Яровая О.А., к.е.н. Буднік М.М.

Харківський торговельно-економічний інститут

Київського національного торговельно-економічного університету

СУЧАСНИЙ СТАН ТА ПРОБЛЕМИ КРЕДИТНИХ СПІЛОК В УКРАЇНІ

У сучасному світі фінансові послуги не менш значущі, ніж виробництво. Сьогодні важливе значення набуває не тільки збільшення кількості фінансових посередників, а й підвищення ефективності їх діяльності; важливо розвивати як банківські інститути, так і небанківські фінансові установи різних видів, для того, щоб забезпечити повноцінне функціонування фінансової інфраструктури, яке буде слугувати запорукою економічного зросту.

Серед різноманітних форм громадської самодопомоги, найефективнішим способом вирішення фінансових проблем населення в наш час є кредитна спілка. На сьогодні в Україні її правомірно розглядати, як один з оптимальних способів організації та виховання господарської активності та ініціативи.

Проблеми функціонування кредитних спілок набули більшого загострення в умовах кризи банківської системи України та фінансової кризи. Ці аспекти визначають необхідність та актуальність дослідження проблем сучасного стану й подальшого розвитку кредитних спілок.

Головними проблемами функціонування кредитних спілок в сучасних умовах є:

- присутність «сірого» сектору, велика кількість «жевріючих» кредитних спілок, порушення кооперативних принципів у діяльності істотного числа кредитних спілок;

- недосконала конструкція кредитного портфеля, політика формування й управління активами та пасивами, відповідні процентні ставки, незадовільний рівень впровадження нових видів послуг і ринкових інструментів, відсутність узгодженої довгостркової ринкової стратегії;

- незадовільний рівень доступу до дешевих і тривалих ресурсів, неналежне сервісне супроводження, відсутність механізмів підтримки фінансової стійкості кредитних спілок та гарантування вкладів їх членів, низький рівень системної інтеграції кредитних спілок у режимі саморегулювання.

Недосконалість системи контролю та нагляду за функціонуванням кредитних спілок також заважає їх діяльності. Незначні контролюючи функції мають Національний банк України та Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг. Для вирішення зазначеної проблеми має сенс зобов’язати контролюючі органи проводити розрахунок показників, які відображують стан кредитних спілок, і давати рекомендації щодо усунення виявлених на підставі отриманої звітності недоліків. Також контролюючий орган повинен тісно співпрацювати з Національною асоціацією кредитних спілок України.

Основною проблемою функціонування кредитних спілок в Україні є недостатня врегульованність законодавчо-нормативної бази й закріплення кооперативної сутності кредитних спілок. Для вирішення цієї проблеми необхідною мірою має бути внесення змін до нормативно-правових актів, що регламентують діяльність кооперативних неприбуткових товариств та кредитних спілок.

Для оптимального вирішення виявленних проблем кредитних спілок можна рекомендувати наступні заходи:

) створення системи стабілізації та фінансового оздоровлення кредитних спілок, запроваджену на державному й регіональному рівнях

) введення системи страхування та захисту вкладів від фінансових ризиків;

) організація бюро кредитних історій для створення загальної бази позичальників, для зниження відсотку прострочених і неповернених позик;

) ініціювання створення впливових асоціацій, які зможуть створити та впровадити єдині правила функціювання ринку кооперативного кредитування,а також професійні і технологічні стандарти діяльності кредитних спілок;

) встановлення жорсткої систему нагляду та контролю дотримання і виконання основних правил діяльності кредитних спілок;

) створення установ сервісної інфраструктури, до обов’язків яких належить надавати послуги кредитним спілкам у консультативному супроводі та навчанні.

На сьогодні в Україні діють два стабілізаційних фонди, які існують при загальнодержавній асоціації кредитних спілок: Стабілізаційний фонд при Національній асоціації кредитних спілок України і Програма захисту вкладів при Всеукраїнській асоціації кредитних спілок.

Беручи до уваги загальносвітові тенденції розвитку кредитних спілок треба запровадити моніторинг їх діяльності.

Окрім того, важливішим питанням є захист кредитних спілок від збитків, спричинених несвоєчасним поверненням або неповерненням кредитів. Для рішення даної проблеми необхідно створити регіональні, а в подальшому і загальнодержавну систему ведення кредитних історій позичальників – бюро кредитних історій. Потужним методом для значного скорочення зазначених витрат може бути делегування повноважень по роботи з проблемними кредитами єдиному органу – Агенції по роботі із проблемними кредитами.

Відродження доброго імені української кооперації насамперед в руках її лідерів, не можна забувати того, що як ніяка інша система, кооперативна залежить великою мірою від людей, які її наповнюють.

Розв’язання більшості назрілих питань щодо кредитних спілок сьогодення занурене своїми коріннями в минуле. Саме тому, розглядаючи сучасні глобальні проблеми соціально-економічних перетворень в країні, доцільно не випускати з уваги й проблеми локальні – зокрема кредитних товариств. Адже просування національної економіки до прогресу передбачає виважену увагу й щодо досвіду попередніх років, коли більшість проблем, що розв’язуються сьогодні, були якщо не реалізовані, то принаймні поставлені.