Право/12. Предпринимательское и банковское право

К.ю.н. Калымбек Б.

Магистр права Алимжанова М.Г.

Казахский Национальный университет имени аль-Фараби Республика Казахстан

О развитии Такафул страхования сегодня

Всемирная Такафул индустрия продолжает демонстрировать сильный рост и остается одним из основных компонентов Исламской финансовой системы. Как одна из форм исламского финансирования такафул индустрия привлекает большое внимание как эффективная альтернатива. Несмотря на то, что, сегодня вклады составляют более 13 млрд. долларов, что говорит об ежегодном росте в 23 процента, к 2015 году Всемирный Такафул рынок достигнет 25 млрд. долларов. На сегодняшний день, Такафул индустрия, в большей мере сконцентрирована на Ближнем востоке, в регионах северной Африки и Малайзии, среди них бесспорными лидерами являются Саудовская Аравия, ОАЭ, Малайзия [1].

Как бы Такафул индустрия не казалось успешной внешнему наблюдателю, она сталкивается с определенными проблемами. Если рассмотреть рынки Арабских стран, они удовлетворяют всем требованиям Исламской модели страхования и перестрахования. Но имеются существенные недостатки в совокупности правовой платформы этих стран. Как было дано в Такафул отчете «Earnst and Young» за 2012-2013 годы, фрагментированность правовых платформ создает помехи интеграции Такафул операторов одного Арабского государства в других государствах [2].

Так, в соответствии со страховым законодательством Объединенных Арабских Эмиратов, страхование и перестрахование в рамках этой страны может осуществляться только юридическим лицом, зарегистрированным и получившим лицензию в данном государстве. Денежные средства и имущество, находящиеся в ОАЭ или ответственность, возникающая в их отношении, не может страховаться не на территории данного государства /3 Фед закон/. Законодательством Саудовской Аравии установлено идентичное правило, по которому страховая деятельность в Королевстве Саудовской Аравии осуществляется страховой компанией зарегистрированной в государстве и только в форме добровольного страхования.

Бесспорно, каждое государство защищает свой внутренний страховой рынок. В качестве примера можно привести наше государство. Так, в соответствии со статьей 5-1 Закона «О страховой деятельности РК», страхование расположенных на территории Казахстана имущественных интересов юридического лица и имущественных интересов физического лица, являющегося резидентом Республики Казахстан, может осуществляться только страховой организацией-резидентом Республики Казахстан.

Несмотря на то, что мусульмане составляют 20 процентов всего населения, Такафул страхование занимает лишь 1 процент Всемирного страхового рынка. На рынках густонаселенных стран как Индонезия, Индия, по сей день не существует альтернативной модели страхования [3]. Также, можно отметить Африку, где большое количество мусульман не привело к большому росту Исламской финансовой индустрии.

На Седьмом ежегодном Такафул Саммите были освещены некоторые проблемы Такафул страхования в Африке. Основным препятствием широкого распространения финансового продукта на континенте, как и во всем мире, является сознание и понимание общества. По сей день, финансовые инструменты, которые применяет исламская модель страхования, не понятны простому населению. В связи, с чем единственным решением становится преподнесение финансовых инструментов и их правила осуществления самым доступным образом. Необходимо отметить тот факт, что, несмотря на растущий исламский инвестиционный рынок, существует нехватка инвестиционных инструментов, тем самым, такафул операторы вынуждены выходить за границы допустимого в Исламском праве.

По словам исполнительного директора Центрального банка Бахрейна Абдул Рахман аль-Бакир, индустрия Такафул страхования сталкивается с большим количеством проблем во всем мире. Во-первых, по сравнению с полюсодержателями традиционного добровольного страхования, которые являются собственниками компании и участниками общего собрания, имеющими права управления, полюсодержатели Такафул страхования не входят в структуру управления страховой компании, несмотря на то, что несут такой же риск. Имея дело с такафул оператором, страхователи могут полагаться лишь на рынок и конкурентноспособность компании. Касательно данного вопроса, большое значение имеет стандартизация бухгалтерских такафул правил в области раскрытия информации о достаточности капитала и платежеспособности, что требует опыта в данной области [3].

На основании вышесказанного, можно сделать вывод о том, что Исламская модель страхования вызывает бесспорный интерес на международной экономической арене. На сегодняшний день, альтернативная модель отличается большим ежегодным ростом, и быстрой тенденцией развития во всем мире. Однако, как и любая система, сталкивается с рядом проблем, основным решением которых может стать только совместная работа всех участников данного рынка.

Литература:

1. International Takaful Report 2012-2013/ http: www.takaful.com

2. Introducing Takaful in India: An Exploratory study on acceptability and possibility of Takaful model/ http: www.ccsenet.org/journal/index.php

3. Takaful industry will face major challenges / Gulf Daily News. Vol.XXXVI. #316. 30 January, 2014.