Цуп М.Ю.

Львівський державний університет внутрішніх справ

ОСНОВНІ НАПРЯМКИ ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ ЕКОНОМІЧНОЇ

БЕЗПЕКИ БАНКУ

Поняття економічної безпеки банківської системи, зазвичай, визначається як стан, за якого фінансова стабільність і репутація банківських установ не може бути втрачена через цілеспрямовані дії певної групи осіб чи організації як всередині, так і за кордонами держави, а також через негативні макроекономічні та політичні фактори.

Реалізацією економічної безпеки в банку опікується управління інформаційної та економічної безпеки. У цілому забезпечення економічної безпеки банку поділяється на кілька напрямків:

1) кредитні операції;

2) партнерські стосунки банку;

3) комунікації бізнес-підрозділів та господарських підрозділів банку з діючими клієнтами й партнерами у випадку втрати зв'язку з ними;

4) кримінальні розслідування;

5) захист технологій платіжних карток;

6) інші.

Проаналізуємо особливості забезпечення економічної безпеки в розрізі кожного з перерахованих вище напрямків.

Функції забезпечення економічної безпеки банку, пов'язані із кредитними операціями:

· перевірка й підтвердження ідентифікації потенційних позичальників;

· здійснення перевірки вірогідності даних, зазначених в анкеті позичальника, щодо рахунків і кредитів в інших банках, у тому числі кредитів засновників і керівників (для юридичних осіб), наявності (відсутності) податкового стану активів позичальника, звільнення предмета застави від інших зобов'язань тощо;

· встановлення справжнього фінансового стану потенційних позичальників та їх платоспроможності;

· участь у перевірці якості виконання попередніх зобов'язань потенційними клієнтами;

· встановлення наявності (відсутності) родичів клієнтів і потенційних клієнтів банку (участь позичальника, його засновників та керівників у статутних фондах інших підприємств);

· вживання заходів щодо встановлення фактів притягнення до кримінальної (адміністративної) відповідальності фізичних осіб-позичальників, а також засновників (керівників) позичальника (для юридичних осіб);

· встановлення ділової репутації потенційних клієнтів банку, щоб уникнути співробітництва з особами, які мають негативну або сумнівну ділову репутацію;

· вживання заходів, спрямованих на запобігання заподіянню збитків і забезпечення прибутковості під час кредитних операцій шляхом перевірок справжності документів кредитних та інвестиційних проектів, наданих позичальниками банку;

· формування висновків про можливість проведення кредитної операції й напрямку відповідному до підрозділу банку.

Функції економічної безпеки банку, пов'язані з його партнерськими відносинами:

· підтвердження ідентифікації потенційного партнера (фізичної чи юридичної особи), з яким банк планує вступити в договірні відносини, пов'язані з наданням цією особою товарів або послуг в інтересах банку;

· перевірка ділової репутації партнера;

· оцінка ризику співробітництва банку з даною особою з позиції економічної безпеки;

· складання висновку про ділову репутацію й можливості співробітництва з потенційним партнером, а також подальшим надання висновків підрозділу-ініціаторові.

Функції забезпечення економічної безпеки банку контрольно-методичного напрямку:

· контроль над діяльністю керівництва банківської безпеки в макрорегіональних філіях і діяльністю структурних підрозділів банку в межах їх компетенції;

· розробка методичних рекомендацій для керівництва банківської безпеки в макрорегіональних філіях і структурних підрозділах банку з питань економічної безпеки;

· проведення перевірки керівництва банківської безпеки в макрорегіональних філіях і структурних підрозділах банку з питань економічної безпеки.

Функції забезпечення економічної безпеки банку, пов'язані з забезпеченням підтримки комунікації його бізнес-підрозділів і господарських підрозділів з діючими клієнтами і партнерами у випадку втрати зв'язки з ними:

• встановлення актуальної адреси реєстрації;

• встановлення фактичного місця проживання (перебування);

• встановлення контактних телефонів;

• встановлення зв'язків з родичами або близькими особами.

Література

1. Барановський, О. І. Банківська безпека: проблема вимір – [Текст] / О. І. Барановський // Економіка і прогнозування (укр.). 2006. -№ 1. - C. 7-26.

2. Зубок М. І. Безпека банківської діяльності [Текст] : навчально-методичний посібник для самостійного вивчення дисципліни / М. І. Зубок. - К. : КНЕУ. - 2003. – 154 с.

3. Хитрін, О. І. Фінансова безпека комерційних банків [Текст] / О. І. Хитрін // Фінанси України. - 2004. № 11. – C. 118-124.