Сергей Миркин

Донецкий государственный университет управления

Специфика деятельности банка Развития.

      Банк развития -специальный государственный или полугосударственный, реже частный, финансово-кредитный институт, способствующий вложению инвестиций в экономику, осуществляющий долгосрочное кредитование крупных проектов промышленности, сельского хозяйства, строительства и других отраслей. В отличие от коммерческих банков БР не принимают депозитов от вкладчиков и предприятий, не осуществляют расчетных и платежных операций, не предоставляют краткосрочных ссуд[1].

     Прототипом банка развития считается созданный в 1816 г. во Франции Государственный фонд сбереже­ний. Большинство банков развития в современном виде было учреждено в 50-е гг, хх в. с целью ско­рейшего восстановления разрушенной войной эконо­мики. В Азии первые банки развития были созданы в Японии и Южной Корее (Банк развития Японии, на­пример, был создан в 1951 г. на основе специального закона о банках развития) [2].

      Банки развития, как международные, так и национальные, различаются по организационно-­правовым формам, способам образования финансовых ресурсов, целям и методам кредитования, а также по величине своего капитала. По форме собственности преобладают государственные (или с преимущественным участием государственного капитала) кредитные институты развития. Они различаются и по целевым ориентирам своей деятельности. Например, в конце 40-х начале 50-х годов национальные банки развития способствовали послевоенному восстановлению экономики страны на основе предоставления льготных долгосрочных кредитов. В последующие годы данные банки развития реализовывали новые задачи и использовали новые инструменты кредитования и источники образования ресурсов. В 90­е годы был создан Европейский банк реконструкции и развития, который нацелен на поддержание рыночных преобразований в странах Центральной и Восточной Европы, в том числе и на Украине.

      В настоящее время банки развития в основном можно разделить на три вида:

   Первый вид - полностью коммерческие банки развития, типичным примером которых могут слу­жить Сингапурский банк развития, Государственный банк развития Шри-Ланки и Индийский банк про­мышленного развития.

   Второй вид - государственные «политические» банки развития. Капитал банка полностью принадле­жит государству, и банк в основном осуществляет традиционные «политические» операции. Деятель­ность банков такого рода жестко регулируется госу­дарством. Каналы финансирования, кредитная поли­тика, вплоть до механизма возврата - почти все пол­ностью регулируется правительством, и банки явля­ются всего лишь каналом государственных расходов, большая часть кредитов предоставляется для государ­ственной поддержки предприятий.

   Третий вид - банк развития, почти не отличаю­щийся от общепринятых типов коммерческих банков. В банках развития такого вида государству принад­лежит только часть акционерных прав, развивается коммерческая деятельность банка и создается дочер­няя компания с привлечением средств широких слоев населения. Одновременно с осуществлением «поли­тических» операций банк участвует в коммерческих операциях. Такого рода банки развития кроме госу­дарственных источников финансирования, предостав­ления необходимой «политической» денежно­-кредитной поддержки также широко используют коммерческие источники средств, улучшая внутрен­нюю структуру управления, предоставляя коммерче­ские банковские услуги, участвуя в рыночной конку­ренции, активно получая прибыль. Например, Фран­цузский банк развития, используя частный коммерче­ский капитал, выступая одновременно в качестве дол­госрочного инвестора, широко развивает коммерче­ские услуги, осваивает сферы венчурных инвестиций, управления активами, страхования. Корейский про­мышленный банк, с одной стороны, представляет правительство страны, осуществляет операции специ­ального кредитования - международного правитель­ственного кредитования, с другой стороны - предос­тавляет кредитные гарантии и средства национальным кредитным организациям и в особенности сред­ним и малым кредитным учреждениям, поддерживая коммерческие банки в условиях кризиса, принимая участие в реформе по приватизации предприятий, банков, оказывая консультационные услуги[2]. 

В обобщенном виде можно сформулировать следующие общие задачи банка развития:

- поддержка целевых групп и целевых секторов экономики;

- ограничение кредитных рисков;

- содействие инновационным процессам.

   Для поддержки, к примеру, такой целевой группы экономики, как малые и средние предприятия. Становление широкого производительного и конкурентоспособного сектора средних и малых предприятий является важным фактором для перехода к рыночным отношениям, т.к, средние и малые предприятия легче всего приспосабливаются к структурным изменениям благодаря большей рыночной ориентации и близости к клиентам, высокой гибкости и низкой бюрократизации. Наряду с оказанием поддержки средним и малым предприятиям в задачи банка развития могут входить реструктурирование, модернизация и приватизация промышленности, развитие инфраструктуры, поддержка строительства жилья. При этом приоритеты определяются с учетом целевых ориентиров экономической политики.

   Участие в программах развития обслуживающего банка эффективно и с хозяйственной точки зрения. Преимущества такого участия заключаются в следующем:

- отдельный частный инвестор децентрализованным порядком и непосредственно от своего обслуживающего банка получает необходимую информацию;

- обслуживающие банки в рамках программ развития получают возможность предлагать комплексное финансирование проектов с учетом финансовых возможностей генерального заказчика. Инвестор в этом случае имеет отношения только с одной организацией, которой сам может отдать предпочтение;

- средства, выделяемые на проекты развития, размещаются на частно­правовой основе, которая более гибко отвечает потребностям компаний в отличие от забюрократизированности в случае участия государственных структур; обслуживающие банки снижают риски, поскольку проводят предварительный отбор надежных инвесторов, а также принимая на себя гарантии целевого использования средств. Следовательно, обслуживающие банки заинтересованы в финансировании перспективных проектов;

    Нужно учитывать, что Банки развития по сравнению с коммерческими банками и другими финансовыми организациями имеют ряд отличий.

     Во-первых; банки развития - это, как правило, не депозитные банки, они не прибегают к привлечению денежных средств предприятий и широких слоев на­селения, имеют специальные источники финансиро­вания. Капитал банков, а также его пополнение в процессе их деятельности в основном осуществляется правительством, т. е. финансирование носит «полити­ческий» характер и ведется на безвозмездной основе. Источником финансовых средств этих банков явля­ются главным образом бюджетные ассигнования. Это  основное их отличие от коммерческих банков и других финансовых организаций. Источником средств для такого рода банков также частично могут быть правительственные кредиты, выпущенные под правительственные гарантии внутренние и внешние займы, предоставленные правительству кредиты от других финансовых организаций, а также кредиты международных финансовых организаций.

       Во-вторых; в большинстве случаев эти банки имеют уставный капитал, полностью предоставленный правительством, но есть также банки, в которых правительственный капитал присутствует лишь час­тично.

     В-третьих; банки развития в своей деятельности в основном исходят из общегосударственных интере­сов и задач социально-экономической политики, по­лучение прибыли не является целью их деятельности. Однако они реализуют и коммерческие принципы, несут ответственность за прибыли и убытки, стремясь к безубыточности и получению небольшой прибыли (при возникновении убытков их покрытие обычно осуществляется за счет государственного финансиро­вания). Средства банков развития не могут использо­ваться как фонд финансирования. Предоставление гарантий - одна из важнейших операций этих банков. Это означает, что банк гарантирует другим финансо­вым структурам возврат кредита, предоставленного в соответствии с экономическим курсом правительства. Такого рода гарантийные операции перераспределяют кредитный риск других финансовых структур, а также стимулирует их к расширению объемов кредитования.

      В-четвертых; банки развития имеют свои сферы обслуживания и не составляют конкуренции коммер­ческим банкам. В первую очередь это - сельское хо­зяйство, жилищное строительство, внешняя торговля. Поэтому основной упор при кредитовании этими бан­ками делается на ведущие плановые объекты соци­ально-экономического развития, например, на объек­ты по развитию базовых отраслей, которые приносят незначительную прибыль, имеют длительный срок окупаемости и высокий риск. Главная цель производ­ственной деятельности этих банков - реализация пра­вительственной социально-экономической политики.

      В-пятых; банки развития, как правило, не созда­ют структурных подразделений, их операции обычно в качестве доверенного агента выполняют коммерче­ские банки.

   Выше перечисленных аспектах, и заключается специфика Банка развития.

Литература

1.Герчикова И. Н. Международные экономические организации: регулирование мирохозяйственных связей и предпринимательской деятельности. – М.: «Консалтбанкир», 2000 г. –291 с.

2. Савинский С.П. Самохин Д.А. Банк развития Китая//Деньги и кредит. - 2007.- №5 - С. 63-68.