Экономические науки/3. Финансовые отношения

К.э.н. Богачев А.И.

Орловский государственный аграрный университет, Россия

Российский рынок агрострахования: основные проблемы и векторы развития

Обеспечение устойчивого развития АПК выступает одним из основных элементом стратегии экономического роста страны. При этом в России с ее сложными погодно-климатическими условиями эффективное развитие сельского хозяйства невозможно без использования системы агрострахования.

До 2009г. российский рынок агрострахования демонстрировал динамику роста. Однако в 2010г. произошел резкий спад. Объем застрахованных посевов по сравнению с предыдущим годом сократились на 3,5 тыс. га, составив 13% от посевной площади. Участие в страховании приняли 3919 хозяйств из 61 субъекта РФ. Численность страховщиков, заключивших договора страхования сельхозрисков за этот период сократилась на 15, составив 49 компаний.

В 2011г. данный сегмент страхового рынка испытал подъем. Объем собранных страховщиками страховых премий увеличивается до 13,7 млрд. руб. Общее количество заключивших договора страхования хозяйств достигло уровня 4452. До 20,1% всех посевных площадей возрастает площадь застрахованных сельхозугодий, что, в значительной степени, объясняется боязнью аграриев повторения ситуации с огромными ущербами лета 2010г. и попытками их минимизации путем переложения на страховые компании.

Многие аналитики и специалисты страхового рынка прогнозировали сохранение наметившихся положительных тенденций в секторе агрострахования. Но рынок вновь продемонстрировал свою непредсказуемость. Так, за 9 месяцев 2012г. по сравнению с аналогичным периодом 2011г. объем страховых премий уменьшился на 22,6%. Из 9,2 млрд. руб. собранных страховых взносов более 70% сконцентрировалось в трех федеральных округах: 2,8 млрд. руб. было получено страховыми компаниями Приволжского ФО, 2,1 млрд. руб. - Сибирского ФО и 1,8 млрд. руб. - ЦФО. При этом по всем округам, за исключением Центрального, Уральского и Северо-Кавказского, в 2012г. по сравнению с 2011г. наблюдалась отрицательная динамика.

Основная часть отечественного рынка сельхозстрахования (более 80%, или 7,6 млрд. руб.) в настоящее время приходится на страхование с государственной поддержкой. Именно предоставляемые государством субсидии в значительной степени обеспечивают рост объемов собранных в агростраховом сегменте рынка премий. За 9 месяцев прошлого года из федерального бюджета на возмещение части затрат сельхозтоваропроизводителей на уплату страховых премий по заключенным договорам сельхозстрахования было перечислено 2,82 млрд. руб. субсидий, что составило 30,6% от суммарно уплаченной премии. Для примера за 2011г. на субсидирование агрострахования в США было выделено порядка 7,3 млрд. долл. В результате государственной поддержки порядка 60% посевных площадей было застраховано. Аналогичный же показатель в России не дотягивает до уровня в 30%.

За период с января по октябрь 2012г. было заключено почти 157 тыс. договоров сельскохозяйственного страхования, в т.ч. 5183 с господдержкой.

В течение анализируемого периода страховыми компаниями в качестве страхового возмещения была выплачена сумма в 3,5 млрд. руб., что составило 1,4% от общей величины страховых выплат по страховому рынку. Порядка 2,2 млрд. руб. было выплачено по договорам страхования с государственной поддержкой. Наибольшие объемы выплат наблюдались в Приволжском ФО (1,3 млрд. руб.), ЦФО (0,7 млрд. руб.) и Сибирском ФО (0,5 млрд. руб.).

Сложившаяся динамика соотношения страховых премий и выплат свидетельствует о несоблюдении эквивалентности страховых отношений. При росте общего объема уплаченных страховых взносов по заключенным договорам страхования уровень страхового возмещения зачастую не превышает 50%. В частности в 2009г. уровень выплат составил 48,8%, в 2010 - 72,6%, в 2011 – 41,2%, за 9 месяцев 2012 – 38,4%.

Оценка общей ситуации позволяет сделать вывод о том, что страхование сельскохозяйственных рисков в России незначительно и требуется реализация мероприятий по дальнейшему совершенствованию существующей системы, вовлечению в страхование большего количества товаропроизводителей. Это позволит обеспечить стабильность социально-экономического развития села.

Основными направлениями совершенствования системы агрострахования, по нашему мнению, могут выступить следующие:

- обоснованное определение приоритетов развития страхования рисков в аграрной сфере на научной основе с использованием институтов социального партнерства, выработка единых подходов к осуществлению сельхозстрахования;

- активное включение государственных служб в работу по предоставлению информационной и методологической помощи страховщикам;

- разработка особых требований к надежности работающих в системе агрострахования страховщиков, в т.ч. в сфере контроля за использованием страховых резервов и бюджетных средств;

- доработка Федерального закона №260-ФЗ «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования»;

- совершенствование форм и механизмов предоставления государственной поддержки в области сельскохозяйственного страхования;

- развитие независимой экспертизы убытков и более детальная разработка правил урегулирования ущерба в системе агрострахования;

- внедрение и совершенствование линейки страховых продуктов по страхованию сельскохозяйственных культур, животных и сельхозимущества;

- повышение информированности агропроизводителей о возможностях страховой защиты.