Економічні науки/Фінанси та банківська справа

К.е.н. Шаповал Л.П.

Кременчуцький національний університет імені Михайла Остроградського, Україна

Розвиток системи страхування сільськогосподарських ризиків

Агрострахування – головний інструмент управління ризиками. Найбільш ризикованим є вирощування врожаю сільськогосподарських культур та багаторічних насаджень. Ризик у сільському господарстві полягає у відсутності гарантій отримання запланованих виробничих результатів під впливом природних чинників.

Субсидії з державного бюджету для здешевлення вартості страхових премій не досягають більшості аграріїв в Україні, яке здійснюється виключно для забезпечення доступу до кредитів або отримання державних субсидій без справжнього захисту від ризиків. Відсутність спеціального законодавства, яке регулювало б агрострахування являє собою проблему.

Принципи раціонального страхування сільськогосподарських ризиків є прийнятими для всіх країн. Це, насамперед:

- прозорість та обмін інформацією між зацікавленими сторонами, послідовність при застосуванні процедур та політики серед усіх клієнтів;

- актуарно обґрунтовані тарифи відповідно до ймовірності настання ризиків, передбачених страховою програмою;

- усвідомлення наслідків застосування програм страхування, які субсидуються державою, для галузі в цілому;

- створення мережі фахівців, що забезпечує постійну наявність ресурсів для підтримки розгортання агрострахування в довгостроковій перспективі.

Як свідчить світовий досвід у більшості країн діє система агрострахування, яка передбачає створення агентства, яке мало б права і обов’язки щодо розвитку та управління системою страхування сільськогосподарських ризиків. Тому цілком обґрунтованим є вирішення питання про розвиток системи агрострахування сільськогосподарських ризиків в Україні.

Розвиток системи агрострахування визначається ефективністю агентства і його спроможністю управляти всім процесом від початку до завершення.

Агентство з управління сільськогосподарськими ризиками, яке працює у форматі партнерської взаємодії між приватним і державним сектором з представництвом від усіх головних зацікавлених сторін, є практичним механізмом реалізації в Україні моделі управління, яка б забезпечувала нагляд за створенням моделі страхування сільськогосподарських ризиків та управління ключовими елементами пропонованої стратегії розвитку, до яких належать:

1) чітка законодавчо-нормативна база, що регулює страхування сільськогосподарських ризиків;

2) чітка система збирання, зберігання та управління даними у рамках центрального депозитарію даних;

3) наявність легкого доступу до механізмів вирішення спорів, що забезпечують прозорість для всіх сторін угоди страхування;

4) наявність ефективних механізмів перестрахування з чітким визначенням ролей і часток страхової премії, що відносяться до державного та приватного перестрахування;

5) удосконалення наявних страхових продуктів та програм, включаючи: розширення охоплення агрострахуванням сільгосптоваровиробників, географічних регіонів країни, культур, напрямів тваринництва; удосконалення операційних та адміністративних процедур; зменшення витрат на доступ до агрострахування для сільгосптоваровиробників; запровадження професійного, орієнтованого на обслуговування/бізнес підходу до страхування сільськогосподарських ризиків;

6) розвиток людських ресурсів для створення мережі місцевих експертів з числа всіх основних зацікавлених сторін:

- урядові структури – створення критеріїв для програм страхування сільськогосподарських ризиків, які держава підтримує шляхом субсидування премій та фонду перестрахування;

- страхові компанії приватного сектору – з метою аналізу, оцінки та управління ризиками, притаманними галузі сільського господарства;

- сільгосптоваровиробники – з метою усвідомлення довгострокових переваг можливостей управління ризиками як на рівні господарства, так і шляхом передачі їх третім сторонам через страхування;

7) налагодження взаєморозуміння між зацікавленим сторонами.

Міжнародна фінансова корпорація (IFC) за фінансування Канадського агентства з міжнародного розвитку (CIDA) впроваджує Проект розвитку агрострахування в Україні. Ця унікальна нагода дозволяє залучити найкращих українських та міжнародних експертів до розбудови системи агрострахування в Україні. Міжнародна фінансова корпорація прагне допомогти у нарощуванні місцевої експертизи та створенні надійних стандартів програм і механізмів страхування, що сприяють прозорості та позитивній взаємодії між зацікавленими сторонами.

Водночас механізм страхового захисту аграріїв потребує істотного вдосконалення. Насамперед він має значно більше сприяти залученню капіталу, який можна спрямовувати на розвиток усіх галузей виробництва та переробки сільськогосподарської продукції. Доцільно посилити взаємозв’язок між страхуванням і кредитуванням, між натуральними і грошовими резервами, передбачити страхування відповідальності за контрактами із сільськогосподарськими товаровиробниками, зменшити страхові тарифи, скоротивши витрати на ведення справи і звільнивши страховиків від оподаткування премій, отриманих за страхування сільськогосподарських ризиків.