Экономические науки / 10. Экономика предприятия

Соколи Іван Іванович, Олейникова Олена Олексійовна,

Сапожников Костянтин Михайлович

Одеський Національний політехнічний університет, Україна

Огляд проблем повернення кредитів в Україні

Серед кредитів, наданих сектору нефінансових корпорацій, більше половини становила заборгованість за кредитами в іноземній валюті, яка за рік збільшилась у 2.1 раза. Основний приріст цієї заборгованості спостерігався у ІV кварталі, зумовлений зниженням курсу гривні до долараСША та євро. 

Рис. 2.3. Кредити, надані нефінансовим корпораціям

Частка зазначеної заборгованості у структурі кредитних вкладень за видами валют збільшилась за 2008 рік на 9.6 процентного пункту ( зокрема за ІV квартал - на 6.2 процентного пункту) до 51.6%. 
Обсяги кредитування сектору нефінансових корпорацій у національній валюті упродовж 2008 року зростали помітно нижчими темпами порівняно з кредитами в іноземній валюті й за рік збільшились на 42.1%. 
У розрізі строків найвищим попитом користувались кредити до 5 років як у національній, так і в іноземній валюті. Темпи кредитування сектору домашніх господарств були вищими від темпів кредитування сектору нефінансових установ. Проте суттєве зниження темпів їх зростання, яке розпочалося з січня 2007 року, відбулося саме за кредитами цього сектору. За 2008 рік їх темпи зростання уповільнились до 174.9 проти 195.6% у 2007 році (див. рис. 2.8.).
При цьому стійка тенденція щодо зниження темпів кредитування сектору домашніх господарств спостерігалась до вересня 2008 року (крім січня), що пояснювалось посиленням вимог банків до оцінки кредитоспроможності клієнтів, що в свою чергу призупинило темпи зростання споживчого кредитування. Із жовтня та до кінця року щомісячний абсолютний приріст вимог за кредитами сектору домашніх господарств 

Рис. 2.4. Кредити, надані домашнім господарствам

прискорився виключно за рахунок зростання кредитів у іноземній валюті унаслідок зниження курсу гривні до основних іноземних валют.  За станом на 01.01.2009 р. кредити у національній валюті скоротилися на 3.9% порівняно з 01.10.2008 р.  Кредити, надані сектору домашніх господарств, на 01.01.2009 р. становили 280.5 млрд. грн., які спрямовували переважно на поточні потреби, частка яких у загальному обсязі заборгованості становила 67.3%. Перевага надавалась кредитам в іноземній валюті зі строком користування більше 5 років. У розрізі регіонів на кінець 2008 року найбільші обсяги кредитів було надано банками Київської області та м. Києва (45.6%), Дніпропетровської (10.5%) та Донецької (7.3%) областей, які найбільше кредитів за обсягами (63.4% від загального обсягу) спрямовували сектору нефінансових установ та сектору домашніх господарств. 
Протягом 2008 року в умовах тривалого зменшення вільної ліквідності банківської системи та з метою покриття зростаючих кредитних ризиків через погіршення платоспроможності позичальників спостерігалась загальна тенденція до поступового зростання вартості кредитів, наданих резидентам (без урахування операцій за овердрафтом) до 19.4% річних у грудні 2008 року порівняно з 13.4% річних у грудні 2007 року (див. рис. 2.9.).

Рис. 2.5. Динаміка середньозважених процентних ставок за кредитами

За 2008 рік середньозважена процентна ставка за кредитами становила 15.5  порівняно  з  13.0%   річних  за  2007  рік,  у  тому  числі  у  національній валюті – 17.6 проти 13.9% річних відповідно.
Тенденції  розвитку  кредитування  в  Україні  протягом 2009  року  зазнали  значних  змін.  Після динамічного зростання протягом семи років у 2009 році відбувалося поступове уповільнення темпів  зростання  кредитування  у  річному  обчисленні (з 172.0  у  грудні 2008  року  до 107.6%  у листопаді 2009 року) і за підсумками року вперше зафіксовано зменшення залишків за кредитами, наданими резидентам – на 1.5%, до 723.3 млрд. грн. При цьому залишки за кредитами у національній валюті зросли на 18.4%, чому сприяло зростання кредитів у національній валюті, наданих сектору нефінансових установ. Кредити в іноземній валюті за 2009 рік зменшилися на 15.2%.
У січні–травні 2009 року динаміка залишків за кредитами (зміна до попереднього місяця) була низхідною. Основною причиною цього було зменшення ресурсної бази інших банків унаслідок продовження відпливу коштів з банківської системи та обмеженого доступу до зовнішнього фінансування

Література

1. Економіст. – 2009. - №5, с.13-17

2. Економіка і управління. – 2011. - №4, с.20-21

3. Вісник податкової служби. – 2012. - №1, с. 25-27