Толстеньова
А.С.
Буковинська державна фінансова академія, Чернівці
Науковий керівник: Русул Л. В.
АНАЛІЗ РИНКУ СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ В
УКРАЇНІ
Розвиток ринкової економіки України
та її інфраструктури для суб’єктів ринку передбачає необхідність здійснення
аналізу та виявлення тенденцій розвитку страхової діяльності, пошук адекватних
новим умовам методів захисту та відшкодування втрат як фізичним, так і
юридичним особам.
Страхування життя в країнах з
розвиненою економікою є важливим інструментом соціального захисту населення і одним
з основних джерел інвестування національних економік. У розвинутих країнах
страховий бізнес забезпечує дієвий захист соціальних і майнових прав та
інтересів громадян від ризиків, сприяє підтриманню соціальної стабільності
суспільства та економічної безпеки держави. В Україні розвиток даної сфери
відбувається швидкими темпами, але існує багато чинників, що спричиняють його
гальмування як з боку держави, так і з боку населення.
Метою даної роботи є визначення
тенденцій розвитку страхового ринку життя України та визначення шляхів його
розширення.
Страхування життя – це вид
особистого страхування, який передбачає обов’язок страховика здійснити страхову
виплату згідно з договором страхування у разі смерті застрахованої особи, а
також, якщо це передбачено договором страхування, у разі дожиття застрахованої
особи до закінчення строку дії договору страхування та (або) досягнення
застрахованою особою визначеного договором віку.
За даними, наведеними в журналі «Форіншурер» кількість страхових компаній зі страхування життя (СК «Life») станом на І півріччя 2010 року становила 68, тобто вона зменшилась на 7 СК, порівняно з кількістю СК станом на перше півріччя 2009 року, яка становила 75 СК. Наведемо приклади страхових компаній зі страхування життя, які за рейтинговою оцінкою зайняли перші місця за отриманими преміями, страховими виплатами та отриманим інвестиційним доходом станом на І півріччя 2009 року та І півріччя 2010 року (табл. 1) [6].
Таблиця 1
Рейтинг СК «Life»за
страховими преміями, страховими виплатами та інвестиційним доходом станом на І
півріччя 2009 року та І півріччя 2010 року
|
За страховими преміями |
||||
|
№ п/п |
Назва страхової компанії |
Страхові премії, тис.грн. |
Відхилення, % |
|
|
на І півріччя 2010 р |
на І півріччя 2009 р |
|||
|
1. |
АЛІКО Україна |
88903,0 |
80790,2 |
+10,04 |
|
2. |
ТАС |
56341,0 |
68799,0 |
-18,11 |
|
3. |
ПЗУ Україна СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ |
20589,4 |
11623,2 |
+77,14 |
|
4. |
УНІКА ЖИТТЯ |
19272,9 |
11272,5 |
+70,97 |
|
5. |
БЛАКИТНИЙ ПОЛІС |
14143,8 |
14550,9 |
-2,80 |
|
За страховими виплатами |
||||
|
№ п/п |
Назва страхової компанії |
Страхові виплати, тис.грн. на І півріччя 2010 р |
Викупна сума, тис.грн. |
Кількість страхових випадків, од. |
|
1. |
БЛАКИТНИЙ ПОЛІС |
5516,7 |
1864,1 |
165 |
|
2. |
АЛІКО Україна |
3503,0 |
12729,0 |
335 |
|
3. |
ТАС |
1948,0 |
3906,0 |
197 |
|
4. |
АСКА-ЖИТТЯ |
1432,0 |
69,0 |
626 |
|
5. |
ОРАНТА-ЖИТТЯ |
788,8 |
197,2 |
107 |
|
За інвестиційним доходом |
||||
|
№ п/п |
Назва страхової компанії |
Інвестиційний дохід, тис.грн. на І півріччя 2010 р |
Страхові резерви на І півріччя 2010 р. |
|
|
1. |
АЛІКО Україна |
23618,0 |
425325,0 |
|
|
2. |
ТАС |
12338,0 |
274043,0 |
|
|
3. |
АСКА-ЖИТТЯ |
7674,0 |
138961,0 |
|
|
4. |
БЛАКИТНИЙ ПОЛІС |
6558,7 |
135771,5 |
|
|
5. |
ПЗУ Україна СТРАХУВАННЯ ЖИТТЯ |
3122,0 |
74100,7 |
|
З даних таблиці видно, що
найбільшими на страховому ринку зі страхування життя за трьома розглянутими
оцінками є СК «АЛІКО Україна» та «ТАС».
Сума валових страхових премій,
зібраних страховиками за страхування життя у І півріччі 2009 року склала 404,3
млн.грн., що становить 4,2% від загальної суми зібраних премій на страховому
ринку України за даний період. Порівняно з аналогічним періодом у 2010 р. дана
сума зменшилась на 16,9 % і становила 336,1 млн.грн., тобто 3,5% від загальної
суми премій. Отже, спостерігається негативна тенденція до зниження надходжень
страхових премій від страхування життя, що зумовлено наслідками
фінансово-економічної кризи і неплатоспроможністю населення.
Структура валових надходжень
страхових платежів (премій, внесків) за січень – червень 2010 року має такий
вигляд:
- 265,1 млн.грн. (або 78,9%) –
платежі, що надійшли від фізичних осіб;
- 70,8 млн.грн. (або 21,1%) –
платежі, що надійшли від юридичних осіб;
- 0,2 млн.грн. (або 0,1%) –
платежі, що надійшли від перестрахувальників.
У І півріччі 2010 року вдвічі
збільшилась кількість застрахованих фізичних осіб і становила 403 648 особи, у
порівнянні з 201 919 застрахованими фізичними особами у І півріччі 2009 року.
Валові страхові виплати у І
півріччі 2009 р. склали 29,7 млн.грн., що становить 0,9% від загальної суми
виплат по всіх видах страхування. У 2010 р. страхові виплати, так як і страхові
премії, зі страхування життя знизилися, а саме: на 17,5%, тобто станом на І
півріччя 2010 р. вони складали 24,5 млн.грн., а їх структурний показник у
загальній сумі виплат не змінився і становив 0,9%. Тобто основною причиною
зменшення страхових виплат по страхуванню життя у 2010 р. можна назвати
зменшення страхових премій по цьому виду страхування.
На думку експертів український
ринок страхування життя повернеться на докризовий рівень не раніше 2011 р. За їх
оцінками, потенційно обсяг українського ринку досягає 20 млрд грн. В Україні
проникнення послуги страхування життя складає всього 5-6%, тоді як в розвинених
країнах цей показник перевищує 100%, тобто на одного жителя доводиться більше
одного страхового поліса. Розвитку цього бізнесу сприятиме пенсійна реформа,
гармонізація законодавства, зміна відношення населення до цієї послуги [3].
Для розширення ринку страхування
життя необхідно переходити на міжнародні
стандарти звітності, які дозволять, як мінімум, коректно порівнювати звітні дані.
Адже сьогодні у кожної СК своя методика обліку, резервів, витрат, різні підходи
до оцінки активів і зобов'язань.
Повноцінне
становлення данного виду страхування повинне базуватися на підвищенні рівня
добробуту населення України, розширенні практики корпоративного страхування,
розвитку страхової інфраструктури. Для цього держава повинна розробити та
затвердити механізми пільгового забезпечення розвитку страхування життя.
Література:
1. Ліга страхових організацій
України // [електронний ресурс] http://uainsur.com/stats/life/
2. Державна комісія з регулювання
ринків фінансових послуг України // [електронний ресурс] http://www.dfp.gov.ua/734.html
3. РБК-Україна – інформаційне
агентство [електронний ресурс] http://www.rbc.ua/
4. Україна фінансова - інформаційно-аналітичний
портал Українського агентства фінансового розвитку [електронний ресурс]
http://www.ufin.com.ua/
5. Річні звіти Державної комісії з
регулювання ринків фінансових послуг // [електронний ресурс] http://www.dfp.gov.ua/
6. Форіншурер – інтернет-журнал зі
страхування [електронний ресурс] http://forinsurer.com/files/file00343.pdf