Кушнір М. В.

Науковий керівник – Юшко С. В.

Харківський національний економічний університет

ФОРМУВАННЯ НАПРЯМІВ УДОСКОНАЛЕННЯ УПРАВЛІННЯ КРЕДИТНОЮ ДІЯЛЬНІСТЮ БАНКУ ЗА ДОПОМОГОЮ SWOT-АНАЛІЗУ

I. Вступ. Найважливіше завдання банківського менеджменту полягає в тому, щоб у межах виробничо-господарської системи створити умови, які забезпечували б оптимальне співвідношення між прибутком, ризиком і ліквідністю. Ефективне функціонування банківських установ в умовах ринкової економіки повинна зайняти стратегія управління кредитною діяльністю банку. Таку стратегію можна розробити за допомогою складання стратегії на основі даних SWOT-аналізу.

Відомо, що SWOT-аналіз був заснований на структуризації знань про поточну ситуацію і тенденції розвитку. Сьогодні він використовується в більш широкому сенсі – для конструювання стратегій на підприємствах, у банківському секторі даний аналіз використовується досить рідко, але саме через недостатнє використання даних SWOT-аналізу у банківській сфері ця проблема є актуальною.

II. Постановка задачі. Метою роботи є визначення шляхів оптимізації процесу управління кредитною діяльністю банківської установи на основі даних SWOT-аналізу, з визначенням її слабких та сильних сторін, можливостей та загроз.

Під час написання роботи були використані загальні та спеціальні методи дослідження.

III. Результати. Стратегічне планування – це функція управління, яка являє собою процес вибору цілей організації і шляхів їх досягнення. Воно забезпечує основу для всіх управлінських рішень, функцій організації, мотивації і контролю, що зорієнтовані на розробку стратегічних планів.

Банківське планування з кожним роком стає все більш актуальним для українських банків, бо вони вимушені знаходитись у жорстокій конкуренції, як з вітчизняними банками так і з іноземними, які поступово, неквапливо, але впевнено виходять на український ринок.

Основою проведення SWOT-аналізу у банку є побудова матриці, в якій визначаються його сильні та слабкі сторони, його можливості та загрози.

Як приклад сильними сторонами банку можуть виступати такі параметри:

- робота з клієнтами: досвід масового обслуговування клієнтів, велика клієнтська база;

- персонал: наявність системи, безперервного підвищення професійного рівня персоналу;

- репутація банку: довга історія існування на ринку, довіра клієнтів.

В якості слабких сторін можуть виступати наступні параметри:

- управління: консерватизм системи і управління, високий рівень бюрократизації;

- організаційна структура: масштабність, громіздкість структури, неможливість приймати оперативні рішення у філіях;

- кадрова політика: плинність кадрів на нижчих посадах.

Також у банках існують різні можливості:

- кредитування фізичних осіб: розширення ринку споживчих кредитів;

- кредитування юридичних осіб, інвестування: зростання інвестиційної активності підприємств;

- ринок цінних паперів: перспективи роботи на розширеному ринку.

Крім можливостей по вдосконаленню кредитної діяльності існують загрози, які можуть негативно впливати на розвиток банку:

- регіональні банки – розвиток регіональних банків.

- ризикованість: високі темпи зростання не тільки обсягів кредитування, але й ризикованості цих операцій.

- економічна криза.

Кожен з розглянутих параметрів кількісно оцінюється та визначаються їх числові значення і динаміка за трьома горизонтами (теперішнє, майбутнє, перспектива).

Розглянемо, як в майбутньому можуть змінюватись різні параметри українських банків:

- робота з клієнтами – як приклад, банк має величезний досвід з масового обслуговування клієнтів. Однак у перспективі інші банки також зможуть якісно та ефективно обслуговувати клієнтів, що трохи знижує значимість даного параметра;

- персонал - з розвитком банківського ринку в Україні значимість професіоналізму зростає, це відноситься до всіх сфер діяльності банку;

- репутація банку – навіть, якщо у банку високий кредитний рейтинг, це має великого значення з точки зору клієнтів;

- управління - консерватизм системи має відносно низький вплив. Але в майбутньому цей параметр може істотно знизити конкурентноспроможність банку;

- організаційна структура - організаційна структура банків з часом буде тільки зростати, що призведе до ускладнення внутрішніх взаємодій у системі;

- кадрова політика - плинність кадрів може призвести до непрофесіоналізму працівників, які працюють у банках;

- кредитування фізичних осіб - кредитування є одним з основоположних видів банківської діяльності – розширення видів споживчого кредитування веде до зростання можливостей прибуткової діяльності на цьому ринку;

- кредитування юридичних осіб - інвестиційне кредитування підприємств з урахуванням його термінів розкриває широкі можливості в перспективі;

- ринок цінних паперів - розвиток ринку цінних паперів буде мати особливе значення для діяльності українських банків в перспективі;

- регіональні банки - розвиток регіональних банків в даний час не представляє великої загрози. Однак слід відзначити невисокі темпи розвитку даного сегменту.

- ризикованість - великий обсяг кредитування населення на тривалий термін при нестабільній внутрішній ситуації зумовлює зростання ризикованості кредитування;

- економічна криза - інтеграція української банківської системи у світову економіку підвищує значення впливу кризи на вітчизняну економіку.

Що стосується можливих стратегій подальшого розвитку вітчизняних банків, то можна запропонувати наступні заходи щодо вдосконалення діяльності банківського сегменту вцілому, та кредитного сектору зокрема:

- розширення масштабів роботи з приватними особами та корпоративними клієнтами, приведення інноваційних рішень в даній області, орієнтація на світовий досвід роботи в даному секторі;

- збільшення величини операцій на ринку цінних паперів, розробка і здійснення інвестиційних проектів. Професіоналізм співробітників забезпечує перспективність і ефективність розробки даних напрямів. Високий кредитний рейтинг може слугувати одним зі стимулів роботи зарубіжних інвесторів з українськими банками.

- зниження ризикованості операцій шляхом використання в роботі великої інформаційної бази о клієнтах, а також досвіду співробітників при експертизах фінансового стану клієнтів;

- використання головних переваг по відношенню до регіональних конкурентів: досвід роботи і висока репутація;

- підвищення свободи прийняття рішень на місцях в частині кредитування фізичних осіб, індивідуальних підприємств, малого бізнесу. З цією метою доцільно використовувати інформаційну базу банку;

- зниження вимог до операційно-касових працівників, надання можливостей кар’єрного зростання, зокрема при роботі на ринку цінних паперів;

- удосконалення системи управління, її динамічності та гнучкості, зберігаючи при цьому можливість зниження ризиків за рахунок масштабних ресурсів;

- шляхи підвищення зарплати і поліпшення соціального забезпечення залучення професійних кадрів.

IV. Висновки. У результаті дослідження процесу SWOT-аналізу» були отримані дані, відповідно до яких запропоновано спектр стратегій розвитку кредитної діяльності банків. А саме:

запровадження інноваційних рішень у роботі з приватними особами і корпоративними клієнтами;

залучення іноземних інвесторів;

оптимізація роботи з базами клієнтів;

підтримка високої репутації банку як надійного за допомогою ЗМІ;

підвищення свободи прийняття рішень на місцях в частині кредитування фізичних осіб, індивідуальних підприємців, малого бізнесу;

удосконалення роботи департаменту по роботі з персоналом (соціальне забезпечення кадрів, зниження вимог до операційно-касових працівників, надання можливостей кар’єрного росту);

розвиток системи управління та її динамічності.

Таким чином, залежно від цілей банку можна зробити вибір однієї або декількох з розглянутих у підрозділі стратегій. При цьому доцільно врахувати більшу частину факторів,