Экономические науки/1. Банки и
банковская система
Новороссийский
филиал Финансового университета при Правительстве РФ, Россия
Специфика взаимодействия регионального
сектора экономики и банковской системы России
Банковская система играет важнейшую роль в
экономике любого государства, она позволяет аккумулировать и инвестировать
финансовые ресурсы всех остальных секторов экономики в соответствии со спросом
и предложением, обеспечивает движение товарных потоков через движение денежных.
В последнее десятилетие в России
наметились серьезные изменения, как в банковской системе, так и в экономике в
целом. В сфере бюджетных отношений все большая роль отводится регионам,
государство в своей деятельности преследует цель развития самодостаточности
отдельных субъектов федерации, в первую очередь, с финансовой точки зрения. В
связи с этим повышается роль экономического развития регионов с опорой на собственные
силы, что невозможно представить без развитой региональной банковской системы.
Субъекты этой системы (коммерческие банки
и небанковские кредитные организации) занимают важное место в финансовой
системе региона, при этом формирование региональной банковской системы во
многом зависит от экономического потенциала самого региона.
Так, в экономически слабом регионе
коммерческие банки испытывают затруднения в формировании необходимых уставных
фондов для удовлетворения потребностей региона в кредитных ресурсах. В такой
ситуации появляется необходимость объединения банков. В регионах с мощным
экономическим потенциалом создаются акционерные коммерческие банки,
вкладывающие свои капиталы в акционерные банки слабых регионов, превращая их в
свои филиалы [1, с. 54].
В особенности важно взаимодействие банков
с субъектами реального сектора экономики, именно данное направление является
приоритетным для России, в том числе в связи с сырьевой ориентацией нашей
экономики.
Следовательно, устойчивость экономического
роста в немалой степени зависит от активизации банковского кредитования
реального сектора экономики на региональном уровне, что позволяет расширить
экономические взаимосвязи, взаимодействие с другими регионами и странами и
может рассматриваться как один из решающих факторов успешного саморазвития
регионов [2, с. 102].
В настоящее время региональная банковская
система включает в себя следующие элементы:
- территориальное учреждение Центрального
банка России;
- региональные отделения Банка развития и
внешнеэкономической деятельности;
- коммерческие банки, головной офис
которого находится на территории данного региона, и их филиалы, осуществляющие
деятельности на данной территории;
- филиалы коммерческих банков других
регионов;
- филиалы и представительства иностранных
банков;
- небанковские кредитные организации.
Деятельность всех этих элементов позволяет
реализовать важнейшие функции банковской системы: во-первых, управление
системой платежей региона; во-вторых, трансформирование сбережений в
инвестиции; в-третьих, банковская система является проводником
денежно-кредитной политики Центробанка.
Основой оптимизации взаимодействия
банковской системы и экономики региона является достижение определенного уровня
развития первого и второго. С одной стороны, на темпы развития банковской
деятельности влияет региональная общеэкономическая конъюнктура, с другой
стороны, степень развития банковского сектора определяет экономический уровень
региона [3].
Таким образом, банковская система
неразрывно взаимосвязана с экономикой региона, и они оказывают друг на друга
взаимное влияние.
В целом факторы взаимодействия
экономического сектора и банковской системы можно условно разделить на факторы
макро- и микросред. На макроуровне такое взаимодействие зависит от
научно-технического прогресса, общего состояния экономики (уровень инфляции,
система налогообложения, бюджетный дефицит, уровень дохода населения и
безработицы, денежно-кредитная политика, курс национальной валюты) и политический
факторов (в первую очередь от законодательства).
На микроуровне эти факторы воздействуют с
обеих сторон. Так, со стороны экономики региона влияние оказывают:
- общее состояние экономики (темпы роста
объемов производства, динамика банкротств предприятий и пр.);
- финансовое состояние отдельных субъектов
региона;
- потребности в финансово-кредитных
услугах;
- степень доверия к субъектам банковской
системы.
Со стороны банковской системы на ее
взаимодействие с экономикой региона действуют следующие факторы:
- общее состояние банковской системы
(степень развития финансовой инфраструктуры, динамика банкротств или отзыва
лицензий коммерческих банков, стабильность банковского сектора и пр.);
- уровень конкуренции между субъектами
банковской системы;
- уровень концентрации банковского
капитала;
- ресурсное обеспечение (наличие и
достаточность собственного капитала, обеспеченность квалифицированными кадрами
и т.п.);
- издержки при проведении тех или иных
операций;
- риски взаимодействия с субъектами
региональной экономики (кредитный риск, процентный, риск взаимодействия с
инновационными предприятиями и др.).
Таким образом, для успешного
взаимодействия между банковским сектором и региональной экономикой необходимо
наличие:
- спроса и экономической целесообразности;
- достаточных материальных ресурсов;
- определенного уровня развития науки и
техники в соответствующей отрасли;
- соответствие жизненного цикла субъекта
региональной экономики и субъекта банковской системы.
Общим положительным результатом (эффектом)
финансового взаимодействия банков и предприятий являются расширение масштабов
деятельности, ускорение накопления капитала, технического и технологического
обновления производства и процесса предоставления услуг и поддержание
расширенного производства. Недостаток такого взаимодействия может стать
причиной снижения деловой активности в регионе, замедления темпов производства,
нарушения нормального воспроизводственного процесса [4].
На
сегодняшний день банки не являются готовыми сотрудничать с предприятиями малого
бизнеса на их стартовом этапе, самом сложном и критичном для них. Хотя
зарубежная практика показывает, что сотрудничество на стартовом этапе развития
малого бизнеса не просто реально, но и взаимовыгодно. Малый бизнес при
сотрудничестве с банковскими структурами мог бы с самого начала своей
деятельности научиться планировать свою деятельность, анализировать рынок,
управлять финансовыми потоками, и правильно оценивать свое реальное положение.
Литература:
1. Андриянова А.А. Актуальные аспекты
управления банковскими рисками. // Казанская наука. – 2015. – №11. – С. 54-56..
2. Герасимов В.М., Григорян Ф.Р.
Противоречия финансового взаимодействия банковского и реального секторов экономики
современной России: Монография. – М.: Издательско-торговая компания «Дашков и
К°», 2014. – 191 с.
3. Дубровский В.Ж., Ли В.А.
Институциональное обеспечение механизма взаимодействия банковского и реального
секторов экономики. // Вестник Челябинского государственного университета. –
2009. – №26. – [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.lib.csu.ru/vch/164/006.pdf.
4. Мандрыка А.Ю.
Региональная банковская система: сущность, элементы, проблемы функционирования
// Современные исследования социальных проблем. –2012. – №11 (19). –
[Электронный ресурс] – Режим доступа:
http://sisp.nkras.ru/e-ru/issues/2012/11/mandryka.pdf.