Экономические науки/1.Банки и банковская система.

здобувач Гончарова К.Г.

Черкаський національний університет
ім. Б. Хмельницького Україна

ЗАГРОЗИ КАДРОВІЙ БЕЗПЕЦІ, ЯК ЕЛЕМЕНТУ ЕКОНОМІЧНОЇ БЕЗПЕКИ З БОКУ НЕАДЕКВАТНОЇ ОЦІНКИ РІВНЯ ДІЛОВОЇ РЕПУТАЦІЇ ТОП-МЕНЕДЖМЕНТУ БАНКУ

Аналізуючи стан банківського сектору на сучасному етапі розвитку економіки, можна з впевненістю сказати, що він є одним з найважливіших її елементів. Це пояснюється вагомістю ролі банківського сектору для підтримання потужного економічного середовища, адже саме банківська система сприяє нормальному обігу грошової маси, як в середині України, так і за її межами. Банківські установи, за звичай, в процесі своєї діяльності використовують не власні, а залучені кошти, тому у разі понесення ними значних фінансових втрат, майнова шкода буде завдана не лише банківським інституціям, але й особам, кошти яких залучені банком. Тому особливої важливості набуває проблема адекватного менеджменту банків. На перший план виходить економічна безпека банку та її складова – кадрова безпека. Важливою є оцінка репутації топ - менеджменту банку, який одночасно реалізує стратегію та цілі банку, та приймає рішення щодо впровадження ряду превентивних заходів щодо настання несприятливих подій, що можуть загрожувати вкладам.

Зважаючи на це, вибір керівництва банку є не лише його особистим питанням, але і питанням контролюючих органів, яким виступає Національний банк України. Саме Національний банк України приймає активну діяльність в призначенні топ-менеджменту банку і без його погодження зайняти керівну посаду в банку не можливо. Проте, окрім погодження кандидатур топ-менеджменту банків, Національний Банк України вводить певні обов’язкові критерії, які мають на меті підтвердження бездоганності ділової репутації керівника банку.

Аналізуючи довгий період розвитку ризик-менеджменту, потрібно зазначити, що в економічній науці і практиці управління бізнес-процесами банківських установ до цих пір відсутні загальновизнані теоретичні положення про репутаційний ризик, а спектр підходів, висловлювань і тверджень щодо його сутності дуже широкий.

Термін «репутаційний ризик» вперше з’явився у 1988 р. та останнім часом вживається усе частіше.

За даними аналітиків та консультантами фірми Oxford Metrica, висловлене припущення, що для публічної компанії існує 80% вірогідність втрати принаймні 20% вартості акціонерного капіталу внаслідок репутаційної кризи в будь-якому місяці протягом п’ятирічного періоду . Тож умовно вартість ділової репутації банку, як її називають «гудвіл» складає від 20% матеріальної вартості.

Аналізуючи останні дослідження та наукову літературу можна виділити вчених, що займалися питаннями визначення саме ділової репутації юридичних осіб - гудвілу, це насамперед: Балтатарова Е., Букша К.С, Булико А.Н., Венедиктова В., Горін С.В., Гребешкова О.М., Дулясова М.В., Ісламгієва Є.Р., Кочин В.В., Кравчук Н.О., Лозовський Л.Ш., Мочерний С.В., Новіченкова Л., Новик В., Нусінова [80], Райзберг Б.А., Резонтов С., Стародубцева Є.Б., Соломандіна Т., О. Россомахіна, [81], Г. Швіндіната [82], Шиманська О.В., Ханнанова Т.Р., Р. Харлоу О.Хортюк [83], О. Чирва і Н. Краснокутська [50] тож аналізуючи наукову категорію «ділова репутація» авторкою з’ясовано, що остання має рухливий характер і може виступати сумою приватних думок, має істотний вплив на капіталізацію і ринкову вартість банку і, відповідно, визначає його конкурентні позиції. Спроможність ділової репутації приносити економічні вигоди у процесі досягнення стратегічних цілей дає підстави вважати її одночасно цінним ресурсом та активом банку, а входження ділової репутації до ринкової вартості компанії є основою існування гудвілу.

Отже ділова репутація топ-менеджменту передбачає як матеріальний так і нематеріальний суттєвий вплив на банківську установу в цілому, та містить ряд суттєвих загроз кадровій безпеці банку.

Таким чином основні загрози кадровій безпеці при неадекватній оцінці ділової репутації топ-менеджменту полягають у погіршенні іміджевого сприйняття банківської установи, підвищенні ротації кадрів та зниженні рівня конкурентоспроможності банківської установи.

Створення адекватної моделі оцінки рівня ділової репутації забезпечить оптимальне функціонування кадрової безпеки та створить належні умови для підвищення конкурентоспроможності банківських установ України.

Ділова репутація є основним чинником визначення відповідності керівника банку займаній посаді. Саме ділова репутація покликана підтвердити необхідні для управління банком професійні та ділові якості, які в подальшому зменшать ризиковість діяльності банківської установи.

На основі аналізу Базельських документів, було з’ясовано, що оцінка ділової репутації власників банку в аспекті корпоративного управління в рамках Базельського ризик-менеджменту, визначає, що, по суті якість оцінки ділової репутації власників банку прямо взаємозалежна рівню операційного ризику.

Коропоративний менеджмент банківських установ є фундаментальним каменем Бездоганної ділової репутації топ – менеджменту банку та складовою комплаєнс системи банку. Саме ефективний ризик менеджмент дозволяє мінімізувати загрози кадровій безпеці Як відомо, Базельський комітет з банківського нагляду виділяв 12 складових банківського ризику: ризик ліквідності, кредитний, ринковий, ризик персоналу, технологічний, системний, ризик зовнішнього середовища, стратегічний, ризик дій акціонерів, ризик дій менеджменту, правовий, репутаційний. Щодо комплаєнс ризику, його виділено окремо від інших ризиків та Базельський Комітет створив детальний опис функціонального навантаження системи комплаєнс банківської установи, регламентувавши останнє у окремих документах: «Комплаєнс і його функції в банках», у квітні 2005 року. У серпні 2008 року, на основі трирічного досвіду імплементації системи комплаєнс в зарубіжних країнах, Базельським комітетом з банківського нагляду біло видано документ «Імплементація принципів комплаєнс». В 2015 році Базельський комітет з банківського нагляду означив комплаєнс дев’ятим принципом серед Принципів Корпоративного управління банку.

Підсумовуючи вищеозначене, авторкою запропоновано наступне розуміння ризику – можливість настання події матеріального чи іншого за природою характеру, що виникає в результаті реалізації потенційної загрози, в даному випадку - загрози неадекватної оцінки репутаційного рівня топ менеджменту банку, продукують наступні ризики:

· репутаційні ризики;

· операційні в чатсині внутрішнього шахрайства та кадрової складової;

· комплаєнс ризкики в частині деонтології, як складової корпоративної етики та можливих санкцій з боку НБУ.

З метою моніторингу кадрових загроз в банківській інституції має бути створено адекватну систему управління операційними, репутаційними та комплаєнс ризиками.

Література.

1. Махота А.В. Оцінка конкурентних переваг банку: Автореф. дис... канд. екон. наук: 08.00.08 – Гроші, фінанси і кредит / Державний вищий навчальний заклад «Українська академія банківської справи Національного банку України». – Суми, 2011. – 22 с.

2. Торяник Ж.І. Забезпечення функціональної достатності ресурсного потенціалу банків: Дис... канд. екон. наук: спец. 08. 00. 08 – гроші, фінанси і кредит / Державний вищий навчальний заклад «Українська академія банківської справи Національного банку України». – Суми, 2008. –221 с.

3. Фомін І. Конкурентна позиція банку: детермінанти визначення та методика оцінки //Вісник Національного банку України.– 2003.– №4. – C. 8–11.

4. Підвищення конкурентоспроможності українських банків на ринку депозитного обслуговування Інтернет ресурс - http://www.rusnauka.com/6_PNI_2013/Economics/1_129697.doc.htm

5. Г. В. Назарова, д-р екон. наук, проф., завідувач кафедри управління персоналом та економіки праці. КАДРОВА БЕЗПЕКА ПІДПРИЄМСТВА: ЗАГРОЗИ, РИЗИКИ, ФУНКЦІЇ ТА МЕТОДИ УПРАВЛІННЯ

6. Проблеми управління економічною безпекою суб'єктів господарювання: Монографія /О.А. Кириченко, В.С. Сідак та ін. – К.: Університет «КРОК», 2008. – 403 с.

7. Шульга І.П. Економічна безпека емісійної діяльності акціонерних товариств: Монографія. – Черкаси: Маклаут, 2010. – 425 с.