Економічні відносини/3. Фінансові відносини

Cт. викладач, Дубровіна В. А

Студентка 3-го курсу, Дубельт М. Г.,

Харківський торговельно-економічний інститут КНТЕУ, Україна

Проблеми страхування бізнесу в Україні

У теперішній час все більше підвищується самостійність підприємств, їх економічна та юридична відповідальність, різко підвищується значення фінансової стійкості суб’єктів господарської діяльності. Все це значно збільшує роль аналізу фінансового стану цих підприємств, наявність, розміщення та використання їх грошових коштів. Результати такого аналізу потрібні в першу чергу власникам для підвищення дохідності капіталу, забезпечення стабільності положення фірми, а також кредиторам та інвесторам, щоб мінімалізувати свої ризики по складам та позикам.

Актуальність теми обумовлена самою потребою дослідження страхування компаній та їх майна.

Предметом дослідження є процедура страхування бізнесу, яка являє собою не важкий, але досить відповідальний процес.

Для чого бізнесу необхідне страхування? Перше, в чому зацікавлений будь-який бізнесмен, - застрахувати власний бізнес, - це максимально швидке відшкодування збитку при настанні страхового випадку. Відповідно, страхова сума - найважливіший аспект у страхуванні бізнесу. Керівник підприємства зацікавлений в тому, аби виробничі потужності зростали, прибуток ріс. Однак, певні події можуть пригальмувати чи зовсім зупинити діяльність компанії. Це нестандартна ситуація, мало пов’язана з самим бізнесом. Особливо, це характерно для малих і середніх підприємств, адже збиток для них може бути вельми суттєвим, тоді як для гіганта бізнесу подібне нещастя стане дрібною неприємністю. Для цього і потрібне страхування, щоб бізнес не припиняв працювати, а якщо на якийсь час припинить, то щоб гроші за простій не були втрачені.

Страхова компанія - це історично визначена суспільна форма функціонування страхового фонду, являє собою відокремлену структуру, яка здійснює укладання договорів страхування та їх обслуговування на змішаній формі власності. Страхові компанії як суб'єкти страхового підприємництва створюються у формі господарських товариств (акціонерних, товариств з додатковою відповідальністю, повних, командитних товариств) і діють на основі колективної форми власності [1].

Будь-яка підприємницька діяльність пов’язана з ризиком, по ньому і укладається договір страхування. Ризик - це: можливість досягнення негативних наслідків в результаті певних рішень або дій; ймовірність понести збитки або втратити вигоду, невпевненість в отриманні відповідного доходу; дія, яка в тій чи іншій мірі загрожує суб'єкту певною втратою. Ці ризики можуть бути різноманітними: пожежа, землетрус, залив водопровідною трубою, викрадення автотранспорту. По кожному з видів ризиків укладається різний договір страхування. Зрозуміло, що на вітчизняних просторах постраждати від землетрусу куди важче, ніж від пожежі. Ця специфіка і буде відображена у договорі у вигляді різниці виплачених компенсацій.

Стосовно страхування бізнесу в Україні, необхідно наголосити, що страхування малого та середнього бізнесу в Україні включає в себе:

− страхування бізнес ризиків;

− страхування валютних ризиків;

− страхування інвестиційних ризиків;

− страхування інформаційних ризиків;

− страхування комерційних ризиків;

− страхування економічних ризиків;

− страхування банківських ризиків і т.д.

Утримувати фірму в постійній роботі важко, це залежить від ряду факторів: кваліфікації співробітників, знання, інші речі, але також впевненість, що фірма не піде на дно через який-небудь форс-мажорний випадок. Часто, коли підприємець відкриває малу компанію, він усі гроші вкладає у її розвиток, при цьому забуває подумати про страхування.

Традиційно, страхові компанії пропонують майнове страхування, страхування відповідальності, страхування від перерв у виробництві [2].

Майнове страхування передбачає відшкодування коштів у випадку псування предметів, обладнання, їх крадіжки. Страхування відповідальності означає, що страхова компанія буде виплачувати компенсації третім особам, тобто клієнтам, які щось «недоодержали». Страхування від перерв у виробництві, зрозуміло, забезпечить фірмі кошти, які вона не отримала за час простою. В даному випадку у договорі встановлюється мінімальний ліміт, коли страхове відшкодування може бути здійснено.

Таким чином, страхування – це спосіб фінансового захисту майна, здоров’я, життя. Цивілізоване суспільство не виробило іншого засобу захисту, який би гарантував відшкодування раптових втрат, окрім страхування.

Література:

1. Закон України "Про внесення змін до Закону України "Про страхування" від 4 жовтня 2001 р № 2745-ІІІ.

2. Офіційний сайт «Финансы и бизнес» [Електронний ресурс]. – Режим доступу: http://finance-and-business.ru.

3. Управление предпринимательскими рисками /Макаревич Л.- М: Дело и Сервис, 2006. – 448с.