Финансовое обеспечение кредитных товариществ в Республике Казахстан.

Касенова Мариям, магистрант 1 курса

КазАТУ им. С. Сейфуллина, г. Астана

На современном этапе проводятся реформы в аграрном секторе, осуществляется активный поиск форм и методов финансирования предприятий и организаций сельского хозяйства, с одной стороны, адекватных рыночному курсу экономических преобразований, с другой - учитывающих реальный спрос на финансовые средства. Одним из способов решения этой проблемы является привлечение кредитов или свободных денежных средств иных субъектов хозяйствования. Перспектива кредитования сельского хозяйства заключается во взаимодействии инструментов государственного регулирования и саморегулирования рынка сельскохозяйственного кредита. Первостепенной задачей государства должно стать формирование комплексной национальной системы кредитования сельского хозяйства с учетом объективно присущих ему особенностей.

На современном этапе одним из основных агентов государства по кредитной поддержке агропромышленного сектора является АО «Аграрная кредитная корпорация».

В настоящее время АО «Аграрная кредитная корпорация» осуществляет поддержку сельского хозяйства из государственных средств по следующим направлениям:

- кредитование кредитных товариществ;

- кредитование сельских потребительских кооперативов;

- кредитование несельскохозяйственных видов предпринимательской

деятельности в сельской местности;

- кредитование инвестиционных проектов;

-кредитование сельхозтоваропроизводителей на проведение весенне-

полевых и уборочных работ;

- кредитование сельского предпринимательства за счет привлеченных

заемных средств;

- кредитование предприятий переработки сельхозсырья и продуктов

питания.

Программа кредитования кредитных товариществ (КТ) финансирует сельскохозяйственное производство и промышленность, перерабатывающую сельскохозяйственную продукцию, через систему кредитных товариществ. Это позволит мелким и средним сельхозтоваропроизводителям, расположенным недалеко от производства сельхозпродукции, получить на льготных условиях кредиты на развитие бизнеса (модернизацию производства, строительство новых объектов, реконструкцию действующих строений, пополнение оборотных средств и т.д.). Программа реализуется АО «Аграрная кредитная корпорация».

Условия кредитования:

· Вид кредита: кредитная линия.

· Валюта кредитования: тенге.

· Сумма финансирования: от 1 000 000 тенге.

· Срок кредитной линии: 9 лет.

· Срок транша зависит от срока транша заемщика кредитного товарищества, при этом:

– если это кредит на приобретение основных средств и строительно-монтажные работы – до 9 лет;

– если это кредит на пополнение оборотных средств, в том числе на весенне-полевые работы – до 2 лет.

– если это кредит на пополнение оборотных средств для посева многолетних трав - до 5 лет.

· Ставка по кредиту: 4%.

· Погашение

– основной долг: ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода, раз в год;

– вознаграждение: ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода, раз в год.

Есть возможность частичного/полного досрочного погашения.

· Льготный период по погашению основного долга:

– на пополнение оборотных средств, за исключением весенне-полевых работ – до 12 месяцев с момента получения транша;

– на пополнение оборотных средств для весенне-полевых работ – до 18 месяцев с момента получения транша;

– на приобретение основных средств и строительно-монтажных работ – до 24 месяцев.

В целевую группу программы входят действующие и вновь созданные кредитные товарищества.

Основные требования к кредитным товариществам:

· в кредитном товариществе должно быть не менее 20 участников – сельхозтоваропроизводителей;

· на момент подачи заявки у кредитного товарищества не должно быть долгов по налогам и прочим платежам в бюджет;

· на момент подачи заявки у кредитного товарищества не должно быть просроченных долгов перед банками и другими финансовыми организациями;

· размер уставного капитала кредитного товарищества должен быть не менее 3 000 000 (трех миллионов) тенге.

Кредитное товарищество должно погашать свой основной долг и вознаграждение в АО «Аграрная кредитная корпорация» не позднее 3 (трех) банковских дней после того, как заемщик кредитного товарищества внесет очередной платеж по основному долгу и вознаграждению. Это условие относится и к частичному/полному досрочному погашению кредита заемщиком КТ.

Чтобы принять участие в программе «Кредитование КТ», заемщику необходимо обратиться в региональный филиал АО «Аграрная кредитная корпорация» по месту жительства/деятельности и представить следующие документы:

· заявление на финансирование (Приложение 1);

· перечень документов для участников КТ:

– для входа в состав КТ и открытие кредитной линии;

– на получение транша по кредитной линии.

· перечень документов для КТ:

– для ввода новых участников и открытия кредитной линии;

– на получение транша в рамках кредитной линии.

После того как Кредитный комитет рассмотрит документы и примет решение, заемщик получит соответствующее уведомление. При положительном решении денежные средства выдаются заемщику в том филиале, куда он обратился.

Заинтересованные потенциальные заемщики могут получить информацию на бумажном и электронном носителях в офисе Центрального аппарата и во всех региональных филиалах Корпорации.

За несвоевременную регистрацию дополнительных соглашений к уже заключенным договорам залога штраф составляет до 0,05% от суммы займа конечного заемщика за каждый день нарушения (неисполнения).

После того, как Кредитный комитет Корпорации установил сроки восстановления денежных средств на депозите в коммерческом банке или в ценных бумагах Корпорации, которые выступают в качестве залога, штраф за неисполнение составляет до 0,1% от не восстановленной суммы за каждый день нарушения (неисполнения).

За несвоевременное внесение платежа по кредиту пеня составляет 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, начиная с первого календарного дня просрочки.

За нецелевое использование кредита штраф составляет до 25% от суммы кредита, использованной не по целевому назначению.

За нарушение любого и каждого из обязательств по кредитному договору устанавливается штраф в размере до 0,1% от суммы кредитного договора за каждый день нарушения (неисполнения).

Решение о взыскании комиссии и штрафов по каждому кредиту принимается Кредитным комитетом Корпорации.

Заемщик может подать заявку в Программу финансового оздоровления субъектов агропромышленного комплекса и получить финансовую поддержку от правительства при погашении кредита.

За период 2001-2014 (по состоянию на 01.02.2014г.) в рамках программы кредитования сельскохозяйственного производства и промышленности, перерабатывающей сельскохозяйственную продукцию, через систему КТ, Корпорацией прокредитованы 166 КТ на общую сумму 118,6 млрд. тенге.

Таким образом, АО «Аграрная кредитная корпорация» предоставляет кредиты кредитным товариществам (КТ) для последующего финансирования участников КТ на приобретение и строительство основных средств и пополнение оборотных средств, что позволит увеличить роль сельского хозяйства в казахстанской экономике, что в конечном итоге увеличит долю сельского хозяйства в экономическом развитии страны.

Список литературы:

1. Мельников В.И. Финансы. Учебник. – Алматы.: LEM 2011. - 560 с.

2. Поляк Г.Б. Финансы - М.: Юнити-Дана, 2008. — 703 с.

3. Мырзалиев Б. С. Государственное регулирование экономики: Учебник.— Алматы: «Нұр-Пресс», 2007.— 522 с.

4. Абалкин Л. Роль государства и борьба с экономическими догмами // Экономист, 2012. № 9.— 460 c.

5. Амосова В., Гукасьян Г., Маховикова Г. Экономическая теория.— Санкт-Петербург, 2012. – 560 с.

6. Андрианов В. Государственное управление: мировой опыт и российские реалии (бюрократизация управления экономическим развитием)// Общество и экономика, 2001. № 11—12.— С. 117—129.

7. Антонов Н. Г., Пессель М. А. Денежное обращение, кредит и банки// «Финстатинформ».— М., 2012. – 500 с.

8. Аткинсон Эн. Б., Стиглиц Дж. Э. Лекции по экономической теории государственного сектора.— М.: Аспект Пресс, 2010. – 350 с.

9. Applied Economics Federal lending and aggregate economic activity Volume 27, Issue 10, 2005. – с. 1-18

10. Валовой Д.В. Рыночная экономика. Возникновение, эволюция и сущность. М.: ИНФРА - М, 2005. – 360 с.

11. Лившин А.Я. Введение в рыночную экономику Под ред. И. Н. Никулиной. — М.: Высшая школа, 2007. – 650 с.

12. Гамарник Г.Н. Управление экономикой Казахстана: методология, подходы, пути реализации.- Алматы. — 2010. – 560 с.