ТЕХНИЧЕСКИЕ
НАУКИ / 12.Автоматизированные системы управления на
производстве
ст. Ліщук С. А., Черниш Я. В.
Науковий керівник: Семеренко М.
М.
Вінницький
торговельно-економічний інститут
Київського національного
торговельно-економічного університету
Інформаційні
технології у страхуванні
Застосування
інформаційних технологій у фінансових установах є невід’ємним атрибутом їхньої
діяльності. Страхові компанії в Україні дуже різні. Тому впровадження і
застосування інформаційних технологій для ведення звітності і управління
страховим бізнесом у значній мірі залежить від власників страховї компанії,
розмірів клієнтської бази і стратегічних планів розвитку страхових компаній.
Розгляд проблемам
інформаційних технологій у страхуванні в останні роки приділяється багато уваги
у вітчизняних науково-практичних та
навчальних публікаціях. Так, праці А.Берези, Ф.Бутинця, О.Дубій, В.Ситника,
Л.Терещенко, присвячені концептуальним теоретичним питанням створення і
функціонування комп’ютерних інформаційних
систем обліку суб’єктів господарювання.
Сукупність
багатьох програмних систем складає інформаційну систему будь-якої компанії. Для
їх використання в страхових компаніях потрібно в рамках консалтингових послуг
обстежити страхову компанію, визначити її потреби і можливості, а потім
пропонувати поетапну модернізацію корпоративної інформаційної системи, причому
особливо хочу підкреслити: ініціатива повинна виходити від керівника страхової
компанії, а рішення повинне бути затверджене рішенням власника [1].
На сьогодні, інформаційні технології в
страхуванні досягли великого розвитку. Головною компанією, яка розробляє
інформаційні технології в страхуванні є «Comarch S.a.». Компанія «Comarch S.a.»
вже багато років активно працює на страховому ринку, стежить за усесвітніми
тенденціями, направленими саме на даний ринок. Завдяки тому, «Comarch» в змозі
пропонувати інноваційні рішення, що випереджають нинішні вимоги страхових
компаній і що забезпечують конкурентоспроможність на ринку.
Страховим компаніям, що бажають залишатися
конкурентоздатними і ефективно розробляти нові бізнес-моделі, необхідно
упроваджувати сучасні інформаційні технології. Автоматизація не лише сприяє
змінам, але найчастіше їх стимулює.
З розвитком інформаційних технологій
страхові компанії отримали наступні переваги: продаж полісів та плата страхової
премії за допомогою цифрових підписів та електронних грошей, підвищення
ефективності співпраці страхових посередників зі страховиками, зменшення
випадків шахрайства в страховому бізнесі, система електронного документообігу,
автоматизація управління бізнес-процесами.
Однією з найважливіших технологій в
страховому бізнесі є інтернет -страхування. Інтернет - страхування передбачає
укладення та обслуговування договорів страхування за допомогою дистанційних
засобів зв’язку. І хоча сучасні технології дозволяють здійснити всі дії з
укладення договору без фізичної присутності сторін правочину, використання
паперових бланків і форм у страховому процесі не піддається швидким змінам.
щодо письмової форми договору страхування дозволяє здійснити цей правочин
дистанційно, лише із застосуванням електронного цифрового підпису (далі – ЕЦП. Укладення договору страхування через
Інтернет вимагає дистанційної виплати страхової премії. Страховики вже декілька
років інтегрують у власні сайти інтерфейс для розрахунку за страхові послуги
електронними грошима, незважаючи на те, що їх використання майже неврегульоване
в Україні. Держфінпослуг займає позицію невтручання в регулювання цих процесів,
посилаючись на відсутність повноважень (лист Держфінпослуг від 15.04.2004 р. №
397/08-11), а Національний Банк України регулює виключно діяльність банків,
пов'язану з випуском електронних грошей, та її моніторинг (Положення про
електронні гроші в Україні, затверджене постановою правління НБУ від 25.06.2008
р. № 178). Залишається чекати на прийняття Закону "Про електронну
комерцію", який закріпить взаємні права, обов’язки та відповідальність
користувачів електронних грошей та торговців товарами і послугами [2] .
Окрім регулярного вчення продажам і
продуктам, маркетингової підтримки, усе більш популярним стає використання в
діяльності агентів сучасних ІТ - рішень.
Перша група рішень для
посередників - це спеціалізовані веб – сервер - портали (Comarch CMS). Роль
порталу полягає в наданні користувачам основної інформації про продукти. З
метою полегшення доступу до інформації про клієнтів, поліси і розрахунки,
агенти дістають доступ до більш спеціалізованих рішень, які використовують дані
з виробничих систем страхових компаній. У даній ситуації, особливе значення має
забезпечення захисту і безпеки даних (Comarch Draco). Агенти цінують також
можливість відстежування поточного стану продажів і комісій, що належать ним.
Оптимальним рішенням є також поєднання різних систем в рамках однієї зручної
для агента платформи. Завдяки такому підходу немає необхідності заходити в
декілька систем, що гарантує простіше вчення користувачів [3].
Будь-яка фінансова
організація піддається ризику шахрайства. Втрати фінансових організацій із-за
шахрайських дій клієнтів і партнерів досягають у всьому світі щорік мільярдів
доларів США.
Банки, фінансові організації і страхові
компанії піддаються найбільшому ризику шахрайства. Запобігання шахрайству
вимагає визначення моделей оцінки суб'єкта, що перевіряється, для своєчасного
виявлення шахрайських дій і нестандартних ситуацій. Comarch Fraud Detection
забезпечує комплексний аналіз суб'єктів, на підставі зовнішніх детективних
правил, тобто пошуку в чорних і білих списках, аналізу фінансової активності, аналізу
поточних і історичних операцій, отриманих кредитів, і ін. В разі гетерогенних
джерел інформації, система Comarch Fraud Detection дозволяє використовувати
будь-які зовнішні дані, тобто результати аналізів суб'єктів, кредитні
заявки,зовнішні і внутрішні джерела даних, дані операцій і історію фінансових
послуг, що надаються клієнтові. Запровадження Comarch Fraud Detection
забезпечує можливість обробки даних, як в режимі онлайн, так і оффлайн.
Додатково, результати оцінки можуть відображуватися динамічно (з коефіцієнтом
часу) або статично (кількість операцій за певний період).
Головними перевагами
вирішення Comarch Fraud Detection є:
підтримка активної діяльності і підвищення рівня довіри клієнтів, підвищення конкурентоспроможності, виключення ненадійних партнерів, універсальність вживання (в процесі
андеррайтингу, для класифікації віндікаційних справ, для створення рейтингу
компаній, і ін.) [4] .
Щоб залишатися
конкурентоспроможними в умовах прогресивного еволюційного ринку, що швидко
змінюються, поряд з новими застосуваннями вже існуючих технологій і рішень
страховикам необхідно використовувати всі переваги новітніх технологій.
Загальновизнаним стало розуміння необхідності злиття ІT стратегії і стратегії
розвитку бізнесу. У компаніях - лідерах страхового ринку, інформаційні
технології цілком інтегровані в процес прийняття бізнес-рішень, стимулюючи
більш ефективне стратегічне мислення. Водночас розвиток Інтернету, WEB
сервісів, рівня додатків прикладних програм сприяє реалізації прийнятих
бізнес-рішень [5].
Глобальна
індустрія фінансових послуг займає провідні позиції в реалізації унікальних
можливостей, що з'являються не частіше, ніж протягом життя цілого покоління.
Лідери страхового бізнесу вже зараз демонструють ті конкурентні переваги, які
можна одержати завдяки змінам, пов'язаним з розвитком технологій. Реінжиніринг
основних систем і процесів поступово відкриває нові перспективи, дозволяє
змінити пріоритети і закінчує собою перехідний період від технологій 20
століття до технологій 21 століття.
Література:
1.
http://www.perspective.kiev.ua/ua/materials/?ELEMENT_ID=MT2
2. Інтернет-страхування
в Україні: правовий аспект.- Катерина ГРІНЬОВА (Правовий тиждень, № 29, 29
липня 2010)
3.
http://forinsurer.com/public/09/10/19/
4.
http://forinsurer.com/public/09/08/25/3869