Стафиевская
М.В.,Солодовников Д.В.
Россия, ФГБОУ ВПО «Марийский
государственный университет»
Анализ страхового рынка
Республики Марий Эл
В наиболее общем виде задача статистики в
области изучения взаимосвязей состоит в количественной оценки их наличия и
направления, также характеристике силы и формы влияния одних факторов на
другие. Для ее решения применяются две группы методов, одна из которых включает
в себя методы корреляционного анализа, а другая – регрессионного анализа.
Задачи
собственно корреляционного анализа сводятся к измерению тесноты связи между
варьирующими признаками, определению неизменных причинных связей и оценке
факторов, оказывающих наибольшее
влияние на результативный признак. Задачи
регрессионного анализа лежат в сфере установления формы зависимости,
определения функции регрессии, использования уравнения для оценки неизвестных
значений зависимой переменной.
Решения названных
задач опирается на соответствующие приемы, алгоритмы, показатели, применение
которых дает основание говорить о статистическом изучении взаимосвязей.
Для анализа выбираем результативный
признак и два факторных признака. За результативный признак страховые премии
(взносы) по республике Марий Эл, тыс. руб.; первый факторный признак –
среднедушевые денежные доходы населения в месяц, рублей; второй – среднедушевые
денежные расходы населения в месяц, рублей. Данные для проведения анализа
представлены в таблице 1.
Таблица
1-Исходные данные для проведения корреляционно-регрессионного анализа страховых
премий (вознаграждений) численности населения.
|
Годы |
Страховые премии,
руб., |
Среднедушевые
денежные доходы населения, в месяц, руб., |
Среднедушевые
денежные расходы населения, в месяц, руб., |
|
1 |
2 |
3 |
4 |
|
2002 |
143495 |
1813,2 |
1600,2 |
|
2003 |
93945 |
2189,0 |
2014,1 |
|
2004 |
76791 |
2566,6 |
2466,8 |
|
2005 |
37982 |
3349,0 |
3296,3 |
|
2006 |
541446 |
4820,1 |
4465,8 |
|
2007 |
703942 |
6033,7 |
5524,15 |
|
2008 |
828883 |
8079,6 |
7639,9 |
|
2009 |
738296 |
9209,7 |
8571,82 |
|
2010 |
880080 |
10196,89 |
9094,7 |
|
2011 |
1640000 |
11145,2 |
10403,7 |
Двухфакторная модель линейной зависимости
имеет вид: 
. Параметры 
, 
, 
нам известны: 
0,816430357; 
; 
, т.о. уравнение регрессии имеет вид:
.
Матрица парных
коэффициентов корреляции представлена в таблице.
|
1 |
2 |
3 |
|
1,0000 |
0,91765 |
0,91979 |
|
0,91765 |
1,0000 |
0,99892 |
|
0,91979 |
0,99892 |
1,0000 |
Парный коэффициент между 
и 
означает, что связь между страховыми премиями
(вознаграждениями) и среднедушевыми
денежными доходами населения средняя, обратная.
Парный коэффициент между 
и 
характеризует обратную
среднюю связь между страховыми премиями (вознаграждениями) и среднедушевыми
денежными расходами населения.
Парный коэффициент между 
и 
характеризует прямую
тесную связь между среднедушевыми денежными доходами населения и среднедушевыми
денежными расходами населения.
Многофакторная регрессия:
Зависимость линейных уравнений:
у = А0 + А1*х1 + … + Аn*хn = Р(х)
Коэффициенты уравнения:
А0 = -0,816430357
A1 = -76,53
А2 = 227,3
Основные характеристики уравнения:
Значимость уравнения регрессии ……… = незначимо
Коэффициенты Фишера (при 5%): расчетный = 3,33;
табличный = 2,09
Сумма квадратов остаточных отклонений =
5112090046,273438
Остаточная дисперсия …………………… = 1704030015,423828
Среднеквадратическая ошибка оценки … = 3222,7
Коэффициент множественной детерминации = 84,6621%
Коэффициент множественной корреляции = 0,91979
Средняя ошибка аппроксимации (%)…… = 35,606873
Значение 
экономического смысла
не имеет.
Значение 
показывает, что в
среднем на 76,53 тыс. руб. увеличиваются страховые премии (вознаграждения) при
увеличении среднедушевого денежного дохода населения на 1 рубль в месяц своего
изменения.
Значение 
показывает, что в
среднем на 227,3 тыс. руб. уменьшаются страховые премии (вознаграждения) при
увеличении среднедушевых денежных расходов населения на 1 рубль в месяц своего
изменения.
Уравнение регрессии незначимо.
Коэффициент
множественной детерминации равен 0,846621показывает, что на 84,66% страховые
премии (вознаграждения) зависят от
среднедушевого денежного дохода населения и от среднедушевых денежных расходов
населения. На остальные 15,34% оказывают влияние неучтенные в модели факторы.
Основные показатели развития страхового рынка приведены в таблице2.
Таблица2-Страховые
взносы на душу населения в республике Марий Эл.
|
Годы |
2002 |
2003 |
2004 |
2005 |
2006 |
2007 |
2008 |
2009 |
2010 |
2011 |
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
6 |
7 |
8 |
9 |
10 |
11 |
|
Взносы, тыс. руб. |
143495 |
93945 |
76791 |
37982 |
541446 |
703942 |
828883 |
738296 |
880080 |
1640000 |
|
Население, тыс. чел. |
727979 |
728000 |
721900 |
716900 |
711500 |
706680 |
703220 |
700118 |
698176 |
695380 |
|
Взносы на душу населения, руб. |
0,197 |
0,129 |
0,106 |
0,053 |
0,761 |
0,996 |
1,179 |
1,055 |
1,261 |
2,358 |
Из таблицы 2 видно ,что влияние страховых вносов на доходы населения
постепенно увеличиваются, что доказывает третья строка таблицы 2. Постепенное
увеличение приводит к увеличению среднедушевого расхода в среднем на 0,50 – 0,75
руб.
В
средствах массовой информации большинство информации о страховании носит либо
негативный характер, либо нейтральный – сухое информирование.
В
связи с этим, страховым компаниям необходимо принимать решительные меры для
повышения страховой культуры населения. Таким мероприятием на территории
Республики Марий Эл может стать тематическое издание «О страховании». Это
поможет:
1.
Популяризировать
страхование в Республики Марий Эл;
2.
Устранить недоверие
граждан;
3.
Получить сведения от
граждан за счет обратной связи;
4.
Создать положительное
отношение к страховым компаниям, сделав их деятельность прозрачной;
5.
Охватить ранее
незадействованные сегменты населения.
Для того чтобы удержаться на страховом рынке и
прибыльно работать в этой сфере, в организации должна быть создана строгая
система внутреннего контроля.