Право/9.Гражданское  право

Старший преподаватель, магистр юриспруденции Демежанова С.М.,

студентка 4 курса Мацык Ю.

Костанайский государственный университет имени Ахмета Байтурсынова, Казахстан

О некоторых вопросах системы медицинского страхования в Республике Казахстан

Договор медицинского страхования является одним из самых распространенных в мире. В современном мире люди обеспокоены своим здоровьем и возможностью вовремя получить необходимый объем медицинской помощи.

В Казахстане действует система добровольного медицинского страхования с 1998 года, когда был отменен Указ Президента РК «О медицинском страховании граждан».

Сегодня удельный вес добровольного медицинского страхования в финансировании медицинских услуг очень маленький, всего лишь два процента. Это объясняется тем, что в Казахстане добровольное медицинское страхование пока еще не приобрело популярность, как планировалось. Незначительный охват населения медицинским страхованием обуславливается рядом проблем.

В первую очередь это объясняется недоверием граждан к системе медицинского страхования, потому что, несмотря на неоднократные попытки государства внедрить медицинское страхование, это все еще является новшеством для казахстанского общества. При этом сказывается советское прошлое: население привыкло, что в больнице вылечат и бесплатно в объеме медицинской помощи, гарантированной Конституцией РК.

Однако практика последних лет показывает, что это далеко не так. Все больше врачей (а особенно узких специалистов) уходит работать в частные клиники, которые привлекают их более высокими заработками. В результате в государственных поликлиниках оказывается нехватка врачей, возникают большие очереди из тех, кто не может позволить себе лечение в частных лечебницах. Отсюда вытекает вторая проблема – недостаток средств у населения. Договор медицинского страхования стоит немалых денег, а так как Казахстан пока относится к категории развивающихся стран, лишь малая часть населения имеет возможность без убытка для семейного бюджета делать ежемесячные отчисления. Стоимость договора страхования зависит от ассортимента услуг, списка заболеваний, подлежащих лечению, от лечебных учреждений, в которых будет обслуживаться застрахованный. То есть от оказания неотложной врачебной помощи до предоставления возможности санаторно-курортного лечения, а также стоматологической помощи и лекарств. И здесь стоимость страховки варьируется от 100 до 250 тысяч тенге. Более доступные программы составляют 30-50 тысяч тенге, но они рассчитаны на оказание медицинской помощи только при экстренных случаях. Третья проблема – случаи мошенничества со стороны граждан. Так как страховые компании заключают договор медицинского страхования только на счет внезапно появившегося заболевания или несчастного случая, то недобросовестные граждане пытаются обмануть страховые компании, скрывая имеющиеся у них хронические болезни, чтобы в ближайшее время получить страховую выплату. Именно поэтому прежде, чем заключать договор медицинского страхования, страховщики заставляют потенциальных страхователей проходить тщательное медицинское обследование, на предмет выявления имеющихся заболеваний. Четвертая проблема – нежелание страховых компаний заключать договора с физическими лицами. Так, страховые компании идут на всевозможные уловки, чтобы избежать заключения договора страхования с гражданами пожилого возраста, либо с гражданами, которые трудятся в опасных условиях, так как с этими категориями граждан существует большая вероятность наступления страхового случая. Для решения данных проблем на наш взгляд необходимо активное вмешательство государства. Если государство увеличит заработную плату сотрудникам государственных клиник, то решится вопрос с большой утечкой кадров в частные клиники, и, соответственно, гражданам вновь станет доступным получение на бесплатной основе гарантированной Конституцией медицинской помощи. Также видится необходимым государственное регулирование деятельности страховых компаний, установления определенного верхнего «потолка» страховых взносов, с целью сделать добровольное страхование более доступным для граждан. Другим решением данных проблем может стать переход к системе обязательного медицинского страхования.

В последние годы в Казахстане вновь активно идет обсуждение необходимости введения в Республике обязательного медицинского страхования. Однако, этот вопрос по-прежнему остается нерешенным. На это существует ряд причин. Во-первых, обязательное медицинское страхование предусматривает долю участия государства, то есть влечет существенные затраты из государственной казны. Но, с другой стороны, государству это тоже выгодно. Предположим, что средняя стоимость обязательного медицинского страхования в Казахстане будет в среднем 3000 тенге в месяц на человека, т.е. 36 000 тенге в год на человека. Если посчитаем, что население Казахстана 16 млн. человек, то сумма страховых взносов населения составит 48 млрд. тенге в месяц, или 3 млрд. 840 млн. долларов в год. В целом, за год это небольшая сумма от обязательного медицинского страхования, но она может увеличить финансирование здравоохранения Казахстана. В результате, выгоды для медицины и государства в целом очевидны.

В целом, это способствует и развитию медицинских технологии и науки – как необходимых условии качества медицинских услуг и разработок.  Но это в идеальных условиях, которых пока в Казахстане нет.

В связи с этим, обязательное медицинское страхование и не находит поддержки в казахстанском обществе. У населения нет уверенности, что деньги от взносов дойдут до них при наступлении страхового случая. Печальный опыт уже есть.