Браславська В.А., ФК-10-5

Дніпропетровська державна фінансова академія, Україна

Перспективи розвитку кредитних послуг банків

Тенденції розвитку кредитних послуг українських банків в останні роки свідчать про підвищення ролі банківського кредиту в кредитному забезпеченні потреб фізичних осіб необхідними грошовими ресурсами. В умовах розвитку банківського кредитування фізичних осіб існує необхідність дослідження даного напрямку.

Банк здійснює свою діяльність у сфері послуг, тому банківський продукт - це, по суті, комплекс послуг банку для своїх клієнтів [1].

Наявність в Україні функціонального фінансового сектору, зокрема банківського, є необхідною умовою створення ефективної ринкової економіки, завоювання міцних позицій на вітчизняному та світовому ринках. Для функціонування банківської системи в Україні розроблено нормативну базу, впроваджені принципи діяльності банків, методи та інструменти грошово-кредитної політики тощо. Проте швидкий розвиток фінансових глобалізаційних процесів ставить перед банківською системою щоразу більше завдань, у разі вирішення яких Україна стане активним учасником глобалізаційних процесів.[2]

Аналіз сучасного стану банківської системи показав, що одним із найскладніших періодів у діяльності вітчизняних банків був 2011 р. – збитки

сягли 28 млрд. грн (доходи – 143,1 млрд. грн. , витрати – 171, 1 млрд. грн), тоді

як прибутки 2010 р. дорівнювали приблизно 7,3 млрд. грн. Стабільно прибут- ковими протягом 2011 р. були Ощадбанк, Приватбанк та Укрсоцбанк [3].

Перед українською системою постала ціла низка проблем, основними

з яких є такі: низький рівень конкурентоспроможності банківського сектору;

низька якість надання кредитних послуг за їх високої вартості; недостатній рівень капіталізації; незалежність Національного банку України. Вирішення зазначених проблем, що стримують розвиток банківського сектору України, забезпечить його стабільність та ефективне функціонування економіки загалом.

З метою розширення спектра підвищення якості та конкурентоспроможності банківських кредитних послуг доцільним є реалізація таких заходів:

1) оптимізація структури банківської системи на основі поєднання діяльності великих банків із розгалуженою мережею філій, регіональних, кооператив них і спеціалізованих банків, що дозволить наблизити повноцінні банківські офіси до клієнтів і споживачів банківських послуг;

2) підвищення рівня надійності банківських автоматизованих систем, їх резервування (дублювання), а також розроблення ефективних планів відновлення безперебійного функціонування зазначених систем у разі негативної дії на них зовнішніх факторів;

3) створення умов для розширення спектра електронних банківських технологій і електронних послуг;

4) створення умов для суттєвого розширення безготівкових розрахунків в економіці шляхом заміщення готівкових розрахунків на безготівкові платіжні інструменти на основі запровадження сучасних технологій оплати праці, виплати пенсій тощо, а також збільшення масштабів здійснення населенням платежів за товари і послуги в безготівковій формі, зокрема за допомогою платіжних карток;

5) стимулювання поліпшення банківського обслуговування населення, малого та середнього бізнесу, розвиток нових видів банківських послуг і нових сегментів фінансового ринку, орієнтованих на широке коло юридичних і фізичних осіб – клієнтів банків.[4]

Для ефективного розвитку кредитних послуг діяльності банкам України, необхідно :

1) удосконалити регулятивну базу, в тому числі закони, котрі захищають права кредиторів;

2) банкам варто покращити методики оцінки кредитоспроможності отримувачив кредитів, з метою зниження ризиків неповернення кредитів, основний акцент при прийнятті рішення про надання кредиту необхідно робити на кредитну історію та аналіз доходів і, лише в останню чергу, на забезпечення;

3)забезпечити дотримання принципів, пов’язаних з умовами банківського кредитування та здійснити адаптацію міжнародного досвіду кредитування до української банківської практики;

4) банки мають визначити основні напрями розробки методологічних підходів, щодо управління кредитними ризиками, зокрема планувати розподіл кредитних вкладень на довгостроковий період, в основу якого буде покладено зважену кредитну політику, обґрунтовану загальноекономічними умовами, а не метою агресивного захоплення ринку [5].

Отже, основними напрямами розвитку вітчизняної банківської системи на сучасному етапі є підвищення рівня якості кредитних послуг, активне впровадження міжнародних стандартів корпоративного управління, удосконалення управління ризиками та забезпечення захисту прав кредиторів і вкладників банків.

Література:

1. Арбузов С. Г. Час реформ і розвитку // Вісник Національного банку України. – 2011. – № 3. – С. 3–6.

2. Міщенко В. І., Науменкова С. В. Банківський нагляд. – К.: ЦНД НБУ, УБС, 2010. – 498 с.

3. Офіційний сайт Національного банку України // http://www.bank.gov.ua.

4. Про банки і банківську діяльність: Закон України від 07.12.2000 р. № 2121-III.

5. Про Національний банк України: Закон України від 20.05.1999 р. № 679-XIV.