К.е.н., доцент Ігнатова О.М., Дзюбенко В.О.

Криворізький національний університет

СТАТИСТИЧНА ОЦІНКА СТРУКТУРИ ДЕПОЗИТНИХ ЗАЛУЧЕНЬ БАНКІВ УКРАЇНИ

В сучасних економічних умовах діяльності комерційних банків великого значення набуває проблема щодо створення достатнього обсягу ресурсної бази банку для здійснення ним активних операцій з метою отримання максимального прибутку. Найбільшу частину в ресурсній базі банку займають саме депозитні залучення, які включають залучені кошти банків, юридичних та фізичних осіб.

Для дослідження було обрано чотири банки за різною рейтинговою оцінкою з боку НБУ за загальним рівнем активів, де до першої групи банків належать фінансово стійкі, а із збільшенням групи фінансова стійкість зменшується. З першої групи банків було обрано ПАТ «Промінвестбанк», з другої – ПАТ «Дочірній Банк Сбербанку Росії», з третьої – ПАТ «Експрес-банк», з четвертої – ПАТ «Союз». Розглянута структуру депозитних залучень даних банків за 2009-2011 рр. (представлена у табл. 1).

Таблиця 1

Структура депозитних залучень банків України вибірково за 2009 р., млн. грн.

Банки	2009
	Кошти банків		Кошти юридичних осіб		Кошти фізичних осіб		Депозитні залучення банку
	абс. знач.	питома вага	абс. знач.	питома вага	абс. знач.	питома вага	абс. знач.	питома вага
ПРОМІНВЕСТБАНК	9119,6	38,46	4716,6	19,89	9876,8	41,65	23713,0	100
ДОЧІРНІЙ БАНК СБЕРБАНКУ РОСІЇ	2508,2	58,58	782,2	18,27	991,4	23,15	4281,8	100
ЕКСПРЕС-БАНК	36,4	1,61	1149,7	50,86	1074,5	47,53	2260,6	100
"СОЮЗ"	521,1	35,75	902,4	61,91	34,2	2,34	1457,7	100

Як видно з даної таблиці, кожен банк має свої індивідуальні підходи до залучення коштів. Основними формуючими складовими депозитної бази ПАТ «Промінвестбанк» є кошти банків та кошти фізичних осіб, а у ПАТ «Союз» - кошти юридичних осіб і банків. Найменшу питому вагу коштів банків має ПАТ «Експрес-банк» - лише 1,61% від загальної семи депозитних залучень. У ПАТ «Дочірній Банк Сбербанку Росії» найбільшу питому вагу мають кошти банків – 58,58%.

Таблиця 2

Структура депозитних залучень банків України вибірково за 2010 р., млн. грн.

Банки	2010
	Кошти банків		Кошти юридичних осіб		Кошти фізичних осіб		Депозитні залучення банку
	абс. знач.	питома вага	абс. знач.	питома вага	абс. знач.	питома вага	абс. знач.	питома вага
ПРОМІНВЕСТБАНК	7366,2	27,44	8377,5	31,20	11104,2	41,36	26847,9	100
ДОЧІРНІЙ БАНК СБЕРБАНКУ РОСІЇ	3613,3	45,78	1710,5	21,67	2569,0	32,55	7892,9	100
ЕКСПРЕС-БАНК	12,6	0,49	1309,5	50,42	1274,9	49,09	2597,0	100
"СОЮЗ"	429,5	27,34	1049,0	66,78	92,3	5,87	1570,8	100

У 2010 році ситуація дещо інша. основними складовими депозитних залучень у ПАТ «Промінвестбанк» є кошти фізичних та юридичних осіб. Питома вага коштів банків дещо зменшилась – з 38,46% до 27,44%. Щодо ПАТ «Дочірній Банк Сбербанку Росії», то в даному банку ситуація є аналогічною минулому року – розподіл депозитних залучень майже не змінився. У ПАТ «Експрес-банк» частка коштів банків у загальній сумі депозитних залучень зменшилась за 1,61% до 0,49%. Питома вага коштів юридичних та фізичних осіб майже однакова, і саме вони складають основну частину депозитів. У ПАТ «союз» зменшилась питома вага коштів банків, а також зросли показники питомої ваги коштів юридичних та фізичних осіб.

Таблиця 3

Структура депозитних залучень банків України вибірково за 2011 р., млн. грн.

Банки	2011
	Кошти банків		Кошти юридичних осіб		Кошти фізичних осіб		Депозитні залучення банку
	абс. знач.	питома вага	абс. знач.	питома вага	абс. знач.	питома вага	абс. знач.	питома вага
ПРОМІНВЕСТБАНК	12602,7	43,29	7513,0	25,81	8994,2	30,90	29109,9	100
ДОЧІРНІЙ БАНК СБЕРБАНКУ РОСІЇ	5730,6	43,01	3236,3	24,29	4356,2	32,70	13323,1	100
ЕКСПРЕС-БАНК	112,6	5,11	824,5	37,44	1264,9	57,44	2202,1	100
"СОЮЗ"	1075,7	33,82	1860,5	58,49	244,5	7,69	3180,7	100

Щодо структури депозитних залучень у 2011 році, то слід відзначити, що у ПАТ «Промінвестбанк» найбільшу питому вагу мають кошти банків, а не кошти юридичних осіб, як це було у 2009-2010 рр. Питома вага складових депозитних залучень у ПАТ «Дочірній Банк Сбербанку Росії» майже не змінилася. У ПАТ «Експрес-банк» зросла питома вага коштів банків з 0,49% до 5,11%, та питома вага коштів фізичних осіб – з 49,09% до 57,44%. Значно зменшилась питома вага коштів юридичних осіб з 50,42% до 37,44%. У ПАТ «Союз» найбільшу питому вагу у складі депозитів займають кошти юридичних осіб, хоча їх частка дещо зменшилася у 2011 році відносно 2010 року. Питома вага коштів банків та коштів фізичних осіб дещо зросла. У наступній таблиці наведено динаміку структурних зрушень у складі депозитних залучень банків.

Таблиця 4

Динаміка структури депозитних залучень банків України вибірково за 2009-2011 рр.

БАНК	Показник	Роки		Структурні зрушення	Роки		Структурні зрушення
		2009	2010		2010	2011
ПРОМІНВЕСТБАНК	Кошти банків	38,46	27,44	-11,02	27,44	43,29	+15,86
	Кошти юридичних осіб	19,89	31,20	+11,31	31,20	25,81	-5,39
	Кошти фізичних осіб	41,65	41,36	-0,29	41,36	30,90	-10,46
ДОЧІРНІЙ БАНК СБЕРБАНКУ РОСІЇ	Кошти банків	58,58	45,78	-12,80	45,78	43,01	-2,77
	Кошти юридичних осіб	18,27	21,67	+3,40	21,67	24,29	+2,62
	Кошти фізичних осіб	23,15	32,55	+9,39	32,55	32,70	+0,15
ЕКСПРЕС-БАНК	Кошти банків	1,61	0,49	-1,13	0,49	5,11	+4,63
	Кошти юридичних осіб	50,86	50,42	-0,43	50,42	37,44	-12,98
	Кошти фізичних осіб	47,53	49,09	+1,56	49,09	57,44	+8,35
"СОЮЗ"	Кошти банків	35,75	27,34	-8,41	27,34	33,82	+6,48
	Кошти юридичних осіб	61,91	66,78	+4,88	66,78	58,49	-8,29
	Кошти фізичних осіб	2,34	5,87	+3,53	5,87	7,69	+1,81

Як видно з даної таблиці (табл. 4), у ПАТ «Промінвестбанк» здійснюється поступове зменшення питомої ваги коштів фізичних осіб. Кошти банків у 2010 році зменшилися на 11,02%, у 2011 році підвищилися на 15,86%. Кошти юридичних осіб у даному банку у 2010 році збільшилися, а у2011 році зменшилися. У ПАТ «Дочірній Банк Сбербанку Росії» спостерігається стійка тенденція до зменшення питомої ваги коштів банків, та до збільшення питомої ваги коштів юридичних та фізичних осіб. Щодо ПАТ «Еспрес-банк», то спостерігається стійка тенденція до підвищення питомої ваги коштів фізичних осіб. При цьому коштів банків у 2010 році зменшуються, у 2011 році – збільшуються. Кошти юридичних осіб мають тенденцію до зменшення. У ПАТ «Союз» питома вага коштів банків у 2010 році зменшилась на 8,41%, у 2011 році зросла на 6,48%. Кошти юридичних осіб навпаки – у 2010 році збільшилися на 4,88%, у 2011 році – зменшились на 8,29%. Тенденцію до поступового зростання має питома вага коштів фізичних осіб – у 2010 та у 2011 році вони зросли відповідно на 3,53% та 1,81%.

Таким чином, проведене дослідження дає змогу зробити наступні висновки.

1. У ПАТ «Промінвестбанк» спостерігається стійка тенденція до зменшення питомої ваги коштів фізичних осіб, а статті «кошти банків» та «юридичних осіб» стійкої тенденції не мають.

2. У ПАТ «Дочірній Банк Сбербанку Росії» кошти юридичних та фізичних осіб мають тенденцію до подальшого зростання. Питома вага коштів банків мають тенденцію до зменшення.

3. У ПАТ «Експрес-банк» питома вага коштів фізичних осіб поступово збільшується. Кошти банків та юридичних осіб стійкої тенденції до змін не мають.

4. У ПАТ «Союз» кошти фізичних осіб мають тенденцію до збільшення, кошти банків та юридичних осіб стійкої тенденції до змін не мають.

5. Найбільші структурні зрушення у 2011 році спостерігалися у ПАТ «Промінвестбанк» при збільшення питомої ваги коштів банків на 15,86% та при зменшення питомої ваги коштів фізичних осіб на 10,46% у складі депозитних залучень, та у ПАТ «Експрес-банк» при зменшенні питомої ваги коштів юридичних осіб на 12,98% у складі депозитних залучень.

Література

1. Сайт Національного банку України [Електронний ресурс]. – Режим доступу: www.bank.gov.ua.

2. Сайт ПАТ «Промінвестбанк» [Електронний ресурс]. – Режим доступу: www.pib.com.ua.

3. Сайт ПАТ «Дочірній Банк Сбербанку Росії» [Електронний ресурс]. – Режим доступу: sberbank.com.ua.

4. Сайт ПАТ «Еспрес-банк» [Електронний ресурс]. – Режим доступу: www.expres-bank.ua.

5. Сайт ПАТ «Союз» [Електронний ресурс]. – Режим доступу: www.banksoyuz.com.ua.