Економічні науки/3. Фінансові відносини

К.е.н., доц. Корецька Н. І., магістр Якубовський В. О.

Луцький національний технічний університет, Україна

Суть еквайрингу та особливості розвитку

його видових технологій

Період технічного прогресу і розвиток товарно-грошових відносин стали передумовою одного з найбільш корисних винаходів минулого століття – платіж-ної картки. Спочатку вона була створена з метою спрощення переведення коштів, які зберігаються в банку, в готівку. Проте, з часом її функціональність значно розширилась, що сприяло появі послуги «еквайринг». Дана послуга швидко стала затребуваною на ринку банківських послуг та зробила платіжну картку інстру-ментом повсякденного використання для мільйонів споживачів.

Згідно Закону України [1] еквайринг (з англ. «придбання») – послуга техно-логічного, інформаційного обслуговування розрахунків за операціями, що здійс-нюються з використанням електронних платіжних засобів у платіжній системі.

Спочатку послуга еквайрингу була досить простою, навіть примітивною. Так, для безготівкового розрахунку касири застосовували складний механічний пристрій, так званий «імпринтер», з допомогою якого знімався сліп з платіжної картки з необхідними реквізитами. Однак ця процедура була не зовсім зручною і безпечною, оскільки відсутність зв’язку з банківською установою не дозволяла продавцеві дізнатися про наявність необхідної суми, наявної на платіжній картці покупця. Тому наступним винаходом став електронний термінал – сучасний прис-трій, що надає прямий зв’язок з банком під час здійснення платежу [2].

На сьогоднішній день дана послуга все ширше поширюється у світі та клієнти охоче нею користуються (лише в західних країнах частка безготівкових розрахунків нині становить близько 90%). І з розвитком торгівлі та зацікавленості у цьому банківських установ набули поширення наступні види еквайрингового обслуговування: 1) торговий; 2) мобільний; 3) Інтернет.

Розглянемо суть торгового, мобільного та Інтернет-еквайрингу.

Історія розвитку еквайрингу розпочалася саме з появи торгового еквайрин-гу, який протягом тривалого періоду був найкращим розрахунковим методом.

Торговий еквайринг – це не просто модна технологія. Її застосування про-диктована вимогами часу. І якщо бізнесмен далекоглядний, то він досить швидко приймає рішення про підключення до системи еквайрингу, що згодом сприятливо позначається на фінансових результатах його підприємства.

Отже, торговий еквайринг – це послуга, яку банк-еквайєр надає підприєм-ству торгівлі та сервісу і яка дозволяє торговцю приймати платіжні картки клієнтів для розрахунку за продані товари або надані послуги. Отже, це вигідне співробітництво банківської установи і торгівельної організації, спрямоване на здійснення безготівкових розрахунків та отримання прибутку.

У ході безперервного розвитку каналів обслуговування та розширення їх функціоналу для подальшого вдосконалення банківського сервісу у забезпеченні потреб клієнтів впроваджується послуга мобільного еквайрингу.

Вперше мобільну мережу для оплати товарів чи послуг, переказу коштів тощо запропонував у 1999 р. норвезький банк. Але першопрохідцем даної техно-логії стала американська компанія Square, засновник якої Д. Дорсі на початку 2010 р. вивів на ринок невеликий пристрій квадратної форми і софт, що дозволяв проводити операції з використанням платіжних карток. В результаті: у 2011 р. було підписано договори з близько мільйонами підприємців, у 2012 р. – з кав’яр-нями Starbucks, а у 2014 р. – з супермаркетами. Крім того, компанія моментально обросла клонами – як всередині США, так і за її межами. І нині в світі налічується близько 170 mPOS-проектів мобільного еквайрингу.

Загалом за даними провідної дослідницької компанії в сфері мобільного зв’язку Juniper Research, частка мобільного еквайрингу у світових платежах скла-дає 12% і у світі налічується 150 активних систем мобільних грошей.

Отже, мобільний еквайринг – це послуга, при якій оплата за товари здійс-нюється за допомогою платіжної картки і будь-якого гаджета (смартфона, план-шета), звільняючи покупців від необхідності переведення грошових коштів в готівку та спрощуючи роботу продавцям з готівкою [3].

У процесі залучення у мережу Інтернет відомих виробників і рекламодавців та поява у цифровому середовищі онлайн-магазинів сприяла розвитку однієї з найбільш надійних, швидких, зручних технологій – Інтернет-еквайрингу. І нині дана послуга у світі займає друге місце за обсягом та кількістю здійснюваних платежів (частка Інтернет-еквайрингу у 2016 р. становила 9,3% [4]).

Таким чином, Інтернет-еквайринг – це послуга, при якій оплата за товари здійснюється через всесвітню мережу Інтернет за допомогою платіжної картки та спеціального web-інтерфейсу.

Отже, еквайринг – це технологічна, інформаційна і розрахункова послуга, при якій операції з оплати товарів і послуг здійснюються з використанням пла-тіжних карток та на наданому банком обладнанні. І його видові технології (тор-говий, мобільний та Інтернет-еквайринг) на тлі швидкого розвитку економіки в цілому та загального підвищення рівня фінансової грамотності зокрема все бі-льше набирають популярності та мають масштабні перспективи у майбутньому.

Література:

1. Закон України «Про платіжні системи та переказ коштів в Україні» від 05.04.2001 р. №2346-ІІІ. – п. 1.9 ст. 1.

2. Эквайринг. Виды. Что такое эквайринг простыми словами // [Электронный ресурс]. – Режим доступа : http://interbablo.ru/ekvajring-vidy-chto-takoe-ekvajring-prostymi-slovami.html

4. Мобильный эквайринг – полный обзор понятия + 5 простых шагов подключения услуги: практические советы и рекомендации // [Электронный ресурс]. – Режим доступа : http://hiterbober.ru/businessmen/mobilnyj-ekvajring-kak-podklyuchit-uslugu.html

5. Исследование рынка электронной коммерции в Украине // [Электронный ресурс]. – Режим доступа : http://ain.ua/e-commerce-v-ukraine