К.е.н., доцент Бондаренко Л.А., Косенкова К.В.

ДВНЗ «Криворізький національний університет»

Криворізький економічний інститут

СУЧАСНИЙ СТАН РОЗВИТКУ БАНКІВСЬКОГО КРЕДИТУВАННЯ В УКРАЇНІ

На сучасному етапі економічного розвитку одним з важливих шляхів виходу України з кризового стану займає удосконалення та подальший розвиток банківського кредитування. Підвищення ефективності банківського сектору країни - одна з актуальних, гострих і складних проблем, яка існує на сьогоднішній день. Адже зараз банківські установи дещо уповільнили свою діяльність на ринку кредитування, що є безумовним наслідком світової економічної кризи, яка похитнула економіку не тільки нашої держави.

Основні показники сучасного стану розвитку банківського кредитування в Україні за 2001-2011 роки характеризують дані табл. 1 [1].

Таблиця 1

Основні показники розвитку банківського кредитування України

за 2001-2011 рр., млрд. грн.

Рік	Всього	у тому числі
		за видами валют		за строками погашення		за секторами економіки
		у націо- нальній	в іноземній	коротко-строкові	довго-строкові	суб’єктам господарювання	фізичним особам
2001	28,4	15,8	12,6	22,2	6,2	26,8	1,6
2002	42,1	24,5	17,6	30,2	11,8	38,5	3,6
2003	67,9	39,6	28,3	37,3	30,6	58,9	9
2004	88,6	51,2	37,4	40,6	48,0	73,8	14,8
2005	143,4	81,3	62,1	54,8	88,6	109,9	33,5
2006	245,2	123,8	121,4	86,2	159,0	166,7	78,5
2007	426,9	213,8	213,1	131,5	295,4	271,5	155,4
2008	734,0	300,2	433,8	221,9	512,1	453,5	280,5
2009	723,3	355,5	367,8	231,0	492,3	472,1	241,2
2010	732,8	395,5	337,3	242,8	490,0	523,3	209,5
2011	801,9	478,6	323,3	269,4	532,5	600,5	201,4

Як свідчать аналітичні дані НБУ, обсяг кредитів, які надавалися в економіку держави, з кожним роком збільшувався, що свідчило про розширення кредитного ринку, і за період 2001-2011 років розмір банківських позичок збільшився на 773,5 млрд. грн., або в 28,2 разу порівняно з 2001 роком. Але фінансова криза 2008 року поступово уповільнювала темпи зростання кредитування, і у 2009 році вперше було зафіксовано зменшення обсягу наданих кредитів до рівня 723,3 млрд. грн., що на 10,7% було менше порівняно з 2008 роком. Основною причиною цього стало зменшення ресурсної бази комерційних банків унаслідок продовження відпливу коштів з банківської системи, погіршення фінансового стану підприємств, зниження платоспроможності населення та ускладнення умов доступу до зовнішніх джерел фінансування. Станом на 01.01.2012 року обсяг кредитів, спрямованих в економіку України перевищили докризовий період і набули максимального значення за останнє десятиріччя незалежності України - 801,9 млрд. грн.

Незважаючи на те, що протягом 2001-2011 років більшу частину у вимогах банків за наданими кредитами становила заборгованість за кредитами у національній валюті, протягом 2008-2009 років структура кредитів за видами валют дещо змінилася. Через зниження ліквідності банківського сектору, девальвацію гривні, значну інфляцію та уповільнення темпів зростання депозитів протягом 2008-2009 років темпи кредитування у національній валюті знижувались. Унаслідок цього відбувся перерозподіл заборгованості за кредитами за рахунок зменшення її частки в національній валюті до 40,9% і за 2008-2009 роки питома вага кредитів в іноземній валюті дорівнювала 59,1 та 50,8% відповідно. Вищі темпи зростання вимог банків за кредитами в іноземній валюті були зумовлені нижчим рівнем процентних ставок і стабільністю обмінного курсу гривні до долара США.

Незважаючи на позитивну тенденцію до нарощування протягом 2001-2003 років обсягів довгострокового кредитування економіки, кредитний ринок зберігав свою короткострокову спрямованість. Вимоги банків за наданими короткостроковими кредитами протягом даних років становили 78,3%, 71,7% та 55,0% відповідно. Але протягом 2004-2008 років спостерігалась інша тенденція. Питома вага довгострокових кредитів поступово зростала з 54,2% у 2004 році до 69,8% у 2008 році. Протягом 2009-2010 років відбувається зниження темпів зростання заборгованості за довгостроковими кредитами. Це зокрема є реакцією на виконання вимог Національного банку України, спрямованих на обмеження збільшення розриву між строками залучених депозитів та розміщених кредитів.

Як і раніше, серед кредитних вкладень банків в економіку Україну найбільшими були вимоги за кредитами, наданими суб’єктам господарювання. Протягом 2001-2008 років спостерігалася тенденція поступового збільшення обсягу кредитування, наданих підприємствам, з одночасним зменшенням питомої ваги даних кредитів. У 2001 році частка таки позичок, серед загального обсягу кредитів, спрямованих в економіку України дорівнювала 94,4% і була найбільшою протягом останніх десятиріч незалежності України (незважаючи на те, що обсяг кредитів, наданих суб’єктам господарювання дорівнював лише 26,8 млрд. грн.), у той час як в 2008 році даний показник зменшився на 32,6% порівняно з 2001 роком і складав вже 61,8%. А протягом 2009-2011 років спостерігалася тенденція поступового зростання питомої ваги кредитів, наданих підприємницьким структурам, з 65,3% у 2009 році до 74,9% у 2011 році.

Таким чином, процес банківського кредитування поступово набирає обертів і виходить на рівень показників докризового періоду, незважаючи на те, що на сьогоднішній день існує низка проблем (високі відсоткові ставки; недостатня державна підтримка ринку кредитування; відсутність чіткої законодавчої регламентації кредитних відносин; недосконалість системи оцінки кредитоспроможності позичальників тощо), які стримують розвиток банківського кредитування в Україні.

Література

1. Офіційний сайт Національного банку України. - [Електронний ресурс]. - Режим доступу: www.bank.gov.ua

2. Чиж Н.М. Сучасний стан банківського кредитування в Україні / Н.М.Чиж, Д.В. Смолич - [Електронний ресурс]. - Режим доступу: www.bank.gov.ua