Право/2.Административное и финансовое право

Ищенко А.В., Кондратьев В.А.

Донецкий национальный университет экономики и торговли

имени Михаила Туган-Барановского

Правовые основы банковской тайны

Как известно, банковская система в любой стране является важной составляющей экономики и имеет значительное влияние на жизнедеятельность общества. С целью обеспечения ее стабильного и эффективного функционирования государство создает ряд гарантий банковской деятельности, одно из главных мест среди которых занимает банковская тайна.

На сегодня правовой режим банковской тайны определяется Гражданским кодексом Украины № 435-IV от 16 января 2003 года (ГК), а также Законом Украины «О банках и банковской деятельности» № 2121-ІІІ от 7 декабря 2000 года (Закон № 2121-ІІІ), который является основным нормативно-правовым актом, определяющим правовой режим банковской тайны в Украине. Этим Законом очерчен объем понятия банковской тайны, установлен механизм ее сохранения и раскрытие каких является разглашением этой тайны.

Целью данной статьи является рассмотрение проблемы, связанной с наличием четко определенных оснований для получения информации, которая является банковской тайной.

В частности, статьей 60 Закона Украины «О банках и банковской деятельности» банковской тайной является информация относительно деятельности и финансового состояния клиента, которая стала известной банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или третьими лицами при предоставлении услуг банка и разглашение которой может нанести материальный или моральный вред клиенту. Этой же статьей определены и сведения, которые составляют банковскую тайну.

Кроме того, банковской тайной является и информация, которая осталась у банка после смерти лица, поскольку, согласно части 2 статьи 62 Закона Украины № 2121-ІІІ, справки по счетам (вкладам) в случае смерти их владельцев предоставляются банком лицам, указанным владельцем счета (вклада) в завещательном распоряжении банку, государственным нотариальным конторам или частным нотариусам, иностранным консульским учреждениям по делам наследства по счетам (вкладам) умерших владельцев счетов (вкладов).

К банковской тайне относится и информация о клиентах другого банка, даже если их имена указаны в документах, соглашениях и операциях клиента, поскольку частью 3 статьи 62 этого же Закона банку запрещено предоставлять такую информацию.

Право гражданина на сохранность информации, представляющей собой банковскую тайну, является частью института личной жизни, неприкосновенность которого гарантируется нормами действующей Конституции Украины (ст.32). В данной статье говориться, что « не допускается сбор, хранение, использование и распространение конфиденциальной информации о лице, без его согласия, кроме случаев, определенных законом, и только в интересах национальной безопасности, экономического благосостояния и прав человека».

Вопрос организации взаимодействия банков с правоохранительными органами является достаточно деликатным, поскольку в данный момент есть некоторые несогласованности в ряде законов и соответственно в трактовке возможных взаимоотношений между банками и правоохранительными органами. Так, информация, содержащая банковскую тайну, может быть получена путем направления письменного требования установленной формы в определенный банк или при проведении неотложного следственного действия, т.е. изъятия [2].

Согласно статье 1076 Гражданского Кодекса, банк гарантирует тайну банковского счета, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения об операциях и счетах могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям. Другим лицам, в том числе органам государственной власти, их должностным и служебным лицам, такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, установленных Законом № 2121-ІІІ.

Использование банковской тайны третьими лицами допускается в двух случаях: при расследовании административных дел, когда обеспечивается предоставление секретной информации по требованию указанных в законе компетентных лиц непосредственно банком и без предварительного обращения в суд и по требованию суда. По требованию суда информация предоставляется банком по требованию судьи, если дело рассматривается судьей единолично с соблюдением режима секретности, а также по запросу судебного органа при коллегиальном рассмотрении дела в хозяйственном, административном, уголовном и гражданском судопроизводстве. Запрос направляется только по решению суда.

Необходимо подчеркнуть, что согласно статье 234 ГПК, особое производство, в порядке которого суд рассматривает дело, для правильного решения которого необходимо раскрытие банком информации, содержащей банковскую тайну, это вид неискового гражданского судопроизводства, при котором рассматриваются гражданские дела относительно подтверждения наличия или отсутствия юридических фактов.

Таким образом, в порядке гражданского судопроизводства не подлежат рассмотрению заявления, связанные с необходимостью осуществления оперативно-розыскной деятельностью и предварительного расследования. Такие вопросы должны решаться в порядке уголовного процессуального законодательства. Однако следует отметить, что согласно статье 66 УПК Украины, лицо, которое проводит дознание, следователь, прокурор и суд по делам, находящимся в их производстве, вправе требовать от банков содержащую банковскую тайну информацию относительно юридических и физических лиц в порядке и объеме, установленных Законом № 2121-ІІІ.

Следует обратить внимание на то, что не любое лицо может обратиться в суд с заявлением о раскрытии информации, которая содержит банковскую тайну. Из содержания статьи 287 ГПК и статьи 62 Закона № 2121-ІІІ и других законов, регулирующих порядок раскрытия информации, содержащей банковскую тайну, вытекает, что суд может рассматривать заявления: лиц, которые имеют право на получение такой информации, но по закону они не были наделены правом непосредственного обращения в банк с требованием о раскрытии такой информации, а также лиц, которые имеют, согласно закону, право на обращение в банк с заявлением о раскрытии банковской тайны в соответствующем объеме (ограниченном), но банк им отказал в раскрытии этой информации. Однако, если орган или лицо имеет право непосредственного обращения в банк о раскрытии банковской тайны, но требует раскрытия этой тайны в полном объеме, а не в пределах своих полномочий предусмотренных законом, то суд не может отказать в открытии производства по делу.

Народные депутаты Украины, комитеты Верховной Рады Украины согласно письму Президента Украины к Кабинету Министров Украины указал, не могут обращаться в Национальный Банк Украины и любой другой банк с требованием о предоставлении информации, которая составляет банковскую тайну, так как это не отвечает Конституции Украины, законам Украины "О банках и банковской деятельности", "О Национальном банке Украины". Вместе с тем указанные субъекты могут, в пределах предоставленных им Конституцией Украины и законами Украины полномочий, обращаться к Нацбанку по вопросам, отнесенным к его компетенции, с предложениями об осуществлении тех или иных действий в порядке банковского надзора, но эти обращения не должны носить императивный характер.

Требования к содержанию заявления о раскрытии банком информации, содержащей банковскую тайну, в отношении юридического или физического лица определены в статье 288 ГПК.

Вопрос организации взаимодействия банков с правоохранительными органами относительно порядка изъятия соответствующих документов отражены в Письме Национального банка Украины от 24.10.2000 г. №43-311/4502-7137 «О порядке изъятия документов», тем самым, избавив УПК Украины от излишней детализации проведения этого следственного действия. В соответствии с данным Письмом все документы и предметы, которые подлежат изъятию, должны быть предъявлены понятым и другим присутствующим лицам и должны быть перечислены в протоколе изъятия или в прилагающейся к нему описи с указанием их названия, количества, веса, материала, из которого они изготовлены, и индивидуальных признаков, не рассматривая их содержания [1].

За нарушения права на банковскую тайну, лица виновные в её разглашении, несут уголовную ответственность по ст. 231 КК «Незаконный сбор с целью использования или использования сведений, что составляют коммерческую или банковскую тайну», а также по ст. 232 КК «Разглашения коммерческой или банковской тайны».

Таким образом следует отметить, что, не смотря на изменения, которые были внесены в действующие законодательные акты Украины с целью разрешения существующих проблем и несогласованностей в сфере обеспечения охраны банковской тайны и в сфере финансового законодательства большинство из этих проблем остаются пока нерешенными. Поэтому, с целью их решения необходимо и дальше совершенствовать нормы действующего законодательства Украины, регулирующие эти вопросы.

Список использованной литературы:

1) Дроздов С. Правове регулювання виїмки документів, що становлять банківську таємницю, на стадії досудового розслідування//Прокуратура. Людина. Держава.-2005.-№8.-С.47;

2) Шаповалова А. Правові проблеми банківської таємниці//Право України.-2007.-№2.-С. 102-105.