Экономические науки / 10. Экономика предприятия

Соколи Іван Іванович, Акулюшина Марина Олександрівна,

Сапожников Костянтин Михайлович

Одеський Національний політехнічний університет, Україна

Оцінка ефективності операцій кредитування в Україні

У продовж 2008 року динаміка обсягів кредитування резидентів була нерівномірною. Після прискорення темпів зростання кредитних вкладень до 178.0% у січні в річному обчисленні у лютому–вересні 2008 року спостерігалась тенденція до поступового уповільнення темпів зростання кредитів (154.1% у вересні в річному обчисленні). Така ситуація була зумовлена зниженням темпів зростання ресурсної бази банків через:
– ускладнення умов доступу до зовнішніх джерел фінансування; 
– погіршення фінансового стану підприємств; 
– зниження платоспроможності населення; 
– необхідність виконання вимог Національного банку України, спрямованих на стримування редитної активності банків, які не мали для цього необхідного обсягу кредитних ресурсів відповідної строковості [27, с. 98].  Починаючи з жовтня 2008 року тенденція змінилась на протилежну. Відбулось помітне прискорення темпів зростання кредитних вкладень банків (у річному обчисленні до 162.1, 166.4 та 172% відповідно у жовтні, листопаді та грудні) в основному за рахунок зростання кредитів в іноземній валюті через знецінення гривні до основних іноземних валют. 
Протягом 2008 року змінилася структура кредитів за видами валют. Через зниження ліквідності банківського сектору, девальвацію гривні, уповільнення темпів зростання депозитів з ІІ кварталу 2008 року темпи кредитування у національній валюті знижувались. Унаслідок цього відбувся перерозподіл заборгованості за кредитами за рахунок зменшення її частки у національній валюті на 9.2 процентного пункту до 40.9% (див. рис. 2.5.).
Уповільнення темпів кредитування в іноземній валюті спостерігалося протягом лютого–вересня, яке в основному відбувалось за рахунок зниження темпів зростання довгострокового кредитування. Чинниками такої динаміки були заходи Національного банку України, спрямовані на зниження валютних ризиків, а також розгортання світової фінансової кризи, що обмежило залучення банківським сектором коштів за кордоном для      Темпи зростання кредитів, наданих резидентам комерційними банками України (у відсотках до початку року)

Рис. 1.

здійснення активних операцій. У жовтні–грудні 2008 року темпи зростання кредитних вкладень в іноземній валюті суттєво прискорилися і в результаті за підсумками року перевищили темпи зростання у 2007  році (відповідно 2.0 раза і 1.8 раза) (див. рис. 2.5.). Це насамперед пояснювалось знеціненням гривні по відношенню до долара США та євро. У цих валютах обсяг заборгованості за кредитами дещо скоротився.
За термінами розміщення кредитів у 2008 році відбулось зниження темпів зростання заборгованості за довгостроковими кредитами до 173.4 проти 185.7% у 2007 році. Це зокрема було реакцією на виконання вимог Національного банку України, запроваджених у лютому 2008 року і спрямованих на обмеження збільшення розриву між строками залучених депозитів та розміщених кредитів. Крім того, у квітні 2008 року Національним банком України було ухвалене рішення, що під час розгляду питання про підтримання ліквідності банків шляхом рефінансування враховувалася інформація щодо проведення ними кредитної політики в межах наявних за термінами та обсягами кредитних ресурсів. Водночас темпи зростання короткострокових кредитів порівняно з 2007 роком прискорились і становили 168.8 проти 152.6% у минулому році. 
Структура кредитів за секторами економіки за 2008 рік практично не змінилась. Як і раніше, найбільші обсяги кредитів було спрямовано у сектор нефінансових установ (60.4% від загального обсягу кредитування резидентів) та сектор домашніх господарств (38.2%). У незначних обсягах продовжували надаватись кредити сектору інших фінансових установ та сектору загального державного управління, порівняно з 2007 роком їх частка залишилася без змін і становила 1.4% (див. рис. 2.6.).

Рис. 2. Динаміка кредитів у розрізі секторів економіки

Загальний обсяг заборгованості за кредитами, наданими сектору нефінансових корпарацій, на 01.01.2009 р. становив 443.7 млрд. грн., з яких кредити підсектору державних нефінансових корпорацій становили 37.4 млрд. грн., або 8.4% від загального обсягу. Хоча у лютому–вересні 2008 року темпи зростання кредитування сектору нефінансових установ постійно зменшувались у річному обчисленні, у жовтні–грудні вони значно прискорилися і за підсумками 2008 року (170.3%) перевищили рівень 2007 року (162.3%) (див. рис. 2.7.) в основному за рахунок зростання кредитів у іноземній валюті.

Література

1. Економіст. – 2009. - №5, с.13-17

2. Економіка і управління. – 2011. - №4, с.20-21

3. Вісник податкової служби. – 2012. - №1, с. 25-27