Сартанова Н.Т. – к.э.н., доцент
Костанайский государственный университет им. А. Байтурсынова
Анализ доступа АПК
Казахстана к финансированию из возможных
источников
Финансовая поддержка АПК Казахстана осуществляется
практически из всех возможных источников финансирования: республиканского и
местного бюджетов, коммерческих банков, АО «КазАгроФинанс», «КазАгроМаркетинг»
и «КазАгроИнновация», Нацкомпании «Продовольственная контрактная корпорация»,
«Самрук Казына» и т.д. У
каждого свои направления и правила финансирования (кредитования): в Фонде финансовой поддержки процентная
ставка – от 6 до 12% годовых в зависимости от программы, в Аграрной кредитной
корпорации – от 5 до 9,5%, в КазАгроФинансе – от 4 до 13,6% в год. Здесь все
зависит от выбранной программы и источника финансирования.
С 2001г. объем выданных кредитов в экономике
вырос почти в 18 раз, кредитование АПК коммерческими банками также выросло,
однако в гораздо меньшем масштабе – всего в 3,88 раз за период с 2003-2011гг.
(рисунок 1) [1].
Рисунок 1. Объем выданных кредитов, на конец года, 2001-2011гг.,
млрд долларов США
Объем выданных кредитов составил по состоянию
на 1 сентября 2011г. более 545 млрд тенге. При этом необходимо отметить, что кредитование
сферы АПК – очень непростой процесс, здесь есть своя специфика, в которой сразу
разобраться сможет не всякий финансист. Именно этим и объясняется осторожность
банков при сотрудничестве с сельскими предпринимателями-заемщиками. По большому
счету, далеко не каждый банк способен заниматься кредитованием
сельхозпроизводства на постоянной основе, т.к. сфера агробизнеса характеризуется
высокими рисками. И зачастую в стороне от кредитования остаются сельские
предприниматели, имеющие и идеи, и профессиональные возможности для внедрения
нового в свое дело, но не имеющие хорошего залога или сил, чтобы доказать
рентабельность и выгодность своих проектов.
По данным Национального банка Республики
Казахстан (далее Нацбанк РК) из средств массовой информации, в 2012г.
кредитование коммерческими банками АПК в целом и села в частности значительно
превышает докризисный уровень и составил 68% от общего объема. В 2011г.
кредитование крестьянских фермерских хозяйств превысило почти в четыре раза за
один год. И в 2012г. было выдано кредитов за четыре месяца крестьянским хозяйствам
больше, чем за весь 2010г. Объясняется это тем, что государство поддерживает АПК,
реализует различные госпрограммы [2]. Также необходимо отметить, что доля сомнительных и безнадежных кредитов в
сельском хозяйстве значительно меньше, чем в экономике в целом (рисунок 2) [1].
Рисунок 2. Классификация кредитов банков на 1 января 2012г., %
В 2012г. качество ссудного портфеля в сельском хозяйстве существенно улучшилось: стандартные кредиты составляют порядка 56% против 30% в экономике, а безнадежные - всего 10% (14% в 2011г.).
По состоянию на 1
января 2012г. кредитный портфель банков второго уровня (БВУ) и дочерних
организаций АО «Национальный управляющий холдинг «КазАгро» (далее АО «НУХ
«КазАгро») 595 млрд тенге в области АПК [2, 3]. Сумма сомнительных и
безнадежных кредитов выданных сельскохозяйственным производителям составила
порядка 300 млрд тенге в результате действия следующих основных факторов [3]:
- использование
дорогих и краткосрочных кредитных ресурсов на модернизацию и обновление машинно-тракторного
парка преимущественно в 2006-2008 годах;
- финансовый
кризис 2008г.;
- запрет на
экспорт зерна в период благоприятных цен (с 15 апреля по 1 сентября 2008г.),
снижение валютной выручки и частичная утрата традиционных рынков экспорта
зерна;
- отсутствие в
2009г. возможности выхода на внешние рынки производителей зерна ввиду хороших
урожаев в России и Украине, что привело к затоваренности внутреннего рынка и
резкому снижению цен;
- девальвация
тенге в 2009г., увеличившая валютную кредиторскую задолженность на 25%;
- неблагоприятные
засушливые погодные условия 2010г., которые привели к низкой урожайности
сельскохозяйственных культур.
В результате
сельскохозяйственные предприятия по ранее принятым кредитным обязательствам
столкнулись с проблемой оплаты высокой ставки вознаграждения и части основного
долга по кредитам. В этой связи Правительством РК была принята единовременная
мера финансового оздоровления сельхозтоваропроизводителей путем реструктуризации, рефинансирования, финансирования
кредитов и проектов, а также финансирования производителей аграрной продукции на
погашение имеющихся задолженностей [3].
Для этого предполагалось
использовать средства АО «ФНБ «Самрук-Казына» в сумме 300 млрд тенге путем
размещения их в эмитированные облигации АО «НУХ «КазАгро». В свою очередь, АО
«НУХ «КазАгро» предоставит данные средства банкам второго уровня для проведения
финансового оздоровления сельскохозяйственных производителей.
В целом из средств
республиканского бюджета на развитие АПК в течение 2007-2011гг. было направлено
1571,9 млн тенге, из которых на долю субсидий (без учета субсидирования
использования воды) пришлось 25,9% или 407 млн тенге. Также за последние 5 лет
(2007-2011гг.) через финансовые организации, входящие в состав АО «НУХ
«КазАгро» на поддержку АПК из средств республиканского бюджета было выделено
357,7 млрд тенге, из средств Национального фонда 120 млрд тенге.
Значительную долю
в обеспечении кредитными ресурсами сельского хозяйства занимает АО НУХ «КазАгро»,
который финансирует половину реализуемых в АПК инвестпроектов 235 млрд тенге,
или 39,5% [2].
Кредиты банков
второго уровня, предоставленные промышленности, перерабатывающей
сельскохозяйственную продукцию, за период 2007-2011гг. составили 1289 млрд тенге
[3].
За последние 5 лет
ежегодные инвестиции в основной капитал в сельское хозяйство увеличились почти
в 2 раза, а именно с 56 млрд тенге в 2007г. до 107,4 млрд тенге в 2011г. Доля
инвестиций в основной капитал в сельское хозяйство от общей суммы инвестиций в
экономику Республики Казахстан за последние 5 лет осталась практически на том
же уровне, составляя 1,7 и 2,2% в 2007 и 2011 годах соответственно, при этом
доля продукции в ВВП страны составила более 5% [3]. Таким образом,
сравнительная инвестиционная привлекательность АПК РК, по сравнению с другими
отраслями за эти годы не выросла.
Для повышения инвестиционной привлекательности аграрной отрасли необходимо внедрение ряда финансовых инструментов, направленных на удешевление кредитов, привлекаемых для финансирования проектов АПК и инструментов снижения рисков кредиторов и инвесторов [4].
Таким образом, по результатам этого анализа можно сделать
вывод о том, что кредитование АПК восстановилось и превысило докризисный
уровень. В Казахстане идет очевидный тренд возрастания роли государственных
финансов в кредитовании АПК, сейчас это порядка 30%. Произошел положительный
сдвиг в кредитовании крестьянских хозяйств со стороны банковского уровня, и,
несмотря на высокие риски, финансовые институты сейчас смотрят достаточно
оптимистично на кредитование села. Согласно отраслевой программы «Агробизнес-2020», основные направления развития финансовой
политики в АПК Республики Казахстан направлены на: увеличение
объема государственной поддержки сельского хозяйства за счет субсидирования
субъектов АПК в 4,5 раза к 2020г.; снижение долговой нагрузки
сельхозтоваропроизводителей за счет понижения действующей процентной ставки в
ходе реструктуризации кредитов на 300 млрд тенге к 2015г.
Литература:
1.
Казахстан в цифрах. - http://www.stat.kz
2. Агентство РК по статистике за 2008-2011 годы - http://www.stat.kz