До питання управління кредитними ризиками комерційних банків

Ю.В. БУГЕЛЬ

Здобувач кафедри банківської справи

Тернопільського національного економічного університету

Ефективне кредитування на сьогоднішній день - це одне з найважливіших і найактуальніших завдань банківської системи України. В умовах сучасного трансформаційного періоду вітчизняної економіки комерційні банки змушені постійно вдосконалювати стратегію та тактику своєї кредитної діяльності, оскільки саме кредитні операції приносять банківським установам основну частину доходу (70,1%) [1, 51]. Однак аналіз ситуації, що склалася у банківській сфері, свідчить, що більшість банків зазнає фінансового краху внаслідок надзвичайно ризикованої кредитної політики.

У зв’язку з цим актуальним у сучасних тенденціях розвитку банківського сектору є вдосконалення напрямів управління кредитним ризиком з метою зниження його рівня.

Необхідність активізації механізму кредитування в умовах реформування економіки зумовила появу значної кількості праць вітчизняних авторів, присвячених дослідженню мінімізації кредитного ризику банківських установ. Провідне місце в розробці цієї теми належить таким відомим вченим-економістам як О.В. Дзюблюк, Б.С. Івасів, М.М. Мороз, М.І. Савлук, Р.І. Тиркало та інші. Проте, мінімізація кредитного ризику потребує подальших наукових досліджень і розробок.

Позитивні тенденції на сучасному етапі трансформаційних перетворень економіки України сприяли динамічному зростанню темпів приросту активів, обсягів залучених коштів та капіталу банківської системи. Як наслідок, динамічне зростання ресурсної бази банків дало змогу їм суттєво збільшити обсяги кредитування реального сектора економіки. Проте, для забезпечення ринку необхідними фінансовими ресурсами доцільно і надалі нарощувати їх обсяги, знижуючи водночас кредитні ставки. Здешевлення кредитних вкладень прямо залежить від зниження ризиків їх надання [2, 232]. Цим обумовлена необхідність удосконалення процесів управління ризиками банківського кредитування з метою зниження їх рівня. Нижчий рівень кредитних ставок сприятиме не лише підвищенню якості кредитного портфеля, внаслідок кредитування широкого кола позичальників, але й дозволить розширити діяльність будь-якої банківської установи і, як наслідок, зміцнити свої позиції на ринку.

Мінімізація кредитних ризиків може здійснюватись шляхом:

· дослідження та оцінки чинників кредитних ризиків банківської діяльності;

· вибору методів їх регулювання;

· оцінки ефективності обраної банком стратегії управління кредитним ризиком;

· визначення потенційних втрат під час здійснення кредитних операцій.

Отже, вдосконалення процесу управління кредитними ризиками сприятиме підвищенню конкурентоспроможності банківських установ, ефективності управління їх кредитним портфелем, а також стане важливим інструментом забезпечення сталості розвитку фінансового ринку.

Література

1. Динаміка фінансового стану банків України на 1 січня 2006 року. - Вісник НБУ. - 2006.- №2. - С. 51.

2. Кредитний ризик комерційного банку: Навч. посібник / В.В. Вітлінський, О.В. Пернарівський, Я.С. Наконечний, Г.І. Великоіваненко; За ред. В.В. Вітлінського. – К.: Т-во „Знання”, КОО, 2000. – 251 с.