Економічні науки / 1. Банки та банківська діяльність

 

Єфімова Ю.І.

(науковий керівник – к.е.н., доц. Кондусова Л.Ф.)

Харківський національний економічний університет, Україна

 

Аналіз стану банківського сектору України за 2010 – 2012 роки

 

Банківська система у будь-якій державі відіграє ключову роль. Недарма банківську систему часто порівнюють із кровоносною системою економіки країни. Адже саме вона забезпечує економіку необхідним обсягом фінансових ресурсів, забезпечуючи вільний рух капіталу, розрахунки суб’єктів господарювання, кредитування економіки та інше. Без розвинутої банківської системи неможливо уявити розвинуту економіку держави. Саме тому питання оцінки стану банківської системи України є досить актуальним на сьогодні.

Дослі­дженню проблем та визначенню стану банківського сектору присвячено наукові праці багатьох вчених, серед яких варто відзначити А.П. Вожжова, А.А. Гриценка, А.І. Даниленка, В.В. Жупанина, І.Б. Івасіва, В.В. Коваленко, М.В. Маруща­ка, В.І. Міщенка, А.М. Мороза, С.В.Науменкової, Т.С. Смовженко, Р.В. Шпека та інших відомих фахів­ців банківської справи. Проте, незважаючи на значний теоретичний доробок в цій сфері, умови сьогодення вимагають подальшого поглибленого вивчення питань оцінки стану та основних напрямків розвитку банківського сектору України.

Метою роботи є визначення основних напрямків розвитку банківського сектору України.

Банківська система Україні дворівнева: вона складається з Національного банку України і банківських установ. На початок 2013 року в Україні функціонує 176 банків, з них 55 банків з іноземним капіталом, 23 банківські установи знаходяться у стані ліквідації. В 2012 році активи банківської системи становили 92% ВВП України, що свідчить про високий рівень інтегрованості банківських установ в економіку країни [1].

Для визначення стану банківського сектору України за 2010 – 2012 роки було зроблено аналіз ключових показників діяльності банківської системи України. Проведений аналіз дає змогу дійти висновку, що загальний обсяг чистих активів банківської системи України в 2012 році збільшився на 20,25%. Збільшення активів було, передусім, пов’язано з нарощенням обсягу вкладень в державні облігації. Обсяг власного капіталу, в свою чергу, в 2012 році збільшився на 4,18%. Слід зазначити, що приріст капіталу відбувався значно помітнішими темпами ніж у 2011 році. Значний приріст власного капіталу в 2011 році пов'язаний із збільшення нормативного обсягу регулятивного капіталу банків з 75 млн. грн. до 120 млн. грн. [1].

Крім того, за аналізований період відбувається поступове збільшення обсягів як власного капіталу, так і зобов’язань банківських установ України. Це є позитивною тенденцією та свідчить про поступове розширення масштабів діяльності банківських установ та збільшення їх фінансової незалежності.

Стосовно ліквідності банківського сектору, варто відмітити, що згідно з даними НБУ, станом на 2012 рік ліквідні активи покривають більше 94% короткострокових зобов'язань банківських установ. Враховуючи обмежену можливість доступу до ресурсів на зовнішніх боргових ринках, банківська система продовжує нарощувати рівень фондування кредитних операцій за рахунок внутрішніх джерел. Так, на початок 2011 клієнтські депозити покривали 62% кредитного портфеля, тоді як роком раніше зазначений показник склав 56% [1]. Тобто ліквідність банківського сектору України має тенденцію до покращення.

Кредитна діяльність банківських установ України має наступні тенденції: збільшуються обсяги кредитування юридичних осіб на 2, 13% порівняно з 2011 роком, в той час, як в сегменті кредитування фізичних осіб спостерігається скорочення банківської активності – на 6,41%. Це обумовлено обмеженнями по валютному кредитуванню громадян, скороченням вільної ліквідності банківського сегменту, а також збереженням слабкого платоспроможного попиту на банківське кредитування [2]. Питома вага проблемних кредитів з 2010 по 2012 років зменшується 11,24% у 2010 році до 9,09% у 2012, що позитивно впливає на фінансовий результат роботи банківської системи України. В свою чергу, фінансовий результат діяльності банківських установ за аналізований період покращився – в 2012 році зявився прибуток в розмірі 4358 млн. грн, в той час як в 2010 та 2011 роках спостерігалися збитки (13027 та 7708 млн. грн. відповідно). Це також є свідченням покращення фінансового стану банківського сектору [2].

Проте в функціонуванні банківської системи України існують й певні ризики,  управлінню якими слід приділяти достатню увагу. Серед цих ризиків варто виділити валютний, процентний та ризик репутації.

Узагальнюючи аналіз банківського сектору України, можна сказати, що банківські установи України провадять ефективну діяльність, нарощують обсяги власних та залучених коштів, що є свідченням розширення масштабів діяльності та зміцнення фінансової незалежності. Також в банківському секторі спостерігається покращення показників ліквідності та платоспроможності. Проте, для збереження існуючих тенденцій слід приділяти особливу увагу валютним та процентним ризикам. Слід більше впроваджувати досвід плаваючих процентних ставок. Крім цього, варто вжити низку заходів, щодо підвищення довіри населення до банківських установ. Отже, в цілому банківська система України функціонує ефективно та інтегровано в економіку країни.

Література:

1.      Офіційний сайт: Банківський  нагляд.  Фінансовий  стан  банків  [Електронний  ресурс]  /  Національний банк України. – Режим доступу : http://www.bank.gov.ua.  

2.      Офіійний сайт: Банківська система України. Результати І півріччя 2012 року [Електроний ресурс] / Рейтингове агентство «Кредит рейтинг». – Режим доступу: http://www.credit-rating.ua/img/st_img/AS/2012/22.08.2012/BSU_I_2012_ukr.pdf.