Экономические науки /Банки и банковская система

магистр, ст. преподаватель Есенгельдинова Р.Ж

Евразийский Национальный университет имени Л.Н. Гумилева, Казахстан,

г. Астана

магистр, ст. преподаватель Сактаганова Г. С.

Евразийский Национальный университет имени Л.Н. Гумилева, Казахстан,

г. Астана

Современное состояние платежной системы Казахстана

Платежная система представляет собой институциональную и техническую систему, которая оказывает влияние на спрос и предложение денег, а также является средством передачи результатов операций, осуществляемых в соответствии с проводимой денежно-кредитной политикой, на весь финансовый рынок.

Серьезное нарушение функционирования платежной системы может иметь тяжелые последствия для финансовой системы и экономики в целом. Причиной серьезного нарушения функционирования платежной системы могут быть проблемы, связанные с платежной инфраструктурой, риском ликвидности и кредитным риском[1].

Наиболее активными и заинтересованными участниками платежных систем сегодня являются коммерческие банки.

Каждая платежная система Казахстана при рассмотрении ее функциональных особенностей имеет собственное предназначение и ориентирована на определенные рынки товаров и услуг. Так, Межбанковская система переводов денег (МСПД) является системно-значимой платежной системой Казахстана, от бесперебойной работы которой зависит стабильность функционирования национальных финансовых рынков и остановки (сбои) в работе которой могут привести к возникновению финансовых рисков в Республике Казахстан.

В МСПД платежи осуществляются на валовой основе в режиме реального времени, т. е. каждый платежный документ после поступления в систему рассчитывается сразу в течение нескольких секунд. Данная система ориентирована на проведение наиболее крупных и приоритетных платежей по операциям финансового сектора, имеющих высокую срочность.

Через платежные системы Казахстана (Межбанковскую систему переводов денег и Систему межбанковского клиринга) в 2014 году было проведено 29.7млн. транзакций на сумму 187 704.4 млрд. тенге (или 1 273.9 млрд. долл. США). По сравнению с 2013 годом количество платежей в платежных системах увеличилось на  14.6%  (на  3 785.4  тыс. транзакций),  а  сумма  платежей -  на 17.5%  (на 27 958.8 млрд. тенге). Как видим из таблицы 1, в 2012 году через МСПД  было проведено на  сумму 141,9 млрд.тенге, количество транзакций 24,4 млн, а за 9 месяцев 2014 года  объем платежей, составил 138,5 трлн. Тенге, количество платежей, в 21,8 млн. транзакций.

Таблица 1- Потоки платежей в платежных системах Казахстана    (%)     

Наименование  показателя	Система	2012год	2013год	9 мес. 2014г
Объем платежей, трлн. тенге	Итого	141,9	159,7	138,5
	МСПД	139,6	157,0	136,1
	СМК	2,3	2,7	2,3
Количество платежей, в млн. транзакций	Итого	24,4	25,9	21,8
	МСПД	9,6	10,0	8,4
	СМК	14,8	15,9	13,4
Изменение объема платежей, в %  (правая ось)		-11%	12,6%	21,5%
Изменение объема платежей, в % (правая ось)		3,6%	6,1%	17,3%

В МСПД для управления данными рисками используются механизм управления очередью (установление приоритетности исполнения платежных документов и изменение очередности платежных документов), осуществляются дополнительные переводы средств с корреспондентского счета пользователя на его позицию в системе.

Также в целях управления ликвидным и системным риском осуществляется ежедневный анализ платежных документов, находившихся в очереди в течение операционного дня МСПД, отозванных пользователями и неисполненных по причине недостаточности ликвидности. При этом проводимый мониторинг очереди платежных документов банками способствовали снижению объемов неисполненных платежей. Очередь платежных документов и неисполненные платежи представлены в таблице 2. Таблица 2. Очередь платежных документов и неисполненные платежи (млрд.тенге, ед)

Показатели	2012год	2013год	2014г
Платежные документы зарегистрированные в очереди
Сумма документов, в млрд. тенге	1 163,0	557,9	555,5
Количество документов, в ед.	17 266	16 557	10 196
Неисполненные платежные документы
Сумма документов,  в млрд. тенге	151,8	7,9	7,1
Количество документов, в ед.	13	30	5

 Так, в 2014 году были не исполнены по причине недостаточности ликвидности 5 платежей на сумму 7,1 млрд. тенге, а также платежные документы зарегистрированные в очереди 10 196 ед. на сумму 555,5 млрд. тенге, тогда как в 2013 году было  16 557 ед.  на сумму 557,9 млрд. тенге. Все неисполненные или отозванные платежные документы были проведены пользователями МСПД в тот же день или последующие операционные дни повторно [2].

Дальнейшее совершенствование и развитие платежных систем является одной из стратегических задач Национального Банка. Можно выделить следующие основные направления развития платежных систем:

- совершенствование нормативной базы направленной на создание благоприятных условий для развития новых видов платежных инструментов в стране;

- принятие со стороны государства комплекса стимулирующих мер по увеличению темпа роста безналичных платежей с использованием платежных карточек;

- создание отечественной системы электронных денег, в рамках которой банки будут иметь возможность выпускать электронные деньги, номинированные в тенге;

- модернизация программно-технической платформы платежных систем и перевод  их на новые версии программного обеспечения;

- создание нового резервного центра Национального Банка в городе Астана, обеспечивающего непрерывность функционирования основных компонентов платежных систем страны;

- проведение Национальным Банком и банками второго уровня на постоянной основе разъяснительной работы в СМИ;

- департамент монетарных операций НБК подключен к телекоммуникационной системе КЦМР, что позволило ускорить обмен документами по сделкам с ценными бумагами между участниками рынка ценных бумаг и проведение платежей по операциям с ценными бумагами.

Поддержание надёжного устойчивого функционирования платёжной системы требует, во-первых, наличия существенных вычислительных мощностей в процессинговом центре и, во-вторых, развитой коммуникационной инфраструктуры, так как процессинговый центр системы должен иметь возможность одновременно обслуживать достаточно большое количество географически удалённых объектов[2].

Литература:

1. Ильяс А.А., Саулембекова А.К. Платежная система Республики Казахстан: теория и практика. - Алматы: Экономика, 2009.-208 с.

2. Дементьева А. Казахстанская платежная система отвечает всем 10 принципам банка международных расчетов [электронный ресурс]. – режим доступа. – http://www.zakon.kz/4454560-kazakhstanskaja-platezhnaja-sistema.html