях коммерческой независимости и развитой конкуренции очень много сил уделяют образованию собственного капитала и привлечению ресурсов.

Управление ресурсами коммерческого банка обычно определяют как комплекс собственных, так и привлеченных средств в банке.

Эти банковские ресурсы определяют не только объем и направления осуществления активных операций банков второго уровня, но соответственно и прибыль банка.

На рисунке 1 показаны источники и основные виды банковских ресурсов в услових конкуренции (рисунок 1).

Источники банковских ресурсов

Собственные средства

Привлеченные

Кредиты банков

Кредиты НБ

Рисунок 1 – Источники и виды банковских ресурсов

К видам основных источников собственных средств банка относятся уставный и другие фонды банка, а также прибыль, полученная банком в целом.

В настоящее время имеются различные способы оценки стоимости величины ссудного капитала,  их оценка иногда противоречива и имеет разные подходы. В зарубежной банковской практике оценке ресурсной базы коммерческих банков и ее влиянию  на их финансовое состояние, отводится недостаточно серьезное внимание, в частности то, что финансовое положение банка определяет риски, проводимых активных операций  и уровня банковского капитала.

В самой практике финансовое благополучие и стабильность банка  зависят  в большой степени от стабильности ресурсной базы кредитного учреждения.

Самое важное по управлению ресурсами коммерческого банка, это управление активами и пассивами банков. Активы и пассивы  коммерческого банка в балансе оцениваются по стоимости  на момент приобретения или выдачи.

В практике  банковских операций РК к пассивным операциям относят:

· прием срочных и сберагательных депозитов в тенге и в иностранной валюте;

· выпуск акций и облигаций, а также выпуск других видов ценных бумаг как финансовых инструментов   на рынке капитала;

· межбанковские кредиты и кредиты, полученные из Национального Банка РК, из других банков РК.

В мировой банковской  системе  весь основной состав банковских ресурсов  составляют денежные средства физических лиц.

Именно вклады физических лиц формируют стабильную и основную базу ресурсов, если банки предоставляют своим клиентам гарантирование вкладов, депозитов, страхования кредитов и их средств на разные случаи.

А также наряду с этим, на стабильность и финансовую устойчивость ресурсной базы коммерческого банка влияет множество внешних и внутренних других факторов, такие как фактор  краткосрочности банковских  ресурсов,  т.е. распределение этих ресурсов по срочности привлечения средств.

Если  банк  работает  с ресурсами  одной  отрасли,  то в разные периоды экономического развития этой отрасли могут быть притоки и оттоки средств.

В данном  случае, важно также учесть степень концентрации средств от одного источника.

Снижение влияния этого фактора требует от банка диверсификации его ресурсной  базы по различным источникам привлечения.

Список использованных литератур

1. Петров К.Н., Перельман Е.Н. Куда вложить деньги для "чайников" М.: изд. Диалектика / Вильямс, 2014. С. 320

2. Букин С. Безопасность банковской деятельности: Учебное пособие. — СПб.: Питер, 2011 г. 288 с.