Экономические науки/3.Финансовые отношения

Недведская Е.Ю.

Полесский государственный университет, Беларусь

Небанковские кредитно-финансовые организации в Республике Беларусь: особенности функционирования и тенденции развития в современных условиях.

Для Республики Беларусь характерен процесс становления небанковских кредитно-финансовых организаций, перечень которых пока относительно небольшой (лизинговые компании, инвестиционные фонды, фонды банковского управления, кредитные кооперативы, страховые общества, валютно-фондовая биржа, ломбарды и др.). Поэтому вопрос развития таких компаний является весьма актуальным для современного белорусского общества.

В Республике Беларусь небанковские кредитно-финансовые организации имеют двойную подчиненность и, следовательно, относятся к специализированным кредитно-финансовым институтам, которые ориентируются на обслуживание определенных типов клиентуры, либо на осуществление в основном конкретных видов кредитно-расчетных и финансовых услуг. Поэтому в Республике Беларусь не зарегистрировано не одной небанковской кредитно-финансовой организации.

Страховые компании. По мнению международных экспертов, в Беларуси, как в других постсоветских странах, претендующих на вступление в ВТО, сектор страхования является менее открытым, чем банковский, а законодательная база – менее развитой. Наибольшую долю на рынке страховых услуг занимают государственные компании, это связано с особенностью закрепления видов обязательного страхования исключительно за государственными страховыми компаниями, а также обязанностью государственных предприятий приобретать страховые полисы только у государственных страховщиков. Развитие данного сектора тормозиться за счет ограничения проникновения иностранных компаний на рынок страхования, в частности на рынок страхования жизни. На 01.01.2014 в Республике Беларусь зарегистрировано 25 страховых компаний: 4 государственные компании, 4 полугосударственные, 17 частных

С каждым годом продукты, предлагаемые страховыми компаниями пользуются все большей популярностью среди населения и организаций, а сама деятельность страховых компаний становиться все более эффективной. Одним из важнейших условий обеспечения устойчивого развития и функционирования страхового рынка, роста его емкости является увеличение собственного капитала страховых организаций.(таблица 1)

Таблица 1. - Отдельные показатели деятельности страховых организаций в Республике Беларусь за период 2009-2012 гг.

	2009	2010	2011	2012
Получено страховых взносов по прямому страхованию и перестрахованию, млрд.руб.	1115,2	1342	2365,6	4337,6
Собственный капитал, млрд.руб.	1870	1979,1	2701,5	10856,2
Уставный фонд, млрд.руб.	1656	1703,1	1790,2	9388,6
Среднесписочная численность работников страховых организаций	13459	16091	16557	17131

Примечание: источник – собственная разработка на основании [1]

Таким образом одной из приоритетных задач является формирование конкурентной среды, что предполагает реализацию следующих мер: поэтапная либерализация национальной системы страхования и перестрахования; повышение уровня открытости информации о деятельности страховых организаций; построение системы рейтинговых оценок страховых организаций для стимулирования неценовой конкуренции между ними[3].

Лизинговые компании. Использование лизинга в Беларуси относится к началу 90-х годов. Пионером в этом деле стал ЗАО "Приорбанк". В эти годы была создана Ассоциация лизингодателей как общественная организация.

В настоящее время лизинговые операции активно осуществляет 22 банка и около 55 специализированных лизинговых компаний.

Особенностью белорусского рынка лизинговых услуг является то, что все отечественные лизинговые компании могут быть отнесены к классу малых компаний. Так, среднее количество персонала составляет 12,8 человек.

Устойчивой тенденцией является снижение доли банков-лизингодателей в общем объеме лизинговых операций. Если в 90-е годы банки-лизингодатели контролировали около 75% рынка лизинга, то в 2009 — 39%, а в 2011 — 4%.

Таблица 2.1. - Объем нового бизнеса лизинговых компаний в Республике Беларусь в 2007–2011 гг.

Показатели	Годы
	2007	2008	2009	2010	2011
Объем нового бизнеса (млрд руб.)	1802,603	3082,301	2033,606	4061,220 (1 014 млн евро)	6877,483 (854 млн евро)
Доля в общем объеме инвестиций в основной капитал (%)	7,1%	8,3%	4,7%	7,5%	7,6%
Доля в ВВП (%)	1,9%	2,4%	1,5%	2,5%	2,5%

Примечание: источник – [2]

Главной проблемой, препятствующей широкому распространению лизинговых компаний, является незаинтересованность юридических лиц в приобретении объектов лизинга. Для дальнейшего развития лизинговых компаний в Республике Беларусь необходима реализация следующего комплекса мер: развитие инфраструктуры рынка лизинговых услуг на всей территории Республики Беларусь, которая включала бы: предоставление лизинговых услуг в регионах и крупных городах, подготовку квалифицированных кадров, информационное освещение предоставляемых услуг и т. д.; популяризация лизинговыми компаниями своих продуктов, привлечение и заинтересовывание клиентов.

Наряду с уже принятыми мерами (отсутствие валютного контроля при контрактах международного лизинга), усилить комплекс мер по привлечению иностранных инвестиций, в том числе увеличение доли компаний с иностранным капиталом.

В целом, белорусский рынок лизинга, по мнению экспертов, будет в дальнейшем стремиться к специализации. Оценивая ситуацию в перспективе, отметим, что возможен также дальнейший раздел сегментов работы между банковскими и небанковскими лизинговыми компаниями. Небанковские компании уйдут в сегменты, с более высокой оборачиваемостью и меньшей стоимостью объектов лизинга, например, автотранспорт (легковой), торговое оборудование. Банковские же лизинговые компании будут работать в секторах, требующих серьезных капиталовложений, с более низкой оборачиваемостью, например, недвижимость или производственное оборудование.

Кредитные союзы. В Республике Беларусь работа по созданию кредитных союзов началась в ноябре 1997 г. в рамках проекта Программы развития ООН «Содействие созданию институтов кредитных союзов в Республике Беларусь» и осуществлялась по двум направлениям: кредитные союзы, объединяющие граждан, и кредитные союзы, объединяющие субъекты малого предпринимательства,- общества взаимного кредитования субъектов малого предпринимательства. Все белорусские кредитные союзы являются некоммерческими организациями и создаются в форме потребительских кооперативов. В настоящее время в стране осуществляют деятельность 19 кредитных союзов, из них 3 ОВК, 2 кредитных союза, объединяющих граждан и юридических лиц, 14 кредитных союзов граждан. Наиболее успешным и многочисленным из белорусских кредитных союзов является Потребительский кооператив «Столичный клуб взаимопомощи», членами которого могут быть только граждане. Он осуществляет свою деятельность с 2004 г.

Вот некоторые цифры, характеризующие работу данной организации за 2009-20011 гг.: увеличение количества пайщиков в 2010 г. по сравнению с 2009 г. составило 42,7%, в 2011 по сравнению с 2009 г. – 94,1%. На 31 декабря 2010 г. количество пайщиков составило 691 человек. С начала его деятельности гражданам было выдано займов на сумму более 2 млрд. BYR, привлечено более 698 млн. BYR.

В Столичном клубе взаимопомощи процентные ставки по депозитам в белорусских рублях составляют 25,5% годовых по договорам, заключенным сроком до 1,5 лет, свыше 1,5 лет 28%, на 2 года 30%. Эффективная ставка по выдаваемым кредитам равна 48% годовых

Члены кооператива все более активно пользуются его финансовой поддержкой (рисунок 2.2).

Рисунок 2.2 – Привлеченные сбережения и выданные займы, млн.руб.

Примечание: источник

Рост количества выданных займов за указанный период увеличился в 3,6 раза (с 483,2 млн. руб до 1736,8 млн.руб.).Анализ показателей по сбережениям показывает, что их размер за период с 2011 г. по 2009 г. также значительно увеличился. Темп роста в течении анализируемого периода составил 4,5 раза.

Вышеприведенные цифры и их динамика свидетельствует о возрастающей востребованности оказываемых кооперативам услуг.

Литература:

1. Официальный сайт Белорусской ассоциации страховщиков [Электронный ресурс] /. – Минск, 2012. – Режим доступа: http://www.belasin.by. – Дата доступа: 25.11.2012.

2. Официальный сайт Белорусского союза лизингодателей [Электронный ресурс] / – Минск, 2012. – Режим доступа: http://www.assocleasing.ru/belorusskii_souz_lizingodatelei. – Дата доступа: 25.11.2012.