Нургазина Алия Темирбековна,
магистрант Кокшетауского университета им.А.Мырзахметова
Исследования
зарубежной практики выделяют в рамках региональных соглашений два различных
аспекта регулирования международной торговли в области страхования и
деятельности страховых обществ.
Одним
предлагается первоначальная гармонизация и унификация национального
законодательства с учетом страхового учреждения. Узакониваются порядок
формирования страховых резервов и условия их инвестирования, формы ведения
бухгалтерского учета и требования к отчетности, принципы и содержание методов
оценки финансовой устойчивости страховых организаций. Межгосударственным
соглашением и единым законодательством о страховом надзоре обеспечивается
либерализация и выбор форм доступа иностранных страховых обществ на
национальные страховые рынки.
Второй аспект
направлен на устранение существующей дискриминации в отношении иностранных
страховых организации. Регулирование условий доступа иностранных компаний к национальному
потребителю заложено в Генеральном соглашений о торговле услугами и документах
ВТО. Всемирная Торговая организация определяет режим международной торговли
следующими услугами:
-
транспарентностью национального законодательства;
- гарантиями о
не ухудшении условий доступа иностранных страховщиков на национальные страховые
рынки стран-участниц;
-
предоставлением иностранным страховщикам режима наибольшего благоприятствования
во всех видах страховой деятельности.
Либерализация
международной торговли страховыми услугами и устранение национальных барьеров
для деятельности иностранных страховщиков потребует как дерегулирования
деятельности страховщиков, так и изменения форм и методов страхового надзора.
Необходимо в связи с этим большее
внимание уделить развитию международного частного права в области страхования,
использованию правовых механизмов, обеспечивающих защиту интересов «массового»
потребителя страховых услуг, возможно, взяв за основу опыт единого страхового
рынка Европейского союза.
Международная
практика должна быть включена в регулирование и прогнозируемый рост
казахстанского рынка, поскольку ныне невозможно развивать отрасль, полностью
зависящую только от внутренних национальных факторов. При прогнозировании
долгосрочных тенденций развития казахстанского страхового бизнеса. Надо
учитывать группы факторов, оказывающих влияние на темпы, качество и
структурно-функциональные изменения страховой деятельности.
Во-первых, это крупномасштабные
социально-экономические трансформации, в значительной степени определяющие
развитие мировой экономики в целом и рынка страховых услуг в частности.
Во-вторых,
обстоятельства несколько ограниченного по сравнению с глобальными ситуациями
характера, влияющие на социально-экономическое развитие стран с близкими
экономическими параметрами. Для
Казахстана это взаимодействие в рамках Евразийского Союза, что предопределяет
специфику производственно-экономических отношений, в том числе в сфере страховой
деятельности.
В третьих,
вытекает из особенностей национальной экономики Республики Казахстан, ее
политического устройства, структуры экономики в отраслевом и региональном
разрезах и т.д. Важно помнить, что все группы факторов на развитие страхового бизнеса
действуют одновременно, но характер воздействия может быть как позитивным, так
и так и отрицательным сдерживающим. К сожалению, до настоящего времени
отсутствуют надежные методики прогнозирования каждого отдельного фактора, и тем
более, их совокупного воздействия, в данном случае – на страховую деятельность.
На развитие
рынка страховых услуг Казахстана, кроме тенденций мирового
социально-экономического развития, будут оказывать влияние региональные
факторы, связанные с отдельными параметрами функционирования национальных
рынков стран, входящих в единое Евразийское экономическое пространство, а также
и только местные, соответствующие экономическим отношениям в стране.
В настоящее
время в республике сектор страхования остается малоразвитым по сравнению с
зарубежными странами.
К основным
проблемам его развития относят:
- недостаточный
уровнем доходов населения;
- негативная
история личного страхования в стране в постсоветский период;
- недостаток
надежных финансовых инструментов для инвестирования;
- неуверенность
потенциальных страхователей в собственном будущем;
- низкая
страховая культура населения, отдельных страховых посредников и страховщиков;
- отсутствие
экономических стимулов для участия населения в долгосрочном личном страховании;
- отсутствие
доверия населения к страхованию, являющееся следствием громких скандалов,
связанных с «финансовыми пирамидами», а также обесцениванием страховых сумм по
договорам, заключенным Госстрахом СССР;
- традиционное
использование населением других способов создания сбережений (движимого
имущества, недвижимости, покупки иностранной валюты).
Сложившаяся позитивная динамика роста
страхового рынка в течение последних лет позволяет говорить о том, что
страхование сегодня является одним из наиболее перспективных и динамично
развивающихся секторов отечественной экономики. Основой этому являются высокий
темп роста внутреннего валового продукта, повышение реальных доходов населения,
а также сложившаяся система государственного регулирования этого рынка. Повышены
рейтинговые требования при перестраховании, постоянно совершенствуется система
гарантирования и страхования ипотечных кредитов, активизируется рынок
медицинского страхования. Не менее значительным двигателем данного сектора
является сам рынок. Растет верхний сегмент среднего класса, страховые компании
увеличивают инвестиции в инфраструктурные проекты и передовое техническое
обеспечение. Немаловажным фактором также является растущий интерес банков к
рынку страхования в целом. В условиях растущей конкуренции встает вопрос
повышения функциональных возможностей страховых организаций, а также разработок
уникальности предложения для казахстанского потребителя. В страховом бизнесе,
как и в любой иной отрасли экономики, идет непрерывный поиск эффективных
технологий и методов повышения рентабельности.
В заключении
можно сказать, что страховой рынок Казахстана характеризуется совокупностью
тенденций, зависящих от многих причин: социально-экономического развития страны, платежеспособности
страхователей-клиентов, состояния страхового законодательства, инструментов и
эффективности государственного регулирования.
Важное влияние
оказывают не только внутренние, но и внешние факторы - условия вступления в
ВТО, развитие страховых рынков стран СНГ и Восточной Европы. Анализируя
основные показатели, характеризующие объемы и движение рынка, развитие
отечественного страхования можно разделить на три этапа - становление, развитие
социального страхования и рост банковского страхования. Четвертый этап, судя по
всему, будет связан с вступлением Казахстана в ВТО и увеличением конкуренции со
стороны зарубежных страховщиков.
Список
использованной литературы:
1.
В.Д.Мельников «Основы финансов», Алматы, 2005г.
2.
В.В.Шахов «Введение
в страхование», Москва, 2000г.
3.
Баймуратов У.
«Финансы Казахстана», Алматы 2005г.