Жерлицын
Дмитрий Михайлович,
Запорожский
институт экономики и информационных технологий, профессор кафедры финансов и
кредита, д.э.н., доцент;
Берлин
Виктор Михайлович,
ВУЗ
Укоопсоюза «Полтавский университет экономики и торговли», аспирант
Небанковский финансовый сектор Украины включает
страховые компании, кредитные союзы и другие небанковские кредитные учреждения,
юридические лица публичного права, которые оказывают финансовые услуги,
негосударственные пенсионные фонды и их администраторов, ломбарды, финансовые
компании (какие оказывают такие услуги, как финансовый лизинг, факторинг,
предоставления поруки и гарантий) и юридические лица, которые не имеют статуса
финансового учреждения, но имеют право предоставлять определенные виды
финансовых услуг (финансовый лизинг) [1].
Предприятия, которые функционируют в сфере
финансовых услуг являются частью всего финансового сектора экономики Украины,
который в общем можно охарактеризовать показателями, представленными в табл. 1
Как видно из данных табл. 1 до 2013 года
потенциал финансовой системы Украины характеризовался относительной ценовой
стабильностью, так индекс потребительских цен не превышал 10% годовых, а
прирост ВВП ценах предыдущего года колебался от 7 до 15%. При этом номинальный
ВВП в 2014 году составлял 1566,7 млрд. грн., что в расчете на одного
работающего составлял примерно 86 тыс.грн. Таким образом, сложившиеся до 2014
года макроэкономические тенденции оказывали благоприятное воздействие на
развитие как финансового сектора, так и сферы небанковских финансовых услуг.
Таблица 1
Динамика ключевых макроэкономических показателей
функционирования сферы финансовых и страховых услуг Украины в 2011-2014 гг.*
|
Показатели |
годы |
|||
|
2011 |
2012 |
2013 |
2014 |
|
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
|
Номинальный ВВП (в фактических ценах), млрд. грн. |
1 300 |
1 404,7 |
1 465,2 |
1 566,7 |
|
Прирост ВВП в ценах предыдущего года, % |
х |
114,5 |
107,8 |
97,2 |
|
Финансовый результат предприятий до налогообложения,
млрд. грн. |
122,2 |
101,9 |
29,6 |
-523,6 |
|
- в том числе, в сфере финансовой и страховой
деятельности |
12,4 |
38,0 |
24,0 |
36,0 |
|
Занятое население, тыс. чел. |
20354,3 |
19261,4 |
19314,2 |
18073,3 |
|
- в том числе, в сфере финансовой и страховой
деятельности |
324,3 |
315,8 |
306,2 |
286,8 |
|
Средняя заработная плата в расчете на 1 штатного
работника, грн. |
2633 |
3026 |
3265 |
3480 |
|
- в томе числе в сфере финансовой и страховой
деятельности |
5340 |
5954 |
6275 |
7020 |
|
Уровень безработицы населения работоспособного
возраста (по методологии МОП), % |
7,9 |
7,5 |
7,2 |
9,3 |
|
Прирост реальной заработной платы, % |
8,7 |
14,4 |
8,2 |
-6,5 |
|
Уровень занятости % |
59,2 |
59,7 |
60,3 |
56,6 |
|
Индекс потребительских цен, % к предыдущему году |
108,0 |
100,6 |
99,7 |
112,1 |
*
составлено на основе официальных данных Государственной службы статистики
Украины [2]
Несмотря на негативные тенденции в экономике
Украине в 2014 году в рамках рассматриваемой сферы удалось обеспечить повышение
номинальной заработной платы в среднем на 12%, при условии, что средняя
заработная плата в расчете на 1 штатного работника в сфере финансов и
страхования в два раза превышает ее общей уровень по экономике в целом.
Следовательно, сохраняются условия для дальнейшего развития предприятий сферы
небанковских финансовых услуг, в том числе на основе внедрения инновационные
инструментов моделей и методов подготовки и принятия управленческих решений.
Остановимся на детальном рассмотрении
показателей деятельности отдельных предприятий и учреждений в сфере
небанковских финансовых услуг. Степень развития сферы небанковских финансовых
услуг обусловливается количеством и качеством предприятий и учреждений, а также
разнообразием финансовых услуг, которые они могут предоставить. Соответствующий
анализ динамики основных количественных показателей развития основных групп
субъектов хозяйствования, которые функционируют в сфере небанковских финансовых
услуг представлен в табл. 2.
Как видно из данных табл. 2, общая
номинальная стоимость активов небанковских финансовых учреждений за
рассматриваемый период стабильно увеличивалась, не исключая и 2014 год.
Исключение составляют кредитные союзы, для которых в 2014 году общая стоимость
активов составляла 2338,7 млн.грн., что на 260,1 млн.грн меньше, чем в 2013
году. В то же время, в течение 2014 года по группе «Другие кредитные
учреждения» наблюдается существенный рост объемов деятельности, а именно объемы
предоставленных кредитов увеличились до 5138,5 млн.грн. (рост 29%).
Для страховых компаний Украины в 2014 году
наблюдался прирост активов на 5,8%
(по состоянию на 31.12.2015 стоимость активов составляла 70,3 млрд.грн.). При
этом объемы страховых премий, собранных за 2014 год, сократились по сравнению с
2013 годом с 21,6 млрд.грн. до 18,6 млрд.грн (или на 13,7%). Чистые страховые
выплаты за рассматриваемый период практические не изменились и составляли чуть
менее 5 млрд.грн. ежегодно.
Негосударственные пенсионные фонды за 2014 год
увеличили общую стоимость активов на 18,2%, которые по состоянию на 31.12.2014
составлял 2,5 млрд.грн. При этом прирост пенсионных взносов в 2014 году
составил 13,9% или 220,7 млн.грн. Таким образом, общая стоимость активов
негосударственных пенсионных до сих пор остается незначительной, даже по
сравнению с активами страховых компаний.
Таблица 2
Динамика показателей основной деятельности субъектов хозяйствования
в сфере небанковских финансовых услуг Украины по их видам в 2011-2014 гг.*
млн.грн. на конец соответствующего года
|
Виды финансовых
учреждений |
годы |
|||
|
2011 |
2012 |
2013 |
2014 |
|
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
|
Страховые компании |
||||
|
Количество заключенных договоров (млн. ед.) |
618,0 |
178,2 |
185,3 |
134,7 |
|
Общие активы |
48 122,7 |
56 224,7 |
66 387,5 |
70 261,2 |
|
Страховые резервы |
11 179,3 |
12 577,6 |
14 435,7 |
15 828,0 |
|
Чистые страховые премии |
17970,0 |
20 277,5 |
21 551,4 |
18 592,8 |
|
Чистые страховые выплаты |
4699,2 |
4 970,0 |
4 566,6 |
4 893,0 |
|
Негосударственные
пенсионные фонды |
||||
|
Количество участников за заключенными пенсионными
контрактами (тыс. чел) |
594,6 |
584,8 |
840,6 |
833,7 |
|
Общие активы |
1 386,9 |
1 660,1 |
2 089,8 |
2 469,2 |
|
Пенсионные взносы |
1 102,0 |
1 313,7 |
1 587,5 |
1 808,2 |
|
Пенсионные выплаты |
208,9 |
251,9 |
300,2 |
421,4 |
|
Кредитные союзы (КС) |
||||
|
Количество членов КС (тыс. чел) |
1 062,4 |
1 095,9 |
980,9 |
821,6 |
|
Общие активы |
2 386,5 |
2 656,9 |
2 598,8 |
2 338,7 |
|
Объем кредитов, предоставленных членам КС |
2 237,4 |
2 531,0 |
2 349,1 |
1 994,4 |
|
Взносы членов КС на депозитные счета |
1 185,5 |
1 287,5 |
1 330,1 |
989,8 |
|
Другие кредитные
учреждения |
||||
|
Общие активы |
3 903,6 |
4 439,0 |
8 137,8 |
12 660,2 |
|
Объем предоставленных кредитов |
2 064,9 |
1 888,0 |
3 981,8 |
5 138,5 |
|
Юридические лица
публичного права |
||||
|
Общие активы |
5 509,1 |
4 552,9 |
4 445,9 |
7 111,9 |
|
Объем предоставленных кредитов |
3 116,3 |
3 275,8 |
2 732,2 |
2 724,2 |
|
Финансовые компании |
||||
|
Общие активы |
19 894,2 |
29 703,2 |
39 781,2 |
51 264,8 |
|
Объем оказанных услуг |
х |
41 031,8 |
42 342,9 |
54 154,8 |
|
Ломбарды |
||||
|
Общие активы |
1 203,8 |
1 558,4 |
1 518,6 |
1 710,3 |
|
Объем выданных кредитов под залог имущества |
7 325,1 |
8 945,4 |
8 368,2 |
8 410,8 |
*
по данным Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в
сфере рынков финансовых услуг [3]
В 2014 году сфера небанковских финансовых услуг
характеризовалась теме же макроэкономическими тенденциями, как и для Украины в
целом. В среднем спад основных показателей деятельности предприятий в сфере
небанковских финансовых услуг не превышал 20% годовых, а
для группы «Другие кредитные учреждения» даже наблюдался рост предоставленных
кредитов. При этом следует отметить и позитивные тенденции, связанные с
увеличение общей стоимости активов рассматриваемых субъектов хозяйствования.
Таким образом, можно констатировать, что сфера небанковских финансовых услуг
Украины требует дальнейшего развития, в частности путем активизации деятельности
негосударственных пенсионных фондов и страховых компаний как долгосрочных
институциональных инвесторов.
Литература
1. Науменкова С.В. Розвиток фінансового
сектору України в умовах формування нової фінансової архітектури : монографія /
С.В. Науменкова, С.В. Міщенко. – К. : Ун-т банківської справи : Центр наук.
досліджень НБУ, 2009. – 384 с.
2. Статистична інформація: Державна служба
статистики України [Електронний ресурс] / Режим доступа. —
http://ukrstat.gov.ua
3. Річні звіти Нацкомфінпослуг : Національна комісія, що здійснює державне
регулювання у сфері ринків фінансових послуг [Електронний ресурс] / Режим
доступа. — http://nfp.gov.ua/content/rzviti-nackomfinposlug.html